Льготная ипотека под 12% не пользуется спросом у россиян

Зачем и на сколько? Вопросы корректировок.

Марат Хуснуллин, выступая во второй половине марте на совещании у президента, предложил инициативу пересмотра ставки по ипотечному льготному кредитованию в пользу увеличения. Президент Владимир Путин предложение одобрил, и его решение было объяснимо. Необходимо было на тот момент со стороны государства покрыть разницу между возросшей до 20 процентов ключевой ставкой Центробанка и действующей льготной таким образом, чтобы при этом не увеличивать сумму выделенных средств на субсидирование.  

Таким образом, с начала апреля норма ставки по программе льготной ипотеки возросла с 7 до 12 процентов. Одновременно с ней было принято решение и об увеличении предельного размера жилищного займа (до 12 млн. рублей в столице, Санкт Петербурге, а также их областях; для остальных регионов России - до 6 млн. рублей).

Последствия изменений.

Согласно данным института развития «Дом.РФ», за первые три недели апреля в российских банках резко упало количество поступивших заявок на кредитование по льготной ипотеке и, соответственно, сократились объемы выдач самих жилищных займов. Данный процесс стал наблюдаться сразу после повышения ставки до 12%, а именно, с первого числа. Во второй половине месяца еженедельно выдавалось до 2300 кредитов. За последние две недели апреля по программе выдали 15,85 млрд. рублей. Для сравнения, начиная с января этого года, недельное количество выдач согласно этому механизму достигало почти 13000 ипотек. Только за первые семь дней апреля выдачи составили 6100 кредитов на сумму 15,8 млрд. рублей.

Что касается поступивших в банки заявок, то здесь тоже нет положительной динамики. Сегодня в среднем число желающих воспользоваться субсидируемым займом меньше тех, кто собирался это сделать в прошлом году. Однако средний чек займа по программе вырос до 4,16 млн. рублей.

Лидерами среди банковских организаций по объемам кредитования с применением льготной ставки являются «Сбербанк» и «ВТБ Банк», но даже у них нет прироста в этом показателе. Согласно предоставленной статистике по этим банкам от «Дом.РФ», в период с 7 по 21 апреля, объемы выдач у каждого за неделю составили меньше 1000 штук. Последний раз показатель с таким уровнем банк «ВТБ» фиксировал в середине февраля. При этом в «Сбербанке» вообще заявили, что с начала года таких объемов выдач по этой программе ни разу не наблюдалось.

«Разумеется, после изменения параметров проекта льготной ипотеки спрос и объемы выдач по ней упадут, если сравнивать их с результатами прошлых периодов. Однако уже сейчас можно снова наблюдать увеличение числа новых заявок и объема выдач. Например, с 18 по 24 число количественный показатель вырос на 13,7%, а суммарный – на 41,3%» - поясняют аналитики в «Сбербанке».

Как известно, сам по себе процесс оформления сделки купли-продажи с привлечением заемных средств под залог приобретаемой недвижимости – не всегда быстрый процесс. От подачи заявки в банк до подписания ипотечного договора может пройти несколько недель. Поэтому, в полнее вероятно, что на статистические данные может повлиять временной фактор, то есть на сделку одобренная заявка может выйти спустя неделю-две.

«Сегодня рыночные ставки по базовым ипотечным программам достаточно высоки, поэтому главным двигателем здесь все-таки остаются кредиты при государственной поддержке. 9 из 10 сделок по ипотеке проводятся по льготной программе» - подчеркнул Анатолий Печатников, зампреда в правлении банка «ВТБ».

Примечательно, что во многих банках предложения по льготной программе действую по ставке ниже, чем установлена по проекту. К примеру, в «Сбербанке» и «ВТБ» льготную ипотеку предоставляют под 11,7%, а в банке «Открытие» и «ПСБ» вообще под 11,5% годовых. Конечно это дороже, чем семейная ипотечная программа со ставкой в 6%, но зато гораздо дешевле стандартных программ, предлагаемых коммерческими банками. Согласно данным «Русипотеки», сегодня базовая ипотека выдается в среднем под 18,1%.

По результатам опроса ведущих участников рынка, восстановить спрос на льготное ипотечное кредитование поможет только снижение ставок. Вероятнее всего это в ближайшее время и произойдет, тем более что глава государства соответствующее предложение Правительству уже направил.