Многие банки не спешат снижать стоимость кредитов после резкого падения ключевой ставки

Эксперты рассказали, что наблюдающиеся сокращения персональных доходов россиян в комплексе с нарастающей закредитованностью населения, даже на фоне понижения ключевой ставки Банком России в конце июля до 8%, не позволяют кредитным учреждениям оперативно обеспечить смягчение своей политики относительно оценки рисков.

Ставки в коммерческих банках.

В последнюю неделю июля аналитики обратили внимание, что по большей степени стоимость кредитования для населения, в общем-то, не особенно изменилась после недавней корректировки по норме учетной ставки регулятора. Кредитные продукты в сегменте розницы все равно предлагаются по двузначным ставкам. Статистику мониторинга предоставила платформа «Финуслуги», созданная Московской биржей. Как следует из отчетов компании, на неделе с 20 по 27 июля верхняя граница средних ставок по потребительским кредитам среди двадцати крупнейших банков страны опустилась всего лишь на 0,1% и составляет теперь 18,16% в год. Однако кредитные компании оказались гораздо более активными и решительными в вопросах понижения ставок по доходности депозитов. Здесь исследование производилось уже среди пятидесяти лидирующих компаний этого сектора и, как оказалось, в отчетном периоде средняя максимальная ставка сократилась на 0,5%, то есть до уровней в 6,9-7,1% годовых.

В пределах одного процента условия по кредитным программам сократили только четыре крупных представителя банковской розничной сферы, и как сообщается в обзоре финансового маркетплейса среди них «Альфа Банк», «Открытие», «Росбанк» и «Ак Барс». Отмечается, что в течение недели эти кредитные компании смогли снизить ставки по необеспеченным ссудам до 18,65% в среднем, а по программе кредитования на любые цели с обеспечением средний показатель сократился до 16,18%. При этом максимально низкие ставки в сегменте необеспеченного кредитования предлагаются в «Газпромбанке» - 13,2 процента, «МТС Банке» - 14,99 процента и «Альфа Банке» - 15,1 процент.

С чем связана такая осторожность со стороны кредиторов?

Как заметили специалисты, финансовые учреждения действительно не спешат сокращать свои проценты по кредитным продуктам, что в текущих условиях выглядит вполне логичным, ведь потребительский кредит это буквально самый рискованный продукт из всех, что предлагается в банках, в особенности беззалоговые его программы. Сегодня же, на фоне все еще существующей нестабильности, финансовые компании просто более осмотрительны как в вопросах смягчения условий по своим продуктам, так и в процессах оценки платежеспособности клиентов, и все это из-за актуальности наступления рисков потери доходности у россиян, вероятного роста безработицы. На текущий момент аналитики рынка кредитования вообще заметили, что кредиторы стараются не выдавать крупные суммы в виде заемных средств в «одни руки». Связано это с тем, что таким образом они просто пытаются свести к минимуму собственные возможные риски. Разумеется, у каких-то коммерческих банков ставки чуть выше средних рыночных, а у других, наоборот, чуть ниже. Поэтому те компании, чьи кредитные программы были выше рынка, в какой-то степени могут себе позволить немного скорректировать книзу проценты по кредитам.

Кроме того, специалисты напомнили, что в начале этого года россияне поставили рекорд по уровню своей долговой нагрузки. В среднем граждане тратили около 10,8% от совокупного своего дохода за месяц на погашение кредитных обязательств. Конечно, банки такую тенденцию тоже берут в расчет. Еще с началом кризиса этого года, в период с марта по апрель, Центробанк зафиксировал увеличение числа потребкредитов с пропущенным ежемесячным платежом, доля таких ссуд увеличилась за месяц на 2,3%.

Аналитики отметили, что снижающаяся ключевая ставка оказывает прямое влияние на увеличение интереса граждан к кредитованию. Тем более что с начала лета наблюдается тенденция к восстановлению объемов выдач в этом сегменте. Только в связи с нарастающим спросом граждан на заимствования, а также с увеличением доли чрезмерно закредитованных россиян, банки вынуждены внимательнее оценивать общую ситуацию на рынке и учитывать возможные риски при любых изменениях в условиях свои кредитных программ.