Половина долгов по кредитам россиян приходится на ипотеку

Жилищные ссуды становятся популярным видом займов.

Как следует из статистики регулятора, в июле текущего года доля ипотечных займов из всех оформленных россиянами кредитов составляла большую ее половину. Их объем составил 12,85 триллиона рублей, притом, что общая сумма розничных займов достигла 25,31 триллион рублей.

Подобная статистика выявлена аналитиками впервые и, как они предположили, в дальнейшем подобная тенденция будет только усиливаться. Согласно прогнозам, к концу года доля ипотеки на всем розничном рынке кредитования сможет превысить планку в 53,8%. Причем подобный тренд для России в целом является положительным. Здесь важно отметить, что у нас в стране на данный момент только 15% из числа всех хозяйствующих субъектов имеют действующие кредитные обязательства данного типа перед банками, а в развитых странах их число достигает 52-78%.

Насколько глубоко ипотека проникла в жизнь россиян?

Официальные данные Центробанка гласят, что в начале этого года свыше 37,48 миллиона россиян имели долговые обязательства перед отечественными финансовыми учреждениями. При этом из них не менее 9,62 миллиона граждан оформили кредиты в рамках ипотечных программ. По оценкам ЦБ РФ один ипотечный заемщик в среднем имеет на себе 1,76 кредита, а средний размер долга для него составляет 0,93 миллиона рублей. Как сообщает регулятор, в четвертном квартале прошлого года больше 10,23% заемщиков из тех, кто оформил в данном периоде жилищный займ, при этом уже имели открытый кредитный договор по ипотечной ссуде. По статистике около 23,54% заемщиков на тот момент брали ипотеку повторно. Кроме того, глубиной проникновения ипотеки отличились и целые регионы, где данный показатель проявился заметнее, чем в других субъектах. В их числе Тюменская область - 10,68%, Республики Чувашия и Удмуртия – 10,12% и 9,59% соответственно.

Как рассказывают международные эксперты, в развитых странах среди общего портфеля всей задолженности населения перед кредитными представителями доля ипотечных ссуд превышает отметку в 61,3%. Существуют и такие государства, в которых на долю ипотеки приходится порядка 81,4%. В связи с этим, можно предположить, то российскому рынку в этом направлении есть куда расти и развиваться.

В чем польза?

В случае увеличения доли ипотечных займов, благоприятный от этого факта эффект отразится на всей финансовой системе государства и придаст ей еще большую стабильность. Специалисты же при этом поясняют, что рост числа жилищных кредитов является для экономики страны более благоприятным моментом, чем даже увеличение портфеля потребительских займов. Это связано с тем, что строительная отрасль занимает важное место в развитии экономики и является ее локомотивом. Кроме того, развитая система ипотечного кредитования дает возможность повысить качество жилищных условий населению страны в целом, решить множество социальных проблем, а также стимулирует рост строительного сектора и рынка недвижимости.

Состояние ипотечного рынка сегодня.

Несмотря на то, что доля ипотеки среди всех кредитных обязательств в сегменте розницы начинает возрастать, эксперты заключают, что о высоком уровне закредитованности россиян в этом сегменте говорить еще рано. По большей части, здесь важно обратить внимание не на долю ипотеки среди всей задолженности россиян перед финансовыми компаниями, а именно на проникновение таких ссуд в соотношении с действующим числом домохозяйств.

Примечательно, что хоть и в последнее время продажи жилья в ипотеку активно растут, при этом круг граждан, кто мог бы воспользоваться такими кредитными программами, сравнительно небольшой. Так, к примеру, сами финансовые учреждения выставляют к потенциальным своим клиентам слишком высокие требования. При этом же, для оформления жилищного кредита условия программы предусматривают внесение первоначального взноса в достаточно крупном размере.

В настоящий момент лишь за счет политики государства, которая предусматривает смягчение требований и условий по ипотечным продуктам, получается расширить круг заемщиков на этом рынке кредитования. В частности это удается сделать за счет субсидированных льготных проектов. С их помощью удается сформировать даже новые сегменты на этом рынке, несмотря на общий спад в экономике страны и снижение уровня доходов граждан.  

Напомним, что наиболее удачным для ипотечного рынка в стране считается 2021 год. Тогда коммерческие банки предоставили россиянам 1,96 миллиона кредитов для покупки жилой недвижимости, а их общая сумма составила порядка 5,83 триллиона рублей. Отметим, что в отчетном периоде ипотечный портфель увеличился на 27,3%.

В нынешнем же году в связи с экономическим кризисом и временным, но при этом весьма резком, повышении процентных ставок по ипотечным программам в банках, продажи в этом сегменте кредитования существенно замедлились. Однако уже в конце весны и с началом летнего сезона сегмент стал постепенно восстанавливаться. По итогам этого года аналитики, конечно, не ожидают увидеть тех же рекордов по выдачам, что и в прошлом году. Согласно текущим прогнозам, в конце декабря общий объем выдач кредитов для покупки жилья по итогам всех предыдущих двенадцати месяцев может составить 5,31 триллиона рублей, а годовой прирост всего портфеля может составить 13,2-17,8%.