Кредитный рынок возвращается к уровню середины 2020 года

Майские результаты.

Согласно консолидированной информации, поступившей от Объединенного Кредитного Бюро, в прошлом месяце российские банки выдали населению 2,51 миллиона новых займов, и их объем составил около 441,55 млрд. рублей. При этом количественные выдачи выросли на 21% по сравнению с апрельскими результатами, а суммарный объем – на 23,8%. Напомним, что месяцем ранее, в апреле, россияне взяли только 2,08 миллиона новых кредитов на сумму порядка 359,3 млрд. рублей.

В отчетном периоде лидирующие показатели в темпах прироста суммарных объемов показал сегмент кредитов наличными. Показатель числа новых договоров здесь за месяц вырос на 51,4%, а объемы по сумме – на 61,3%. За май было предоставлено россиянам 747,6 тысячи займов суммой около 174,5 млрд. рублей. Для сравнения, в апреле было выдано 494,9 тысячи ссуд на 108,7 млрд. рублей. Средняя сумма по таким кредитам увеличилась на 6,2%, в апреле – 216,8 тысячи, а в мае – 234,2 тысячи рублей.

Число новых кредитов, выданных для покупки автомобиля, увеличилось на 55,7%. За май оформили 28,4 тысячи договоров, общая сумма которых составляет 35,1 млрд. рублей. При этом в апреле данной программой воспользовалось 18,1 тысячи россиян, которые оформили всего в кредит 21,9 млрд. рублей. Средний чек в договоре вырос не столь значительно, прирост за месяц составил только 1%, а именно: с 1,23 до 1,24 миллиона рублей.

В сегменте POS-кредитования отмечен также прирост, как в количественном, так и в суммарном соотношении: на 34,2% и на 35,4% соответственно. В числовом выражении это 334,2 тысячи кредитов на сумму 16,2 млрд. рублей. Заметим, что месяцем ранее было выдано 249,4 тысячи займов суммой около 12,1 млрд. рублей. При этом средняя сумма таких займов на протяжении месяца никак не изменилась и осталась, как и раньше, на уровне 47,9 тысячи рублей.

Что касается выдач по кредитным картам, то их число выросло на 6,2% за месяц, а суммарный объем лимитов увеличился на 11,1%. В мае банки выдали 1,37 миллиона пластиковых карт, суммарный лимит которых составил 93,9 млрд. рублей. В апреле же банки одобрили выдачу 1,28 миллиона карт на сумму 84,7 млрд. рублей. В среднем, одобренный по карте лимит за месяц вырос на 5,1%: с 66,4 до 69,8 тысячи рублей.

Однако на ипотечном рынке наблюдается все же отрицательная динамика. За анализируемый месяц количество ипотечных выдач снизилось на 21,4%, а объемы сократились на 7,3%. За май россияне оформили 30,9 тысяч ипотечных договоров на 122,9 млрд. рублей, а в апреле – 38,9 тысячи ипотечных займов на сумму 133,2 млрд. рублей. Зато средний чек вырос за месяц на 17,3%: с 3,3 до 4,1 миллиона рублей.

В течение пяти месяцев с начала года кредиторы выдали россиянам 13,7 миллиона займов на сумму свыше 2,2 триллиона рублей. Для сравнения, в этот же период прошлого года граждане получили 16,7 миллиона ссуд общей суммой на 3,5 триллиона рублей.

«В этом месяце наметилась определенная тенденция на плавное восстановление рынка кредитования. Как видно из статистики, количество заявок растет и результаты стали даже выше февральских этого года. Вероятнее всего, именно таким образом население реагирует на снижение процентов по ключевой ставке, что сказывается и на понижении процентов по всем кредитным продуктам в банках, а также постепенно начинает реализовываться отложенный спрос. Давать прогнозы по восстановлению ипотечного рынка в данной ситуации пока рано. Скорее всего, в ближайшей перспективе здесь тоже можно будет наблюдать положительный эффект от снижения ставок по рыночным программам, а также от корректировок и расширения льготных проектов» - отметил Николай Мясников, и. о. гендиректора ОКБ.

Ожидания экспертов.

На рынке розничного кредитования действительно намечаются признаки восстановления, но будет ли это устойчивым трендом, покажут результаты ближайших месяцев. Как считают эксперты, предпосылки для этого имеются. Краткосрочность существования заградительных ставок сыграло важную роль в преодолении стагнации всего рынка кредитования.

При этом аналитики независимого национального рейтингового агентства считают, что по итогам года прирост розничном кредитовании может составить до 15,5 процента, что по результатам будет сопоставимо с показателями 2020 года.

Наиболее оптимистический прогноз озвучили в правлении банка «Зенит». Согласно предположениям представителей кредитной организации, уже в конце третьего и начале четвертого квартала этого года объемы продаж по всем кредитным продуктам вернутся к уровням прошлого года.

Многие обозреватели этого рынка отметили, что для регулятора сегодня на первом плане стоит задача - перезапустить все процессы в кредитовании, чтобы активизировать потребительский спрос населения и все секторы производства. Для этого Центробанк будет продолжать свой курс на постепенное снижение процентов по учетной ставке, а вслед за ней будут понижаться и ставки по кредитам.