Как можно сэкономить на кредите отказавшись от страховки?

При оформлении кредита в банке не редки случаи, когда кредитор включает в договор дополнительные услуги, как правило, это разного рода страховые продукты, иногда даже не один, а несколько. Чаще всего их применяют в секторе потребительского кредитования для снижения рисков невозврата заемных средств. Конечно, заемщик и сам может пожелать оформить договор страхования, потому что понимает, что в случае наступления непредвиденных обстоятельств или потери работы, за счет страховой премии произойдет погашение долга перед банком. Кроме этого страховка может влиять и на условия кредитования – с ней, как правило, ставка по кредиту ниже. Естественно, сумму основного долга такие программы, наоборот, увеличивают, поэтому если вы не давали своего согласия, однако менеджер банка все равно этот пункт расходов добавил в кредитный договор, мы рассмотрим, какие существуют варианты решения такого вопроса.  

С сентября 2020 года в силу вступили поправки к законодательным нормам о потребительском кредитовании. Согласно нововведениям заемщики теперь могут вернуть частично или полностью сумму страховки. Поэтому если заемщик исправно вносит по договору ежемесячные платежи или досрочно расплатился по обязательствам, то на страховых взносах можно сэкономить. 

Содержание нововведения. 

Возврат средств по страховкам производился и раньше, только условия для этого должны были быть прописаны в договоре страхования. С большой долей вероятности заемщику потребовалось бы обращаться в суд, и все равно стопроцентной гарантии не было бы, что именно он выиграет дело, не потратив при этом в пустую время и деньги. 

Теперь же кредиторы обязаны вернуть часть страхового взноса при досрочном погашении всей суммы займа, если страховой случай при этом не наступал. Процесс возврата стал гораздо проще, и нет необходимости обращаться для этого в суд. Возврат средств производится за тот период, который не был использован из-за преждевременной выплаты долга. Клиент должен успеть подать заявление на возврат до истечения семи дней после полного расчета по долговым обязательствам. Следует обратиться в компанию страховщика или в сам банк, где оформлялся кредит. При себе нужно иметь заявление о расторжении договора страхования, сам договор и удостоверение личности. Если страховщиком по договору выступает не банк, то помимо этого пакета документов нужно будет предъявить и выписку из банка о погашении займа. 

Отказ от страховки в «период охлаждения».

Есть еще один вариант отказаться от договора страхования, который вам продали в банке вместе с кредитом. Отказаться от дополнительных услуг граждане могут в течение четырнадцати дней с момента оформления договора. Этот двухнедельный срок и называется «периодом охлаждения».  Конечно, если его пропустить без уважительной причины, то деньги за страховку вернуть уже не получится. 

В самом банке, как правило, заемщика об этом варианте не проинформируют. Хотя информацию о возврате средств за неиспользованный период страхования менеджеры-консультанты банка донести могут. 

Между тем, согласно указу ЦБ от 20.11.2015 года №3854-У, для заемщика существует возможность вернуть страховую премию в течение 14 дней. Денежные средства за неоказанную услугу возвращаются на счет заемщика после подачи им соответствующего заявления. 

Уведомить страховую организацию об отказе от ее услуг требуется в письменном виде, направив заявление в офис страховщика при личном туда визите или заказным письмом. Согласно общему правилу такое уведомление направляют сразу страховщику, однако разрешена подача обращения и через банковское учреждение, где страховой полис был оформлен. 

В самом договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия по его расторжению, поэтому его следует внимательно изучить, акцентируя внимания на пунктах по условиям отказа. К таким допусловиям могут относиться: приложение к заявлению об отказе копий договора и паспорта заемщика, нотариально заверенные документы или вообще отправка пакета документов на адрес, который отличается от основного адреса страховщика. Обращаем внимание, что особые требования законом не предусмотрены, однако по возможности все же рекомендуется правила договора соблюдать при расторжении. Это поможет избежать возникновения спорных вопросов, а также без материальных и временных затрат решить проблему с навязанной услугой. 

Выдавая кредиты, банки прикладывают все усилия, чтобы клиент поставил свою подпись на договоре страхования. Такая деятельность для них – это двойная выгода. От страховщика банк получает комиссию за привлеченного клиента, а если заемщик не сможет оплатить свой долг перед банком в полном объеме, то страховая компания покроет убытки кредитора. Однако оплачивать такое выгодное сотрудничество приходится обычным гражданам, кто пришел получить денег в долг, так как нуждается в них. Именно поэтому закон на стороне заемщика, и если банк утверждает, что без страховки заявка не будет одобрена, то можно на эти условия для начала согласиться, а затем грамотно и в рамках закона отказаться.