Микрозаймы под залог жилья запретили

Микрофинансовые организации перестанут выдавать потребительские кредиты под залог движимого или недвижимого имущества. Закон принятый еще 2019 году лишил их данного права. Это связано с тем, что государство старается защитить заемщиков, которые берут несколько тысяч на непредвиденные растраты, а потом из-за сильно завышенных ставок вынуждены лишаться имущества.

Постановление о запрете было принято больше года назад, а многие граждане до сих пор не понимают сущность решения, а незаконные МФО пользуют и применяют запретные нормы до сих пор.
Разберем поподробнее в чем заключается суть принятого постановления и произведем сравнительный анализ.
Потребительские кредиты выдаются не только банками, но и микрофинансовыми организациями. В свою очередь МФО делятся на два вида:

1. 
   Микрофинансовые компании.
   2. Микрокредитные компании.

Для двух этих с перового взгляда одинаковых компаний - совершенно разные условия по уставному капиталу, суммам кредитования, которые выдаются гражданам и привлечению дополнительных инвестиций. К примеру, микрофинансовая организация может привлекать дополнительные инвестиции от физических лиц, а микрокредитная - только от собственных учредителей. Микрофинансовую организацию проверяют в более жестких рамках, чем микрокредитную. Однако несмотря на существенные различая - обе компании входят в структуру МФО.

Новый закон изменил условия работы всех МФО.

Теперь МФО не могут предоставлять кредиты под залог жилища.
Ранее любая МФО могла предоставить заемщику, к примеру, 100 тыс. рублей под залог квартиры, если человеку немедленно потребовались денежные средства на любую цель. Заемщик приходит в МФО и брал определенную сумму под высокий процент. Однако МФО требовало от заемщика залога, и на квартиру возлагалось обременение. Из-за высоких процентов значительная часть граждан не имела возможности в срок погашать заем, и оставалось без жилища, даже если оно было единственным.

С введением нового постановления - ни одна такая организация не может выдавать гражданам кредиты под залог жилья, если соблюдается ряд условий:

• Кредит предоставляется для личных целей, а не для формирования или ведения бизнеса.
• Если учредителем или акционером организации является не государство.
  МФО теперь проверяют документы потенциальных заемщиков через банки.

Раньше микрофинансовые организации имели возможность осуществлять идентификацию заемщика по соглашению с банком, а микрокредитные - нет.
Теперь любые МФО смогут идентифицировать заемщиков. С одной стороны МФО защитят себя от мошеннических махинаций, с другой стороны заемщики также будут находиться в безопасности. Если МФО попытается подтвердить личность заемщика через банк, а он на самом деле никакой кредит не берет, то это быстро выяснится и своевременно приостановится.

Изменение уставного капитала значительно подчистит количество организаций.

Если раньше уставной капитал микрофинансовой компании должен был составлять 70 млн. рублей, а для микрокредитной он вообще не предусматривался, то есть теоретически микрозаймы могли бы выдавать организации, у которых уставной капитал составлял 10 тыс. рублей.
Теперь уставной капитал составит 1 млн. рублей, и с каждым годом будет увеличиваться на 1 млн. рублей.

Это сможет защитить граждан, которые вкладывают денежные средства в бизнес по предоставлению микрозаймов.
Требования к уставному капиталу не затронут МФО, которые предоставляют займы для бизнеса, и те, которые находятся в учреждении государства.

Итог.
Несмотря на то, что изменения были приняты довольно давно, значительная часть не обратило на это внимание, и продолжают реализовывать свою деятельность, только уже иными путями. Ведь никто не отменял договоры дарения и купли-продажи. Они также предоставляют кредиты под залог, но только вместо договора залога предлагают подписать соглашение дарения имущества.