Микрозаймы загнали в долги почти каждого второго заемщика — почему люди до сих пор берут кредиты с бешеными процентами

Стоит напомнить, что МФО в нашей стране стали появляться еще в 90-х годах, однако законодательное регулирование деятельности этих компаний началось только с 2011 года. Не секрет, что воспользовавшись даже краткосрочным займом на небольшую сумму (как его еще называют – «до зарплаты») заемщику придется платить по нему высокие проценты.

Популярность микрозаймов.

В НБКИ выяснили, что по состоянию на октябрь 2022 года россияне оформили свыше 2,62 миллиона договоров в микрофинансовых организациях и иных кредитных потребительских кооперативах. Причем это на 0,32% больше, чем в сентябре. Лидерами среди регионов, где такие ссуды пользуются наибольшей популярностью, считается Москва – здесь было выдано 142,3 тысячи ссуд, Подмосковье – 120,9 тысячи займов, а также Краснодарский край и Свердловская область – оформлено 94,8 и 92,3 тысячи кредитных договоров.

«Ранее, в мае, был зафиксирован заметный рост спроса на такие кредиты, однако осенью тенденция пошла на спад. Такое явление было обусловлено ужесточением политики МФО. Кроме того, ситуация стала стабилизироваться еще и ввиду перехода россиян на сберегательную модель своего финансового поведения и отказа от наращивания собственной долговой нагрузки» - рассказал директор маркетингового отдела в Национальном бюро КИ.

Согласно исследованиям аналитиков, в прошлом году более 43,2% ссуд этой категории вошли в категорию просроченных. Это говорит о том, что обслуживаться перестали почти 7 миллионов микрозаймов. По ним заемщики не производили платежи дольше трех месяцев, поэтому по банковским стандартам их можно отнести к категории проблемных кредитов. Как пояснили эксперты, на практике выходит, что оплата по таким договорам уже не пройдет никогда.

Аудитория заемщиков.

Кто же, а главное - почему принимает решение о том, что ему необходимо залезть в долговые обязательства и взять кредит под фактически «бешеные проценты»? Специалисты разделили всех клиентов МФО на 3 группы.

В первую группу экономисты отнесли, как бы это не показалось странным, аферистов и мошенников. Такие лица по заведомо подложным сведениям и документам, порой даже с использованием различных манипуляций, получают на руки заемные деньги и просто «пропадают с горизонта». Таких случаев на практике только за последний год было зафиксировано достаточно существенное количество.

Ко второй категории можно отнести по сути легкомысленных людей. Они не умеют считать собственные деньги, а уж тем более не станут переживать за деньги микрофинансовой компании. Главная проблема таких граждан – это отсутствие финансовой грамотности и ответственности за свои действия. Выходит, что человеку не хватает на оплату своей текущей потребности (причем зачастую не являющейся объективно неотложной) и он решает вопрос посредством оформления микрозайма – достаточно легко и быстро. Однако спустя время, когда подходит время обслуживать долг, заемщик понимает, что не обладает материальными для этого возможностями.

Тут сам собой напрашивается вопрос – а кто же тогда платит за безответственность и намеренное уклонение от возврата долга за эти две категории клиентов? Ответ простой – это третья группа заемщиков, которые действительно попали в трудную жизненную ситуацию, а денежные средства им нужны, чтобы выжить. Для них не осталось никакого варианта, кроме как обратиться в МФО, а взамен эти заемщики получают небольшую сумму денег и сотни процентов годовых, оплачивая тем самым убытки от воровства первой и беспечность второй группы выделенных клиентов.

Советы специалистов.

Как пояснили сотрудники Роскачества, к такому варианту как займ до зарплаты рекомендуется обращаться лишь в крайне критической ситуации, ведь по ним кредитные компании предлагают максимально высокие проценты, порой превышающие планку в триста процентов в год. Это делает такие ссуды не просто невыгодными, а фактически непосильными для большинства россиян. В связи с этим, если гражданин нуждается в небольшой сумме (10-15 тысяч рублей) рекомендуется обратиться к родственникам, знакомым и попытаться взять у них эти средства в займы.

Важно понимать, что беря несколько тысяч рублей чужих (от микрофинансовой компании) отдать придется уже через месяц в два раза больше, но своих. Поэтому лучше попросить помощи у друзей, чем обрекать себя на такую долговую кабалу от МФО. Конечно, если займ уже оформлен, то лучше его поскорее закрыть. Для этого можно консолидировать все свои возможные резервы, вернуть долг кредитору и больше никогда не пользоваться такими услугами. В качестве альтернативы можно обратиться в учреждение, где была оформлена ссуда, и предложить пойти на некоторую сделку – если уже была допущена просрочка, попросить отменить все пени и штрафы взамен на полный возврат полученной ранее суммы денег. Для любого кредитора будет выгоднее пойти на уступки, продлить срок возвратности или сократить штрафы и неустойки, чем потерять надежду на возврат хоть какой-то части предоставленного займа.