buy-purchase-card-payment Artboard 6
Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне
Ипотека на квартиру
Ипотека на квартиру
Ставка от 4.4%
Решение за 1 час
Срок ипотеки до 30 лет
Сумма ипотеки до 100 000 000
Подробнее
г. Москва, ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «ПОЛИНОМ», 5 этаж.
Ближайшее метро «Нагатинская».
от 5000 руб.
Помощь
в получении
кредита
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
Около нуля. В России набирает популярность «бесплатная ипотека». Поможет ли она купить квартиру дешевле?

Около нуля. В России набирает популярность «бесплатная ипотека». Поможет ли она купить квартиру дешевле?

15.07.2022
Время чтения ~3 минуты

В начале лета Центробанк зарегистрировал по стране максимально низкое значение средней ставки по выданным ипотечным займам в течение месяца – порядка 3,82 процента. По сравнению с майским показателем данной величины, значение упало в 1,5 раза. Как отметили эксперты, дело здесь состоит не только в корректировках процентов по проектам ипотеки с господдержкой. Кредитование стало значительно дешевле в связи с массовостью распространения проектов от девелоперов, которые предусматривают дополнительное субсидирование ставки по ипотечным займам. Получается, что строительные компании по факту доплачивают кредиторам ту часть прибыли, которую банки недополучают при выдаче гражданам ипотеки со ставками из диапазона 0,01-1% в год. Однако для клиентов в такие схемы включены дополнительные затраты, которые аналитики рассчитали анализируя стоимость одного и того же объекта, но по разным ипотечным программам.

В чем подвох?

Сегодня проекты с дополнительным субсидированием предлагают не только крупные или средние, а даже небольшие строительные компании. Соответственно и минимальный процент по ставке у всех будет разный. Абсолютный минимум, который отмечен на сегодня – это 0,01%. Только такие условия зачастую распространяются только на первые несколько месяцев, а уже далее ставка становится значительно выше. Конечно, есть и исключения, где такая практически бесплатная ипотека доступна на протяжении всего срока кредитования, и тогда, говоря про компенсационные выплаты банкам от девелоперов, речь идет о внушительных денежных суммах. Как правило, такие программы могут себе позволить лишь крупнейшие застройщики.

Как просчитали аналитики, при субсидировании ставки на весь срок договора (в среднем 25-30 лет), каждый процент дисконта обойдется строительной компании примерно в 5% от стоимости объекта. Следовательно, если речь идет о субсидировании ипотеки с госпрограммой с 7 до 1 процента, к примеру, то это порядка 30% стоимости жилья. Заметим, что если говорить о программе со ставкой в 0,1%, то это составляет уже 35% от цены недвижимости. Все понимают, что не каждый застройщик может себе позволить такие дисконты еще и из средств собственного капитала. Тем более, что финансовая модель таких проектов в принципе не предполагает таких значительных затрат со стороны девелоперов.

Получается, что покупатель может рассчитывать на заявленный процент при поддержке строительной компании только при завышенном ценнике на выбранный лот, отмечают эксперты.

Кроме того, если ставка субсидируется не столь значительно, например на 1,5-2,5 процента, то существенного роста в цене на этот объект покупатель и не заметит. Однако если говорить о почти беспроцентной ипотеке, то затраты, которые при продаже понесет застройщик, выплачивая кредитору недополученный доход, будут уже включены в стоимость жилья.

Разброс цен.

Проведя мониторинг проектов с субсидированной ставкой от застройщиков и цен на эту недвижимость, эксперты увидели, что одна и та же квартира может выставляться на продажу по разной цене, все будет зависеть от схемы, по которой предусмотрена ее покупка. Согласно статистике от «ЦИАН», в основном все крупные девелоперы пользуются наценками, которые составляют от 9,85 до 25,55 процента. Конечно, сами продавцы об этом информацию не афишируют. Некоторые из них обозначают доступные варианты только при личном визите в офисе фирмы, кто-то добавил дополнительные опции на своем официальном сайте.

Выгода для покупателей.

Заметим, что участники этого рынка все равно отмечают выгодность таких ипотечных программ от застройщиков. Здесь отмечается, что ценник на жилье при субсидированной ставке для каждого покупателя рассчитывается в индивидуальном порядке. При этом та выгода, которую заемщик получает, сэкономив на переплате между базовой ставкой и той, что субсидируется застройщиком, а также значительно меньшего по сумме ежемесячного платежа, заметно перекрывает предполагаемое удорожание цены на квартиру.

Размер ежемесячных платежей, как правило, является ключевым моментом, на которые заемщики обращают внимание, выбирая ипотечный продукт. Очевидно, поэтому в последние несколько лет и увеличивается средний срок по жилищным ссудам. Разумеется, растягивая срок выплат, клиент снижает свою долговую нагрузку, и здесь, несмотря на вероятную переплату в начале, заемщик остается в неоспоримой выгоде. Приведя пример на объекте от крупного столичного девелопера можно заметить, что ежемесячный платеж с использованием разных программ варьируется в диапазоне от 23,85 до 42,68 тысячи рублей.

Также, стоит отметить, что существуют и такие строительные компании, которые не применяют надбавки в стоимость квадратов за конкретный объект для определенного покупателя. Они применяют другую схему - распределяют свои расходы по всем лотам в своих комплексах, закладывая их в среднюю цену квадратного метра.

Аналитики сошлись во мнении, что субсидированные проекты по ипотеке от девелоперов, достаточно привлекательны для заемщиков, в особенности для тех, кто планирует не торопиться с расчетами по обязательствам, а выбирает длительный срок займа. Тем, у кого в планах выплатить ипотеку за пару лет, эксперты советуют обратить внимание на стандартные программы с господдержкой.

 

 

Помощь в получении кредита!
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
Проложить маршрут
Офис: Варшавское шоссе, д.42,
Бизнес-центр «Полином»
От метро «Нагатинаская»
Ваше сообщение успешно отправлено. 🙂 Спасибо!
Что-то пошло не так 😥
Поиск почти готов, заработает меньше чем через месяц 🤙