Объемы кредитования в России выросли на 70% с июня

Эксперты, проведя анализ статистики выдач, отметили, что кредитование населения набирает обороты быстрее, чем в послепандемийный период, однако в перспективе следующих шести месяцев достичь результативности прошлого года, скорее всего не получится.

Согласно подсчетам аналитиков из компании Frank RG, за первый месяц летнего периода отечественные кредиторы предоставили населению займов на 675,41 миллиарда рублей. Если сравнивать этот результат с откровенно слабыми показателями по выдачам в мае, то значение увеличилось за месяц на 69,82 процента. Такой рывок на этом рынке аналитики зафиксировали впервые за все восемь лет наблюдений и ведения статистики.

Ситуация на рынке розничного кредитования в стране.

Напомним, что после первой волны коронавирусной инфекции в стране два года назад по весне, уже в июне объемы кредитных выдач возросли на 49,36%, только заметим, что спад при этом был не такой внушительный как с началом кризиса в этом году. В пандемию объемы кредитования граждан упали на 50,31%, а именно, до 458,98 миллиарда рублей в апреле.

В текущем году с наступлением кризисного этапа, например, в марте выдачи упали на 41,28% и составили 641,34 миллиарда рублей. Затем показатель сжимался и в апреле – на 50,29%, а результат по выдачам за месяц получился около 318,88 миллиарда рублей. Получается, что в июне этого года суммарные результаты кредитных продаж в коммерческих банках вернулись к мартовским показателям, однако все еще далеко отстают от докризисного уровня (в феврале объемы розничного кредитования были выше 1,1 триллиона рублей).

Как отметили эксперты, главными драйверами здесь по традиции остаются необеспеченные ссуды и ипотечные займы.

В июне кредиторы заключили 1,56 миллиона новых кредитных договоров для выдачи кредита наличными. Сумма выдач составила 348,87 миллиарда рублей. За месяц результат продаж по беззалоговым кредитам вырос на 61,58% по численному показателю и на 78,59% в рублевом эквиваленте. Средняя сумма заимствования также плавно увеличивается, в июне средний чек составил 227,36 тысячи рублей, однако пока еще это значение остается на четверть ниже докризисного показателя. 

После двух месяцев обвала, ипотечный выдачи показали значительный рост. В июне было одобрено 252,24 миллиарда рублей по жилищным займам для граждан, что на 78,21% больше майского результата. Число новых договоров за месяц также увеличилось на 86,98% и остановилось на отметке в 68,72 тысячи штук. Отметим, что еще до февральских событий и последовавшего за ними кризиса, в некоторые месяцы выдачи ипотеки по стране достигали 500 миллиардов рублей.

В сегменте автокредитования продажи восстанавливаются чуть медленнее – на 33,51% в денежном выражении и на 23,88% по численному показателю относительно результатов в мае. В июне россияне оформили 39,36 тысячи автокредитов на сумму 52,31 миллиарда рублей.

В POS-кредитовании положительная динамика наблюдается только по числу оформленных договоров. В начале лета российские банки предоставили больше 1 миллиона кредитов населению для покупки товаров. За месяц показатель вырос на 24,55%, а объем выдач остался почти без изменения – 22,66 миллиарда рублей.

Экспертное мнение на процессы восстановления кредитного рынка.

Начиная с мая, большинство кредитных учреждений перезапустили собственные кредитные продукты, оптимизируя при этом свои программы под нынешние условия. Были скорректированы подходы в оценках риска и тарифы, а также понижалась ключевая ставка, что и способствовало росту кредитования практически на 70% в июне.

Однако, согласно одной из прогнозируемых версий, на результатах июня отразился отложенный спрос, который формировался в период максимально высоких процентов по ставкам на протяжении периода с марта по май. Поэтому положительная динамика первого месяца лета еще не показатель для прогнозирования в целом темпов роста по выдачам в дальнейшем.

Несмотря на это, сегмент розничного кредитования сможет снова показать темпы роста, которые наблюдались в 2020 году, конечно если будут отсутствовать новые шоковые удары в экономике. При этом ипотечное кредитование станет главным драйвером розницы в связи с расширением льготных проектов.

Также эксперты отмечают, что на текущий момент в полной мере проявились не все последствия внешних ограничений, и в перспективе существует вероятность столкновения кредитных учреждений с новой проблемой, такой как ухудшение качества своего розничного портфеля. Проявиться такой эффект может уже в ближайшие 6-12 месяцев.