Как снизить переплату по потребительскому кредиту и сэкономить на этом

Кредит как часть повседневности.

В современных реалиях россияне, столкнувшись с материальными трудностями, решают свои проблемы при помощи финансовых компаний, которые предлагают свои банковские продукты под определенный годовой процент. За счет привлечения заемных средств от кредитных учреждений физические лица могут позволить себе купить дорогие вещи, технику, просто получить дополнительные наличные средства для бытовых нужд, или потратить кредитные средства на отдых, обучение, возможно лечение, в тех случаях, когда собственных доходов человека не хватает на реализацию этих планов.

Только здесь важно учесть один момент – в конечном счете, взятую в долг у банка сумму придется возвращать, при этом еще и выплачивая вознаграждение кредитору. Долговые обязательства уже не редкость и они сегодня стали частью жизни российских граждан. Только специалисты рекомендуют, прежде чем отправить заявку на кредит и подписывать договор с финансовой компанией, осуществляющей деятельность в этом направлении, для начала задуматься над тем, как человек планирует потратить привлеченную сумму. В частности, стоит разобраться, сможет ли он извлечь личную выгоду из предстоящей траты или покупки, а также сможет ли он обеспечить своевременный возврат кредитных средств.

Способы экономии на переплате при оформлении ссуды.

Как известно, за факт использования кредитных средств от банка заемщику всегда придется дополнительно оплатить своему кредитору какую-то сумму. Она определяется для каждого клиента, как правило, индивидуально, исходя из типа кредитной программы, которой он воспользовался, и условий по ней от самого учреждения, а исчисляется она в виде годовых процентов. Кроме того банк может взимать с клиента еще какие-то дополнительные отчисления, которые будут увеличивать итоговую переплату по кредитному договору, например за включение в условия соглашения некоторых опций или страховых продуктов. Важно учитывать, что и размер процентной ставки может зависеть от разных факторов, к примеру, вида и категории займа, скорости и вариации его оформления, предоставленного перечня документов, наличия обеспечения по ссуде и так далее.

Как поясняют специалисты, если изначально сделать правильный выбор кредитной программы, то впоследствии это даст возможность потребителю сэкономить на его обслуживании, а значит и на общей переплате по итогу. Заметим, что банки предлагают минимальные ставки для целевых и обеспеченных кредитов, например, автокредитам. При этом наибольшая переплата предусматривается по нецелевым ссудам, таким как программа «кредит наличными» или кредитные карты.

Снизить процентную ставку по договору, а значит, и потратить меньше личных средств при обслуживании обязательств, клиенту поможет документальное подтверждение своего дохода или предоставление банку в виде залога своего личного имущества, а кроме этого, привлечение поручителей.

Отметим, что различные программы экспресс-кредитования или онлайн-займов, наоборот, предполагают максимальный уровень переплаты. Здесь же важно учитывать, что фактическая стоимость кредита может быть значительно выше, чем заявляет банк из расчета процентов по ставке, за счет собственных дополнительных комиссий и сборов.

Как сократить переплату по уже открытому кредиту.

Сегодня каждому понятно, что чем дольше срок для возврата долга предусмотрен по договору, тем выше оказывается размер итоговой переплаты по нему. При этом полное досрочное погашение задолженности, или даже частичное, могут существенно сократить общую сумму к возврату в банк, в особенности, если ссуда оформлена на условиях дифференцированных платежей.

Также потратить меньше собственных финансов при обслуживании долга можно будет благодаря своевременному рефинансированию текущего займа. Обращаем внимание, что выгода от этого механизма может быть извлечена заемщиком лишь в том случае, если другой кредитор сможет предложить ставку минимум на два процента ниже, чем предусмотрена текущим договором, а до окончания срока расчетов по обязательствам остается еще несколько лет. Кроме этого, следует учесть, что рефинансировать свои же кредиты банки соглашаются неохотно, а для того, чтобы воспользоваться программой в другом кредитном учреждении клиенту нужно будет снова подготовить необходимый пакет документов. Зато при помощи программы по рефинансированию займа можно будет объединить в один новый договор несколько займов, выданных разными финансовыми компаниями, а это явное преимущество. Так, например, ставка для всех этих обязательств будет единой, и наверняка ниже, чем по текущим кредитным соглашениям, а оплату ежемесячную нужно будет производить в один конкретный банк и строго отведенное число.

Зачастую варианты экономии предусмотрены даже самим кредитным продуктом, в частности, если возвращать на кредитную карту потраченные с нее средства в течение беспроцентного периода, то держатель кредитки снова сможет пользоваться ее денежными средствами при наступлении следующего льготного периода.

Как видно, вариантов извлечь выгоду при оформлении ссуды или даже при уже открытых займах достаточно много. Главное - ответственно и рационально самим заемщиком оценить свои материальные возможности и выбрать подходящую для его случая тактику обслуживания обязательств.