Как изменилась процентная ставка по ипотеке в 2022 году

История ипотечного рынка в первом полугодии 2022г.

Начало года ипотечный рынок встретил с достаточно неплохими результатами, причем как в плане процентных ставок, так и по объемам продаж. По итогам января и в начале февраля рыночные ставки по жилищным займам составляли около 9,2-9,5%. Только уже в конце зимы, ввиду осложнений, возникших в геополитическом плане, а затем на фоне беспрецедентного давления санкций на российскую экономику, которые исходили от европейских стран (что наблюдается и до настоящего момента), для поддержания финансовой стабильности Банк России вынужденно поднимает размер учетной ставки с 9,5 до 20 процентов. Такой рекордный скачок этого показателя, разумеется, сказался на стоимости ипотечных продуктов. Заметим, что ставки по ипотеке максимально чувствительны к любым изменениям регуляторной политики, а в данном случае, вслед за резким ростом ключевой ставки выросли и проценты по всем видам кредитных программ в коммерческих банках, и ипотека – в первую очередь. Напомним, что в марте средние ставки по рыночным продуктам жилищных ссуд начинались от 21,3%.

Начиная с апреля, риски для финансовой стабильности РФ удалось взять под контроль, и ЦБ взял курс на смягчение своей процентной политики. В период с апреля по июль ключевая ставка сокращалась ежемесячно, а вслед за ней коммерческие банки увеличивали привлекательность и по своим программам, предлагаемым населению для покупки недвижимости. Для понимания, в апреле в среднем для россиян ипотека (без учета льготных госпрограмм) была доступна под 18,9-19,7% годовых, а уже в июле стоимость жилищных кредитов стала составлять от 12,1-10,9% в год.

Ситуация в сегменте жилищного кредитования в третьем квартале нынешнего года.

Во второй половине сентября ключевая ставка опустилась еще на 0,5 процентных пунктов и достигла уровня конца прошлого года – 7,5%. По традиции отечественные коммерческие банки внимательно следят за любыми изменениями нормы регулятора и уже на основе этих корректировок принимают решения относительно собственных условий по процентам для долгосрочных займов, в том числе и ипотечных. Несмотря на то, что Банк России уже предупредил о приближении к завершению цикла на смягчение КДП, эксперты все же предполагают, что небольшое удешевление жилищных ссуд все же возможно. Сегодня средняя рыночная ставка по ипотеке на первичном рынке составляет 10,05%, а для жилья на вторичном рынке – 10,18%. Предполагается, что в ближайшей перспективе и к концу года эти показатели опустятся ниже 10 процентов.

Аналитики рассказали, что сегодня по большей степени доступность ипотечных ссуд растет за счет действующих льготных механизмов покупки жилья в кредит, которые поддерживает государство, а также акций от самих застройщиков. Напомним, что девелоперы в настоящее время активно предлагают оформить ссуду для покупки объекта практически с околонулевыми ставками. Только эксперты, детально разобравшись, откуда берутся такие проценты, считают эти программы весьма рискованными, а в Центробанке вообще связывают такие проекты с введением потребителей в заблуждение и намереваются принять меры.

В связи с тем, что небольшое сокращение ключевой ставки, исходя из прогнозов по ее среднему значению на конец года, еще предполагается, что всегда находит отражение в ипотечных ставках, то очевидно в скором времени ставки по нельготным программам жилищных кредитов станут однозначными.