Малый и средний бизнес получит кредиты до 50 млн рублей по упрощенной схеме оценки риска

Грядущие корректировки в программе по сумме.

Согласно сообщению, поступившему от Михаила Мамуты, находящегося в должности главного управляющего Службой, занимающейся защитой прав потребителей и обеспечением доступности финансовых услуг для населения от Центрального банка РФ, в течение ближайшего времени будет увеличена сумма лимита по ссуде для представителей малого и среднего российского предпринимательства. При этом отмечено, что оценка риска по этим займам проводится согласно упрощенному подходу.

«В скором времени, следуя намеченным целям, мы запланировали поднять предел лимита по сумме займов для организаций МСП, где в основе оценки риска стоят внутрибанковские подходы. Заметим, увеличение будет сразу в 5 раз – с десяти до пятидесяти миллионов рублей. Это поможет в значительной степени сделать проще сам процесс оценки характеристик потенциального заемщика и получение им кредитных средств, что в свою очередь повысит уровень доступности займов для отечественных бизнесменов» - рассказал в прямом эфире в интервью Михаил Мамута.

В самом регуляторе при этом ведется непрерывная работа по адаптации банковского регулирования к текущим условиям. Это необходимо для того, чтобы процесс кредитования субъектов этого сектора предпринимательства был максимально привлекательным и для самих кредитных организаций. Следствием такой усердной, и заметим, достаточно эффективной, работы становится положительная динамика выдач кредитов в этом сегменте, которая занимает уверенно прогнозируемые значения.

«Только за I квартал этого года субъекты малого и среднего предпринимательства получили кредитов на сумму свыше 2,6 триллиона рублей. Это на треть превышает показатели выдач того же периода только в прошлом году. На начало апреля этого года кредитный портфель таких займов составлял чуть больше, чем восемь триллионов рублей, и это на 30,9 процента больше, чем год назад. С начала года мы наблюдали увеличение объемов выдач на 9,1%. При этом следует учитывать, что процентная доля просрочек по задолженности, как и раньше, находится на довольно низком уровне. Согласно статистике, на то же число, просрочки по кредитам составляли не больше 7,5 процента от всего кредитного портфеля» - отметил Михаил Мамута.    

Подготовка проекта закона об ограничении рисков МСП при кредитовании.

Сегодня активно ведется процесс по доработкам законопроекта по ограничению рисков предприятий МСП при оформлении кредита на условиях плавающей ставки и подготовки этого проекта ко второму чтению. Заметим, что в работе принимает активное участие и Центральный банк Российской Федерации. Многие эксперты на рынке отметили важность такого мероприятия, потому что считают абсолютно не нужным запрещать применять плавающие ставки в процессе кредитования отечественного бизнеса.

«Применение самого механизма плавающих ставок в кредитовании позволит распределить процентную долю возможных рисков между кредитором и заемщиком-предпринимателем. Также, по нашему мнению, такой подход является в значительной мере прозрачным и его с уверенностью можно назвать эффективным рыночным инструментом. Однако следует подумать о том, как в случае необходимости можно будет обойти резкие скачки и перепады по процентам рыночных ставок в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Данный законопроект мы как раз и разрабатываем, беря в расчет возможность столкновения с такими ситуациями» - сообщил член Совета директоров Центробанка.

Что могут означать такие изменения? Это значит, если кредитные средства для предприятий малого и среднего предпринимательства будут предоставлены на условиях не фиксированной, а плавающей ставки, то проценты за использование займа будут начисляться исходя из параметров действующей нормы учетной ставки регулятора, к которой должно быть добавлено некоторое отклонение. Получается, что в случае изменения процентов по ключевой ставке Банка России, будет скорректирован и тот процент, который оплачивает предприятие за пользование этим кредитом. Разумеется, что сам порядок изменения ставок должен быть определен условиями, прописанными в кредитном договоре. Однако заметим, что производиться корректировки процентов за использование займа должны либо же сразу после изменения нормы ключевой ставки, либо же один раз в течение какого-то определенного периода, может раз в месяц, а возможно и ежеквартально.

На фоне действующих внешних ограничений для экономики страны очень важно оказать поддержку отечественному бизнесу. Правительство для этого разработало целый комплекс мер, которые достаточно успешно функционируют сегодня, и продолжает постоянно пополнять этот список. Особенную актуальность приобретают эти изменения в связи с протекающими в экономике страны масштабными процессами структурной перестройки.