Какие минусы и плюсы можно получить от кредитных каникул?

О возможности отсрочить расчет по кредиту.

От наступления непредвиденных обстоятельств никто не может быть защищен. Однако, если случившийся в жизни человека форс-мажор затрагивает его материальное положение, а тем более, когда при этом имеются долговые обязательства перед банком, ситуация усугубляется еще и возникшими трудностями с осуществлением ежемесячных взносов, предусмотренных кредитным соглашением с финансовой компанией.

Однако если такие моменты возникают в жизни заемщика, эксперты рекомендуют не избегать общения со своим кредитором, а, наоборот, первым же делом, оповестить его о вероятных проблемах с оплатой. Финансовые компании всегда пойдут на уступки своему клиенту и предложат варианты решения вопроса, тем более что в рамках закона есть несколько действенных способов, которые позволяют облегчить для заемщика процесс обслуживания долга, и при этом не потерять свои деньги и прибыль самому банку.

Одним из таких вариантов являются кредитные каникулы – законодательно закрепленный инструмент, который был основан еще на антикризисной практике 2020 года, дающий возможность заемщикам получить отсрочку по уплате месячных взносов по своим кредитным обязательствам. Только воспользоваться этой льготой не всегда и не каждому возможно.

Напомним, что рассчитывать на послабление могут заемщики, которые смогут документально подтвердить снижение своего дохода не меньше чем на 30% за месяц, предшествующий подаче заявление на предоставление ему каникул, относительно среднемесячного дохода за предыдущий год. Также, необходимо, чтобы кредит, по которому клиент желает получить отсрочку, был оформлен до 1 марта этого года, а на день подачи заявки в банк на кредитные каникулы у заемщика не должна быть активирована эта опция по ипотечному договору, если таковой у него имеется. Кроме того, размер изначально оформленного займа не должен превышать установленный в законе о каникулах лимит по сумме долга. В случае несоответствия заемщика или его договора по ссуде любому из этих требований, кредитная компания может отказать в подобном послаблении.

Какие положительные моменты для себя может извлечь заемщик от использования данной опции?

Для заемщика важно понимать, что кредитные каникулы не предполагают списание долговых обязательств, это лишь временная мера на период 1-6 месяцев подразумевающая лишь отсрочку по оплате взноса по графику. Такая опция направлена на то, чтобы в период действия льготы человек мог поправить свое материальное положение (найти работу, если ее потерял или подобрать более высокооплачиваемое место работы).

Главным преимуществом каникул является возможность не платить по обязательствам в течение оговоренного периода со своим кредитором и не платить при этом никаких штрафов. У заемщика будет достаточно времени, чтобы решить все свои проблемы и снова вернуться к погашению долга.

При этом, уйдя на кредитные каникулы, у заемщика есть возможность не просто полностью приостановить оплату ежемесячных платежей, а просто немного снизить размер взноса, к примеру до того уровня, который был бы для него комфортен, чтобы не усугублять свое финансовое положение.

Приятным бонусом во всей этой процедуре является и простота подачи заявления в банк для ее активации и минимальный комплект требуемых для этого документов. Зачастую, банки даже могут принимать заявки дистанционно, которые можно направить, связавшись с менеджерами кредитного учреждения по телефону, через сайт или приложение.

Заметим, что информация о получении такой отсрочки по обслуживанию долга будет отображена в записях кредитной истории заемщика, но никак не повлияет на ее качество. Главное при этом условие – соблюдать оговоренные условия с коммерческим банком, и когда каникулы закончатся – вовремя начать снова оплачивать задолженность по новому графику, который предоставит кредитор.

Отрицательная сторона кредитных каникул.

Согласно законодательной норме по данному праву, воспользоваться шестимесячной отсрочкой можно только один раз по каждому кредитному договору за весь период его действия, что, в принципе, для тех людей, кто не воспользуется льготным периодом по назначению, может еще больше усугубить ситуацию. Ведь после выхода с этих каникул будет увеличен автоматически и срок для выплаты всего накопившегося долга.

Кроме того, необходимо подробно выяснить условия, на которых банк готов предоставить послабление по оплате. Допустимо, что на пропущенные платежи кредитором могут быть начислены повышенные проценты, а за сам факт изменения графика платежей может взиматься дополнительная комиссия. Также не стоит забывать, что для активации услуги отсрочки необходимо соответствие определенным требованиям, и если заемщик им не будет соответствовать, то банк вправе отказать в подобной услуге.

Эксперты рекомендуют обращаться в банки с запросом для выхода на каникулы только в том случае, когда других вариантов для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не осталось. Если клиент будет пытаться получить отсрочку без уважительной на то причины, то финансовое учреждение будет, в следующий раз, уже менее расположено в доверительном плане к таким клиентам. Также не стоит забывать и о других способах облегчить свою кредитную нагрузку, если в том есть острая необходимость, например, реструктуризация или рефинансирование займа.