Минфин предложил продлить срок действия кредитных каникул до 31 марта 2023 года

Каникул – больше.

Как следует из проекта постановления по новому закону, который уже был опубликован Минфином на соответствующем сайте с целью его дальнейшего общественного обсуждения, срок существования самого механизма по предоставлению кредитных каникул на все виды заимствований предлагается продлить еще на 6 месяцев, то есть до конца марта следующего года. Напомним, что по предыдущей своей версии, постановление о введении каникул по кредитным обязательствам, подписанное в марте нынешнего года, данное послабление подразумевает возможность отсрочки по оплате ежемесячных платежей до конца текущего месяца.

Факт продления такого послабления для населения и бизнеса позволит оказать поддержку тем заемщикам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, но по какой-то причине да настоящего времени еще не успели воспользоваться такой помощью. Кроме того, как указывается в пояснительной записке, сопровождающей проект постановления, увеличение сроков действия механизма кредитных каникул сможет сократить риски для финансовой стабильности сами кредитных компаний. Здесь же отмечается, что на фоне общего кризиса и давления ограничительных мер, возможность отсрочить внесение платежей по графику, предусмотренного кредитным соглашением, является весьма эффективной мерой, которая помогла предотвратить дефолты большей части заемщиков, столкнувшихся со снижением уровня своих личных доходов, а также поддержавшей их платежеспособность.  

Отметим, что депутаты Госдумы, сенаторы и Центробанк вовсе предложили данную опцию для российских заемщиков установить на постоянной основе. В середине сентября соответствующий проект нормативного акта уже был направлен в думу. Помимо бессрочности механизма, поступило предложение и об увеличении верхнего предела по кредитной сумме, для которой клиенты могут направить запрос кредитору с выходом на каникулы. Так, например, для автокредитов максимальная сумма по ссуде может быть увеличена до 1,6 миллиона рублей, а для всех потребительских займов – до 450 тысяч рублей.

Идею ввести опцию бессрочно с такого рода поддержкой для заемщиков, воспользовавшихся потребкредитами, обсуждали еще осенью того года. Тогда отмечалось, что мера показала себя как весьма эффективная и популярная. После выхода с каникул свыше 72,34% клиентов, кто впервые воспользовался такой помощью от государства, успешно вернулись в свой график обслуживания долга.

О текущих условиях и требованиях.

На данный момент этот вид поддержки заемщиков на постоянной основе доступен только по ипотечным договорам. Для всех прочих видов заимствований такое послабление было введено два года назад, в период начала пандемии, весной, в качестве временной меры, направленной на поддержку россиян и бизнеса. В марте этого года механизм был запущен в работу повторно.

Сейчас получить отсрочку по ежемесячным платежам можно для потребительского или автокредита, ипотеке или кредитной карте. Срок возможной отсрочки от одного до шести месяцев. Отметим, что для каждого вида займа предполагается свой допустимый лимит, свыше которого договор уже не попадает под послабление. Причем верхний предел суммы считается по изначально привлеченной ссуде, то есть той, которая прописана в кредитном договоре, а не оставшейся части задолженности, числящаяся за заемщиком на момент его запроса в банк для предоставления ему каникул. Так, выйти на кредитные каникулы может заемщик, чей ипотечный договор был заключен на сумму до 6 миллионов (для столицы), до 4 миллионов – для Санкт-Петербурга, ДФО и Московской области, и до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов по стране. Если кредит оформлен для покупки авто, то размер ссуды не должен превышать 700 тысяч рублей, иначе получить отсрочку по платежам не получится. Для потребительских займов предел лимита составляет 300 тысяч рублей, а по кредиткам – до 100 тысяч рублей.

Сегодня отсрочка распространяется на ссуды, оформленные до 01.03.2022 года. При этом по условиям программы на каникулы могут отправиться только те клиенты банков, чей среднемесячный доход стал на 30 или более процентов ниже уровня, зафиксированного в прошлом году.

В целом многие эксперты дают положительную оценку инициативе о продлении срока действия кредитных каникул, ведь данная поддержка рассчитана помочь россиянам, обремененным кредитными обязательствами, поправить свое материальное положение, найти новую работу, если кто-то из них попал под сокращения, или найти нового работодателя, который предложит более высокое вознаграждение за труд.