Москва вошла в пятерку самых незакредитованных регионов

Жители столицы по итогам февраля вошли в топ-5 регионов с наибольшим уровнем кредитного благополучия среди населения разных субъектов страны.

Рейтинг был составлен, опираясь на данные от регулятора и Росстата, поступившие на 1 марта. В этом списке Москва находится на пятой позиции, возглавляет рейтинг лидеров Ямало-Ненецкий АО, а уже после него идут Сахалинская область, НАО и Чукотский АО. Заметим, что Подмосковье, несмотря на свою близость к столице, занимает предпоследнее место в списке, не дав себя обогнать лишь Астраханской области.  Исследование проводилось по 35 субъектам РФ.

Формула вывода индекса закредитованности россиян была посчитана следующим образом: общую сумму предоставленных за период кредитов по стране в рублевом эквиваленте разделили на произведение среднего месячного дохода и всех граждан из числа трудоспособных в выбранном регионе.

Выводя коэффициент индекса, аналитики заметили, что суммарное значение всех выданных кредитов в стране стала уменьшаться, а доля просрочек по задолженности, наоборот, расти. Такая закономерность, по их мнению, была ожидаема, в связи с ростом стоимости потребительской корзины практически во всех регионах. 

Анализ средней оплаты труда и минимума потребительского бюджета.

Статистику по среднему уровню заработной платы и стоимости потребительского корзины исследователи Фонда развития гражданского общества (РГО) тоже предоставили. Например, что касается стоимости продовольственной корзины, то наибольшая ее величина была отмечена в Чукотском АО (это 30 тысяч рублей). Немногим дешевле оказалась ее цена в Камчатском крае (28 тысяч), а уже затем в столице – 26,7 тыс. рублей. Меньше всех на продукты тратятся в Республике Ингушетия (15,7 тыс. рублей), а также на территориях Белгородской и Липецкой областях – по 16,4 тыс. рублей в каждой.

По показателю максимального размера средней зарплаты лидерами в феврале становятся Чукотский Автономный Округ – 120,7 тыс. рублей и Ямало-Ненецкий АО – около 116 тысяч рублей. За ними следует Сахалинская область, где получили в среднем за месяц 105 тысяч рублей. Самая маленькая заработная плата наблюдалась в Чеченской республике – чуть больше 30 тысяч рублей, а также в Дагестане и Ингушетии – одинаково в каждом из этих регионов, по 31100 рублей.

По расчетам от Центрального Банка, на начало марта общая сумма всех предоставленных ссуд гражданам страны составила примерно 1,7 трлн. рублей. Это почти на 360 миллиардов меньше, чем в самом начале года. При этом обращается внимание, что доля просроченной кредитной задолженности в разрезе этих периодов возросла на 11,5% и составила 57%.

Положительная тенденция.

Согласно наблюдениям главы Фонда РГО, если сравнивать показатель индекса закредитованности с данными в самом начале года, то можно наблюдать положительную тенденцию, этот параметр начал снижаться. К примеру, в регионах с высокой оплатой труда, таких как Чукотка – показатель упал с 20 до 16,5. В ЯНАО вообще снижение наблюдается больше чем на 32% и составляет на сегодня 28,7.

Еще один показатель – это сумма кредита в среднем на единицу экономически активного населения. Меньше всего эта величина зарегистрирована на Северном Кавказе и Республики Крым, а также Ивановской и Тамбовской областях.

При оценке закредитованности россиян кроме суммы выданных займов на душу населения еще одним ключевым показателем является и уровень доходов, а также стоимость жизни. Другими словами, просто сопоставить задолженность граждан с уровнем заработной платы не достаточно, нужно учесть и прожиточный минимум.

О финансовом благополучии.

Коэффициент финансового благосостояния показывает во сколько раз, оставшаяся после уплаты всех платежей по кредитным договорам, часть зарплаты за месяц (в среднем для одного гражданина), больше уровня цены потребительской корзины в анализируемом субъекте. Как заметили аналитики, с начала года этот параметр почти во всех регионах стал увеличиваться. Лидерами здесь становятся ЯНАО – индекс вырос на 0,89 и составил 3,65. Москва же занимает вторую строчку – малый, но все же прирост на 0,07 и составляет 2,52.

Авторы исследования подчеркнули, что во всех случаях увеличение индекса финансовой стабильности вызывает увеличение разницы между средней зарплатой по региону и прожиточным минимумом.

Положительная динамика индекса вполне объяснима. До того момента как Россия попала под санкционные удары, граждане делали больший упор на сокращение своих долгов, оформление нового займа было на втором плане. Теперь же, после внешнего давления на экономику, роста стоимость потребительской корзины, спад активности в сфере кредитования – параметры всех индексов можно будет корректно проанализировать лишь по итогам первого полугодия.