Потребительскими кредитами стали интересоваться на 40% больше, чем это было месяцем ранее

Аналитические отделы крупнейших отечественных банков в середине июня заявили, что сектор потребительского кредитования начинает восстанавливаться. Уже в мае было выдано значительно больше займов, чем в предыдущую пару месяцев, причем в зависимости от кредитной организации рост варьировался в пределах 13,8-207,6 процентов. Количество автомобильных ссуд по стране выросло в районе 56,6-70,4 процента. Также ожидается, что в июне на фоне очередного снижения ключевой ставки и началом летнего сезона – периода отпусков, интерес россиян к кредитным продуктам будет только расти. Однако про восстановление показателей до результатов докризисного периода говорить еще рано, про приближение объемов выдач к прошлогодним значениям – вообще не приходится.

Тренд на восстановление, отмеченный в крупных банках.

Потребительские ссуды.

Как отметили в «Совкомбанке», увеличение розничного портфеля наблюдается в банке по всем кредитным программам. Объем выдач потребительских кредитов в мае за месяц вырос на 13,4 процента, а в количественном выражении – на 5,2 процента. В разрезе года показатели эти увеличились на 11,3 и 7,1 процента соответственно. При этом средняя сумма кредита и сроки кредитования тоже выросли, но не столь значительно.

Улучшение ситуации на этом рынке и тенденцию на реализацию отложенного спроса в сегменте кредитования отметили и в «Почта Банке». В организации подтвердили, что за май было выдано потребительских займов на 49,6 процента больше, чем в апреле. Причем в июне ожидается схожая динамика. Благоприятное воздействие на это окажут снижающиеся проценты. Кредиты становятся с каждым месяцем все привлекательнее и дешевле. На спросе скажется и наступление периода отпусков.

В «РНКБ» также заметили прирост в секторе потребительских займов в мае. Выдачи за месяц выросли на 51,2 процента. При этом в первую неделю июня прирост уже составил около 6,7 процента относительно мая.

Банк «Зенит» зафиксировал рост общей суммы выдач на 64,2 процента относительно апреля, а прирост среднего чека здесь наблюдается на 9,8 процента.

В ПАО КБ «УБРиР» вообще отметили рекордный рост объемов суммарных выдач, на 208,4 процента выше апрельских показателей.

Автомобильное кредитование.

В этом сегменте наблюдается аналогичная ситуация. В мае в «Совкомбанке» было выдано на 56,8 процента по суммарному объему больше займов, чем месяцем ранее, что в рублях составило порядка 6,9 миллиарда. Количественный показатель отмечен на уровне 5,3 тысячи кредитов, и это на 58,8 процента больше прошлого месяца. Средняя сумма в чеке выросла на 25,8 процента относительно года.

Управление «Абсолют Банка» сообщило, что общая сумма кредитов для покупки автомобиля в отчетном периоде выросла за месяц на 60,2 процента. Причем наибольшим спросом пользовались авто с вторичного рынка.

Согласно статистике «Открытие Авто», число только поступивших заявок в мае выросло на 25,6 процента. Суммарный объем выдач увеличился на 25,2 процента. Однако в организации отметили, что и итоговая сумма займов и их число, все еще вдвое меньше результатов мая прошлого года.

Не слишком ли рано?

Безусловно, наблюдаемому сегодня процессу восстановления розничного портфеля кредитования способствуют и постепенная адаптация к неожиданным явлениям в экономике и снижение ключевой ставки, вследствие чего уменьшаются и проценты по кредитам в коммерческих банках. При этом эксперты полагают, что на фоне снижения реальных доходов граждан, спрос на кредиты будет лишь расти.

Однако противовесом этой ситуации будет выступать консервативность в подходах управления рисками в кредитных организациях. Это естественно, когда в условиях неопределенности банки стараются сдержать процессы активного наращивания портфелей. Другими словами, утверждать сегодня о возможных перспективах в восстановлении рынка кредитования в целом, очевидно, слишком преждевременно. Если взять в учет еще и различные темпы прироста по разным видам и категориям займов.

Ведущие экономисты отметили, что ожидать в текущем году восстановления этого рынка, тем более до уровней прошлого и позапрошлого года, не стоит. В те годы сегмент потребительского кредитования был близок к состоянию перегрева, и его планировалось даже сдерживать за счет количественных мер. Помимо этого, сегодня в учет следует брать и повышенный уровень долговой нагрузки россиян, и их кредитоспособность в целом, которую значительно ограничивают два ключевых момента – это повышенная инфляция и стагнация их реальных персональных доходов.

Снижение ключевой ставки ЦБ РФ оказывает прямое влияние на рост интереса со стороны граждан к заимствованиям в банке. Однако при этом возрастающем интересе на кредитование, в банках начинают с осторожностью подходить к оценке платежеспособности предполагаемого заемщика. Тем более что вся эта ситуация сопровождается становлением долговой нагрузки населения страны на историческом максимуме. Напомним, что по информации от Ассоциации Российских банков, в начале года граждане тратили на погашение ранее оформленных займов в среднем 10,7 процентов своего ежемесячного дохода.