Получить кредит по ставке 5,5% годовых опять стало реально

В середине июня Банк России на плановом заседании снова принял решение относительно сокращения процентов по ключевой ставке. Таким образом, на данный момент норма регулятора составляет 9,5 процента годовых. По традиции данное решение влечет за собой снижение процентов по ставкам в коммерческих банках и для потребителей. Практически сразу после анонсирования регулятором корректировок по своим условиям, параметры кредитных продуктов пересмотрели в выгодную для клиентов сторону 11 крупнейших банков страны. Из их числа молниеносным реагированием отличаются «ВТБ», «Альфа Банк», «ПСБ», «Home credit», «Газпромбанк», «МКБ», «Росбанк», а также «Ак Барс Банк», «Райффайзен Банк», «Уралсиб» и «МТС Банк».

Проанализировав кредитные программы, которые сегодня предлагают отечественные кредиторы, аналитики выяснили, что уже в июле для россиян некоторые кредитные организации предлагают к оформлению потребительскую ссуду по ставке от 5,5%. Это говорит о том, что условия кредитования практически вернулись к тем, что существовали на рынке 1-2 года назад.

Эксперты рассмотрели подробнее условия кредитных программ, которые предлагают наименьший из возможных вариантов процент по ставке.

Где можно оформить гражданам кредит по ставке от 5,5%.

В процессе мониторинга выяснилось, что максимально выгодные условия в середине этого лета предлагаются в «Промсвязьбанке». Согласно скорректированным условиям продукта «Кредит на любые цели», заемщик может получить в долг наличную сумму в размере от 100 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 12 до 84 месяцев. При этом ставка будет установлена индивидуально для каждого заемщика из существующего диапазона от 5,5 до 15,5 процента при условии личного страхования. Отмечается, что без этой дополнительной услуги к базовой ставке по программе будет добавлено от 5,9 до 10%. Также, если оформляя кредитный договор вместе со страховым продуктом, заемщик будет производить ежемесячные платежи согласно установленному графику, то для него ежегодно ставка будет сокращаться на 1 процент. Максимальный размер дисконта по такой опции может достигнуть 3%. Кредит выдается на любые личные нужды заемщика без обеспечения.   

Также, наиболее выгодные условия по программе кредита «Наличными» были отмечены в банке «Открытие». Коммерческий банк в июле предлагает свои услуги гражданам по минимальной ставке, начинающейся от 5,5 и заканчивающейся 20,4 процентами. Срок, на который может быть заключен кредитный договор – от 24 до 60 месяцев. Сумма заимствований для клиентов, кто получает заработную плату на карту этого банка, составляет до 5 млн. рублей, а для всех остальных категорий заемщиков – до 3 млн. рублей. Целевого предназначения у данной программы нет, так же как и отсутствует необходимость в обеспечении долговых обязательств. Отмечается, что минимальные проценты по ставке распространяются на договора, оформленные вместе со страховым продуктом. Без страхования к базовой ставке по проекту будет дополнительно добавлено 5,6-9,2%.

Что повлияло на решение кредиторов сокращать ставки по потребкредитам и что может ждать этот рынок в дальнейшем?

Ведущие аналитики отмечают, что такие существенные корректировки в процентах связаны не только с изменением ключевой ставки ЦБ РФ. Резко сбросить проценты по кредитным программам банковский сектор заставило и возвращение регулятором ограничений для кредиторов, которые распространяются на ПСК.

Законодательно установлено, что максимально допустимые ставки по разным видам займов для граждан не могут превышать больше чем на треть тот лимит, что установил Центробанк, а рассчитывает эту норму Банк России ежеквартально. Однако значение ПСК рассчитывается с задержкой, поэтому если ставка ЦБ быстро растет – банки, напротив, также быстро не смогут поднять свои проценты. В начале кризиса регулятор временно отменил это правило. Однако сегодня, когда ситуация в экономике стабилизировалась, а кроме того была произведена целая серия раундов на понижение ключевой ставки, с начала июля правило снова вступило в силу.

Эксперты полагают, что ключевая ставка, бесспорно, будет сокращаться и дальше. Только уже не с таким широким шагом. Поэтому и в сегменте розничного кредитования перспективы снижения ставок есть, только уже без того размаха, что наблюдался в мае-июне. Объясняется данный прогноз эффектом уже не столь высокой базы, в отличие от той, которая существовала несколько месяцев назад.