Отмена ипотеки под 0,1%: как изменятся спрос и цены на жилье

В ближайшей перспективе ЦБ готовится принять меры относительно программам жилищных займов, которые предлагаются застройщиками по ставкам из диапазона 0,01-1% и ниже. Регулятор уже выказал свое недовольство подобной практикой, когда рекордно дешевая ипотека субсидируется девелоперами, но при этом стоимость жилья для покупателей по факту максимально возрастает. Глава Банка России считает такие проекты маркетинговым ходом, который вводит потребителей в заблуждение. Отметим, что некоторые строительные компании уже приступили к сворачиванию подобных предложений.

Отмена дешевой ипотеки по инициативе самих застройщиков.

В период третьей декады сентября стало известно, что крупнейшая девелоперская компания «ПИК» опубликовала официально информацию о том, что прекращает свою акцию, которая называется «Ипотека под 0,1%». Однако застройщик теперь предлагает другую программу, но тоже очень похожую на предыдущую, только ставка по ней уже зафиксирована на уровне 0,9% в год в течение всего периода кредитования.

Также, о предстоящем завершении подобной программы с рекордно низкими годовыми процентами сообщили и в ГК «Гранель». Окончание приема заявок на жилищное кредитование в рамках данного продукта ожидается в самое ближайшее время и, как отметили в правлении организации, субсидированная ипотека в работе организации не является ведущей при реализации объектов.

«Мы предполагаем, что в скором времени вообще не будет необходимости в подобных программах от застройщиков. Сегодня в нашей продуктовой линейке существуют такие проекты с некоторыми крупными банками страны, которые, итак, предполагают ставки от 0,1 или 0,01 процента. При условии сохранения текущей политики Банка России и дальнейшем сокращении ключевой ставки, к концу года условия по рыночной ипотеке могут опуститься до 5,5-6,5%. При таких параметрах субсидировать жилищные кредиты нет смысла ни застройщикам, ни государству, по крайней мере, в тех объемах, которые мы видим сегодня» - комментирует ситуацию Анатолий Клинков, управляющий направлением по взаимодействию с финансовыми институтами в московской ГК «А101».

Что ждет спрос и стоимость квадратных метров?

Программы с субсидированными застройщиками ставками в текущем году оказали заметное влияние на восстановление всего рынка после спада прошлой весной. По предварительным подсчетам аналитиков, доля сделок в рамках таких проектов на данный момент составляет около 38,6-41,2% от всех ипотечных выдач.

Большинство экспертов сошлись во мнении, что даже в случае установления запрета Центробанком на действие подобных акций от девелоперов, резкого спада в продажах все равно не произойдет. Вероятнее всего, строительные компании будут разрабатывать новые варианты максимально выгодных предложений для стимулирования покупательского спроса. Например, это может быть прямая скидка на конкретные лоты, ставка по которым будет на 2,5-3,5% ниже, чем по условиям госпрограмм. Эксперты поясняют, что рынок успешно функционировал еще до появления таких проектов (с околонулевыми ставками), поэтому он будет продолжать работать и после их отмены. Тем более, если человеку нужно срочно решить жилищный вопрос, то он будет это делать, используя те механизмы, что предлагает ему рынок.

«Напомним, что в настоящий момент застройщики могут предлагать свои субсидированные жилищные займы и без надбавок по стоимости квадрата на объект. В частности, есть фирмы, которые предлагают до конца года приобрести в ипотеку жилье в новостройке под 3,5-4,5% в год, что тоже весьма привлекательно для россиян. Касаемо вопроса вероятной динамики цен, то мы предполагаем фиксацию средних показателей на этом рынке, по крайней мере, до конца текущего года, вблизи нынешних отметок. Не исключается при этом, что в разрезе месяца показатель может корректироваться в пределах 0,5-1,5% в большую или меньшую сторону, что тоже не критично. Можно сказать, что какого-то исключительного воздействия на изменение стоимости жилья отмена ипотеки под 0,1% не окажет» - пояснила Ирина Доброхотова, член совета директоров в «Бест-Новострой».

Мнение девелоперских компаний.

Застройщики предполагают, что если регулятор запретит им продавать объекты в рамках своих акций (практически рассрочек на ипотеку), то покупательская активность однозначно пострадает, однако каких-то серьезных последствий от подобного решения ЦБ для рынка не прогнозируется. Сектор ипотечного кредитования будет вынужден адаптироваться к текущим реалиям, драйверами сегмента по-прежнему будут оставаться льготные госпроекты при поддержке государства. Кроме того, если скорректировать некоторые параметры по действующим на сегодня условиям у семейной ипотеки (например, распространить ее действие на все семьи, где есть дети до 18 лет или добавить понижающий коэффициент к ставке при покупке жилья с большой площадью), то ее популярность вырастет в разы.

Хотя программы с околонулевыми ставками, действительно, оказались эффективными по части стимулирования покупательской активности и спроса на всем рынке новостроек, использовать их на регулярной основе нет причин. Повысить доступность ипотеки для населения после их отмены можно при помощи и других инструментов. Для этого можно разработать продукты, предполагающие отсрочку по выплате первоначального взноса или выдавать ипотеку траншами.