Погасил кредит и остался должником. Как правильно вылезать из долговой кабалы?

Случается и такое, когда после внесения последнего платежа по графику кредитного договора или еще до истечения установленного кредитом срока, заемщик вносит сумму, погашая полностью свой долг перед банком, а спустя какое-то время оказывается, что клиент остался должен своему кредитору немалую сумму денег. В банковской сфере действительно не все так просто. Эксперты рассказали подробнее, что нужно сделать гражданам, чтобы после того, как долг перед банком был закрыт, как может показаться на первый взгляд, не столкнуться с неприятным сюрпризом в виде новой долговой кабалы.

Если закрыть кредит досрочно.

При появлении лишней суммы в семейном бюджете заемщика, любой здравомыслящий человек, обрадовавшись этому факту, захочет высвободившиеся средства внести в счет погашения долга перед кредитной организацией. Это поможет быстрее избавиться от долговых обязательств и сэкономить на переплате банку за использование займа. Как правило, человек проверят оставшуюся сумму задолженности, и перечисляет средства на свой кредитный счет. Если собственных сбережений хватает, то клиент полностью погашает сумму долга, которую на этот день насчитает банк, либо если ему не хватает средств, чтобы полностью закрыть кредит – вносить какую-то часть. Далее, многие заемщики считают, что на этом все закончилось.

Однако такой план действий заемщика является не совсем корректным. Если закрыть кредит по такой схеме, то уже к концу срока, на который был кредитный договор изначально оформлен, с большой долей вероятности появятся непогашенные долги.

Если рассмотреть ситуацию, когда на кредитный счет заемщика поступает сумма больше, чем ежемесячный платеж, то для банка это ровным счетом ничего не значит, если клиент не предупреждал заранее о том, что будет гасить кредит досрочно или возможно частично досрочно. Кредитное учреждение будет ежемесячно списывать ту сумму, которая прописана в условиях кредитного договора, согласно графику платежей. При этом к концу срока кредитного договора окажется, что для полного расчета по обязательствам средств на счете не хватает. Связано это с тем, что когда клиент погашает займ раньше срока – переплата меньше, потому что проценты за весь изначально предполагаемый период использования займа пересчитываются.

Поэтому еще до того, как досрочно гасить долг перед банком, клиенту следует заблаговременно уведомить своего кредитора о своем намерении закрыть обязательства перед ним. Как правило, проинформировать об этом кредитное учреждение следует не меньше, чем за 30 дней до внесения на счет всей суммы. Однако период для извещения о преждевременном погашении долга может быть и меньше, следует уточнить данную информацию по тексту договора между банком и заемщиком.

Как отметили юристы, при возникновении таких ситуаций, когда заемщик якобы закрыл кредит, но без уведомления об этом своего кредитора, что в дальнейшем приводит к выставлению ему штрафов от банка, иногда на весьма приличные суммы, по просроченной задолженности – дело часто доходит до суда. Однако в подобных случая суды встают на сторону кредиторов.

После погашения займа в срок, установленный договором.

От нежданного долга, который могут выставить банки своему клиенту, не застрахован даже заемщик, погашающий ранее взятые на себя обязательства перед кредитором, строго соблюдая график платежей. Эксперты предупреждают, что по окончании срока договора по кредиту долг может образоваться за обслуживание кредитного счета или карты, возможные просрочки по оплатам ежемесячных платежей, которые могли возникать в процессе всего срока действия договора, или даже за оформленный ранее вместе с кредитом страховой полис.

Именно поэтому юристы рекомендуют после того, как последний платеж по договору будет внесен и кредитный счет закрывается, следует обратиться в банк и запросить там справку-выписку о том, что задолженность перед банком закрыта в полном объеме.

Кроме того, сами банковские организации настоятельно рекомендуют клиентам изучать условия оформленных кредитных продуктов. Потому что даже по дебетовым картам можно спустя какое-то время, в особенности, если не пользоваться ей, обнаружить по счету отрицательный баланс. Здесь отмечается, что банк имеет право ввести оплату за обслуживание карты или счета, даже если при ее оформлении взимание за это платы не было предусмотрено. Если каким-либо банковским продуктом клиент перестает пользоваться, то, чтобы в дальнейшем не возникало неприятных моментов с выставлением счетов от банка за факт наличия у клиента какой-либо услуги, следует в банке по таким продуктам закрывать договора.