Низкие ставки поддерживают рост выдачи кредитов

Обстановка с выдачами в сегменте кредитов без обеспечения.

Согласно исследованиям одной из крупнейших аналитических компаний страны (Frank RG), по результатам июля нынешнего года сегмент необеспеченного кредитования почти достиг показателей, зафиксированных по выдачам в первые два месяца 2022 года. Отмечается, что наблюдались такие процессы после существенного сокращения объемов выдач весной с началом кризиса, а также незначительным ростом в связи с эффектом низкой базы в июне.

В июле финансовые учреждения страны предоставили населению 1,76 миллиона кредитов по программе наличными, а общая сумма кредитных средств по договорам составила 428,6 миллиарда рублей. Заметим, что этот результат на 23,4% превышает июньские показатели.

Как уточняют аналитики рейтингового агентства, суммарный показатель оформленных займов в этом сегменте в июле стал не так уж и значительно отставать от уровней докризисного периода в этом году. Для понимания приводится статистика выдач за январь – 466,7 миллиарда рублей и за февраль – 483,1 миллиард рублей. Несмотря на плавно восстанавливающийся интерес населения к оформлению займов на этом рынке результаты все равно остаются достаточно низкими, если сравнивать их с теми, что выдавала розница в прошлом году. Таким образом, в разрезе года объем выдач за июль по беззалоговым ссудам упал на 45,3%, а число выдач сократилось почти на 27,4%.

История последних шести месяцев.

Стагнацию на рынке необеспеченных займов, наблюдающуюся с приходом весны в этом году, эксперты объясняют установлением заградительных ставок по кредитным продуктам, а кроме того в целом воцарившейся неопределенностью как на стороне заемщиков, так и кредиторов, ужесточивших свои скоринг-модели.

С началом СВО в Украине, обвалом финансового рынка и введением западных санкций против экономики РФ, Банк России поднимает ключевую ставку до небывалых высот – 20% годовых, после чего кредитные учреждения страны повышают ставки по своим программам до сопоставимого уровня. Вместе с тем Центробанк постановил до конца июня всем участникам рынка не соблюдать существующие ограничения для полной стоимости кредита.

Критическая ситуация с невероятно высокой ключевой ставкой просуществовала чуть больше месяца. В свете остановившихся в наборе оборотов рисков для отечественной экономики, а также подконтрольностью ситуации, Центральный банк в апреле приступает к плавному понижению процентов по учетной ставке. Таким образом, на протяжении периода с апреля по июль, регулятор пересматривал к низу свои условия пять раз. Напомним, что последние изменения произведены от 22 июля – ставка была уменьшена на 150 базисных пунктов и установлена на уровне 8 процентов годовых.

Аналитики обратили внимание, что стоимость необеспеченных кредитов стала заметно сокращаться еще в начале июля в связи с отменой установленных ранее послаблений для показателя ПСК. Согласно исследованию специалистов, в начале августа средняя ставка по потребкредитам среди ведущих двадцати банков страны составляет 18,11% в год. При этом отмечается, что в течение месяца этот показатель упал почти на 4,4%.

Интерес к ипотечным займам.

На протяжении апреля и мая рынок ипотечного кредитования только сжимался, падали выдачи, интереса россияне не проявляли в целом для новых сделок с недвижимостью. Однако после того как ключевая ставка опустилась ниже 10 процентов и кредитные учреждения скорректировали текущие условия заимствований, а также стало понятно, что в перспективе рынок ждет новый шаг на понижение процентов от ЦБ РФ, процессы восстановления начинают набирать обороты. Кроме того по льготной ипотеке в июне скорректировали ставку с 9 до 7 процентов. Это тоже сказалось на увеличении проявленного интереса к ипотеке на первичном рынке.

Для понимания, рейтинговое агентство предоставило статистику выдач по льготной ипотеке в период последних нескольких дней июля и первую неделю августа. Оказалось, что суммарный показатель выдач относительно предыдущей недели вырос на 4,2 миллиарда рублей и на 4 августа составил 31,3 миллиарда рублей.

Кроме того, согласно исследованиям, поясняется, что в мае средневзвешенные ставки по рыночным ипотечным продуктам составляли 11,6-11,8%, затем в июне уже 10,6-10,8%, при этом в июне ставки опустились до 10,1-10,3%.

По итогам августа чрезмерного роста результатов по выдачам в сегменте жилищных займов не ожидается. Аналитики связывают это с сезонным затишьем. Однако уже в начале осени, на фоне сокращающейся стоимости заимствований на этом рынке, расширением льготных программ, а также закрытием депозитных шестимесячных счетов, открытых по весне с высокой доходностью, ожидается заметное оживление на рынке недвижимости и в частности ипотечных ссуд.