Объясняем, что такое потребительский кредит простыми словами

Если человеку нужно приобрести необходимый ему товар или требуется оплатить какую-то услугу, к примеру, лечение или обучение, но в его расположении нет той суммы денег, которая должна в полном объеме покрыть эти расходы, тогда гражданин может обратиться в кредитное учреждение и взять там необходимую сумму в долг. Эти деньги, которые ему одолжит в займы банк, и называются потребительским кредитом. Данный вид ссуды получают только физические лица, для предприятия или учреждения такой кредит нельзя оформить. Поэтому полученные средства заемщик может направить на любые свои личные цели, но они не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. При этом есть и много вариантов, где можно оформить такой кредит. Это, например, можно сделать в коммерческом банке или микрофинансовом учреждении, а также у торговой компании. Выбирая кредитора, главное – внимательно ознакомиться с условиями кредитования и не торопясь оценить свои возможности по выплате долга.

Виды потребкредитов.

Стоит отметить, что в понятии потребительского кредита есть несколько его видов. Следовательно, и условия для заемщика по ним будут разные. Чтобы выбрать максимально выгодный для себя вид потребительского кредита, нужно понимать, чем они отличаются.

В этом сегменте существует в первую очередь градация кредитов по цели использования уже полученных средств. Можно оформить ссуду на какую-то конкретную покупку – это будет целевой кредит. Другой вариант – когда человек, оформляя деньги в банке, не уточняет кредитору, куда именно он планирует потратить заемные средства. Значит, если человек оформляет кредит в самом магазине, где уже выбрал, что будет покупать (технику, мебель и так далее), то банк за человека переведет деньги продавцу, и это будет называться целевым кредитом. Если потенциальный заемщик обращается сам к кредитору, напрямую с заявкой на получение желаемой суммы в долг, при этом, не рассказывая, куда планирует потратить деньги, а после того, как банк их ему предоставит – не отчитывается документально, куда средства были направлены, то такой вид кредита относится к нецелевым. Здесь следует учесть, что у целевых кредитов проценты по ставке могут быть ниже, в особенности, если это будет какая-то партнерская программа между магазином и банком.

Когда человек обращается в банк, с запросом у него в долг большой суммы денежных средств, то кредитору обычно могут потребоваться дополнительные гарантии, чтобы он мог быть уверен в возврате ему долга. Такими гарантиями могут выступать залог (движимого или недвижимого имущества), а также поручительство за клиента банка других лиц. Данный вид кредита называется под обеспечение. При этом если взять ссуду в банке под залог какой-то вещи, то клиент может продолжать ею пользоваться, и она по-прежнему будет продолжать ему принадлежать. Однако подарить кому-то или продать ее заемщик не сможет, пока не выплатит всю сумму долга. Помимо этого, кредитор может, согласно условиям кредитной программы, предложить залоговую вещь застраховать. Стоит понимать, что переплата по кредитам под обеспечение будет значительно меньше, чем без обеспечения.

Еще одним видом потребительского кредита является кредитная карта. Очень удобный вариант получения денег для оплаты покупок и услуг. Причем многие банки предлагают еще и беспроцентные льготные периоды по таким картам, так называемый грейс-период. Если оплатить кредиткой какую-то покупку и в течение установленного банком периода вернуть эти средства на карту, то процентов за использование средств вообще платить не придется. По таким картам существует предустановленный банком лимит денежных средств на счете, который кредитор может предложить в долг клиенту. Если картой активно пользоваться, своевременно вносить обязательные платежи, то сумма по лимиту может быть увеличена.

К разновидностям потребительского кредита можно отнести микрозайм. Стоит понимать, что в долг можно взять небольшую сумму (для МФО – это, как правило, до 30 тысяч рублей) и на короткий срок – от 30 дней. Такие займы еще называют «до зарплаты».  Микрокредитование доступно даже безработным гражданам, с плохой кредитной историей. Здесь важно отметить, что обычно, чем больше срок кредитования – тем будет ставка по кредиту ниже, но такое случается не всегда. Поэтому при выборе, как кредитора, так и вида потребительской ссуды, в том числе и микрозайма, следует очень внимательно посмотреть на условия предлагаемого кредитного продукта и требования самой организации. 

Чтобы получить кредит, клиенту следует для начала выбрать наиболее подходящий для него вид займа. После чего тщательно ознакомиться с условиями и требованиями кредиторов, причем нескольких, потому что они могут в разных кредитных организациях отличаться. Это необходимо для того, чтобы подобрать для себя максимально удобный и выгодный кредит в определенном учреждении, чтобы в дальнейшем обслуживание долга было для заемщика комфортным.