Правительство РФ разрешило сочетать льготную ипотеку на новостройки с рыночной

Изменения параметров программы на протяжении двух лет.

Льготная ипотечная программа «Господдержка-2020» появилась в России в апреле 2020 года. В течение всего времени существования этого проекта условия по нему несколько раз корректировались, а срок действия продлевался. Целью программы тогда, при запуске, была поддержка граждан нашей страны и сектора недвижимости в разгар пандемии коронавирусной инфекции. На тот момент ставка, по которой можно было приобрести недвижимость в ипотеку на первичном рынке, была 6,5 процента в год. При этом сумма, которую просубсидирует государство по льготному проценту, была до 8 миллионов в столичном регионе и области, а также в Санк-Петеребурге и Ленинградской области. Во всех остальных субъектах страны – до трех миллионов рублей.

Однако с начала июля прошлого года Правительством РФ условия по программе были скорректированы. Так, например, норму процентной ставки подняли на пол пункта, и она стала составлять 7% годовых, а сумму доступного лимита займа по программе, наоборот, снизили и установили для всех регионов страны до 3 млн. рублей.

Затем весной 2022 года из-за изменений размера ключевой ставки ЦБ РФ до 20%, условия по льготной ипотеке тоже скорректировали. Процент по ставке, согласно принятому решению Правительства, повышается до 12%, а предельные суммы по ипотечному займу увеличивают. При определении лимита снова возвращаются к разделению по регионам (как было при запуске программы). Для первой группы регионов и их областей предельно возможная сумма займа становится 12 миллионов, для оставшихся регионов – 6 млн. рублей.

Последние корректировки были произведены по поручению Президента РФ. Согласно постановлению, начиная с 1 мая, процентная ставка по льготной программе снижается до 9 %, срок действия продлевают до конца года и увеличивают сумму кредита для покупки квартиры в новостройке, но при этом субсидируемый лимит не меняется (то есть 12 и 6 миллионов по условиям программы остаются). Другими словами теперь этот механизм льготного кредитования позволит гражданам синхронизировать этот продукт с любой другой ипотечной программой.

Теперь для первой группы субъектов максимальная сумма кредита может быть до 30 миллионов, при этом субсидируемый льготный процент распространяется только на максимум 12 млн., а оставшаяся сумма ипотечного займа будет предоставляться на условиях банка (по рыночным ставкам по ипотеке). На вторую же группу регионов максимальный предел кредита установили в 15 миллионов (по льготному проценту из них возможно получить только 6 млн., а оставшаяся часть – по базовым ставкам).

Насколько популярна эта программа в сфере жилищного кредитования?

Сегодня, по мнению экспертов в области ипотечных займов, этот сектор рынка поддерживается лишь за счет льготных программ. Начиная с конца февраля, как только отметка ключевой ставки была установлена на уровне 20%, то норма ставки по рыночным жилищным кредитам этот предел стала превышать в среднем на 2% (притом, что льготные программы ипотек, за исключением «Госпрограмма-2020», не были пересмотрены).

Конечно, после корректировок по льготной программе, когда ставка поднялась до 12%, в период с 7 по 14 апреля (по данным сайта Дом.РФ) в банки поступило больше 11 тысяч заявок. Это на 27% меньше, чем за прошедшие 7 дней. При этом за указанный апрельский период было оформлено всего 2300 ипотечных договоров по всем существующим льготным продуктам на сумму 7 млрд. рублей. По программе «льготная ипотека» из них было выдано 1400 кредитов, что составляет в сумме 5,4 млрд. рублей. Среди крупных отечественных банков, за неделю с 7 по 14 апреля, в «Сбербанк», например, поступило около 4700 запросов на ипотеку по этой схеме, а в «ВТБ» - 2500 анкет. «Банк Дом.РФ» принял 949 заявок от потенциальных клиентов, а «Альфа Банк» - 567.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина в середине апреля заявила, что в перспективе по итогам года отечественные банки могут выдать не меньше 2 триллионов рублей по действующим проектам льготных ипотечных кредитов.

Обращаем внимание, что это почти на 25% больше, чем за прошлый год. Тогда банки выдали по программам ипотек с господдержкой 523 тысячи займов на сумму 1,6 трлн. рублей. Из них по льготной ипотеке в новостройках оформлено 326 тыс. кредитов суммой порядка 1 триллиона рублей.

Сегодня модернизированная льготная ипотека - главный фактор для поддержки первичного рынка недвижимости. Корректировка позволила не только сохранить ставки на привлекательном уровне для заемщиков (если сравнивать с рыночными), но и кратно увеличила лимит кредитования. Благодаря этому значительно расширяется круг возможных покупателей, особенно в крупных городах. Вполне вероятно, если ставки по базовой ипотеке останутся в районе тех, что действуют сегодня, то востребованность самого проекта льготной ипотеки будет неоспорима. На этом фоне и итоговый объем выдач за год, который спрогнозировала Эльвира Набиуллина, выглядит вполне реалистичным.