НБКИ: число выданных в России потребкредитов выросло на 12,6% в июле, до 1,01 миллиона

Как следует из отчетности НБКИ, число и объем выдач потребительских займов для населения по стране показывает положительную динамику уже четвертый месяц подряд. Такой вывод сделали аналитики исходя из консолидированных сведений от четырех тысяч отечественных кредитных компаний, которые передают данные в национальное бюро КИ.

Количественные результаты.

В свете небезызвестных событий, в их числе начало СВО на Украине, а затем введение нескольких пакетов санкций с западной стороны в наш адрес, с наступлением весеннего периода экономика страны столкнулась с переломным моментом. Для стабилизации ситуации Центральный банк принял решение ужесточить свою КДП и повысить ключевую ставку до 20%, следом за которой также резко подорожали и кредиты для населения. Не только высокие проценты по кредитным продуктам, но и психологически не располагающая к оформлению займов обстановка в стране объясняет максимальное сжатие спроса и выдач на всем рынке кредитования в тот момент. Однако уже с апреля, когда ЦБ сменил курс в кредитно-денежной политике, и учетная ставка ежемесячно стала снижаться, условия по кредитам в банках также начинают изменяться в выгодную для россиян сторону, привлекательность кредитных программ от месяца к месяцу лишь увеличивается, что, соответственно, и способствует росту спроса на них.  

Согласно отчету бюро, в марте россияне оформили 0,43 миллиона потребительских займов. В апреле ввиду небольшого снижения процентных ставок удалось немного оживить активность на этом рынке – банки предоставили клиентам 0,59 миллиона кредитов. В мае, когда ключевая ставка снижалась в начале и в конце месяца, а вслед за ней активно сокращалась и стоимость ссуд в коммерческих банках, удалось достичь еще более высоких показателей – 0,75 миллиона займов. При этом уже по результатам июня, после очередного витка сокращений по процентам, как от Центрального банка, так и от российских банков, численные показали выдач стали превышать во всем сегменте потребкредитования отметку в 0,93 миллиона единиц кредитных договоров. В прошлом месяце тренд на снижение процентных ставок регулятором и российскими кредиторами также сохранился, причем уже по итогам июля количество выданных кредитов в этом сегменте по сравнению с результатами предыдущего месяца выросло на 12,6 процента, до 1,01 миллиона штук. Этот результат практически догнал численные выдачи досанкционного февраля этого года – 1,13 миллиона единиц.

Средний скоринговый балл заемщиков.

Исходя из детального анализа аналитиков, имеется статистика и по уровню индивидуального кредитного рейтинга заемщиков, которые в июле оформляли потребительские ссуды. Расчет производился с градацией по сумме заимствований. Так, например, для займов на сумму до 30 тысяч рублей ПКР составил 223 балла, а для кредитов из диапазона от 30 до 100 тысяч рублей – 265 баллов. Разумеется, чем больше запрашиваемая сумма в банке, тем выше и требования банка к клиенту, поэтому для кредитов размером 100-300 тысяч рублей показатель ПКР составил 349 баллов. Средняя норма показателя кредитного рейтинга заемщиков во всем сегменте потребительских займов составила 352 балла.

Статистика выдач в разрезе регионов.

Среди тридцати регионов с наибольшими количественными результатами выдач потребкредитов за июль тройку лидеров возглавили Москва (58,5 тысячи ссуд), Подмосковье (50,2 тысячи единиц займов) и Башкортостан (38,9 тысячи кредитов).

 За месяц наивысшую динамику по приросту выдач смогли продемонстрировать Удмуртия (+24,2%), Омская область (+19,3%) и Ленобласть (+18,6%).

Также сообщается, что практически в каждом субъекте страны в июле относительно июня наблюдается и рост средней суммы займа этой категории. Так, к примеру, максимальные показатели по сумме заимствований отмечены в Москве (501,3 тысячи рублей), в Подмосковье (375,3 тысячи рублей) и ХМАО (352,4 тысячи рублей).

Эксперты отмечают, что сегодня наблюдается однозначная тенденция к восстановлению всего сегмента розничного кредитования. При этом такие существенные результаты выдач на протяжении нескольких предыдущих месяцев однозначно связаны со снижением учетной ставки и последовавших за ней на уменьшение процентов по условиям банковских продуктов у отечественных кредиторов. Также отмечается, что банки при принятии решения относительно выдачи кредита, как и прежде, ориентируются на показатель ПКР заемщика.