Прикроют дверь: Центробанк ограничит выдачу ипотеки с низким взносом

В стране все еще функционирует апрельская программа льготной ипотеки, эксперты также обсуждают возможности ее продления. Однако на рынке залогового кредитования уже есть существенные признаки перегрева. Граждане чрезмерно закредитованы и рискуют не справиться с финансовой нагрузкой. Именно поэтому Центральный Банк России решил ужесточить требования для предоставления залоговых займов финансовыми организациями с невысоким начальным взносом - менее 20% от общей суммы займа.
Согласно результатам первого квартала текущего года степень закредитованности граждан достигла колоссальных размеров - более 20 трлн. рублей. Долговая нагрузка граждан составила почти 12%.
За прошлый год население страны набрало ипотечных займов почти на 4 трлн. рублей, и еще порядка 600 млрд. рублей рефинансировали старые кредитные обязательства под более низкую процентную ставку.
Спрос был спровоцирован государственной программой. В декабре минувшего года средняя ставка по ипотеке уменьшилась до 7,3%. Ипотечные кредиты на приобретение жилья в новостройке предоставлялись по ставке 6,5% в год с апреля прошлого года. А недостающую разницу между льготной и рыночной ставкой компенсирует правительство страны.
Вдобавок Центральный Банк резко снизил ключевую ставку, что позволило еще удешевить стоимость кредитных продуктов. В результате только льготных ипотечных займов выдали на 1 трлн. рублей.
Ипотечный бум поспособствовал увеличению цен на недвижимое имущество - новостройки подорожали в среднем на 15%, а в некоторых регионах данный показатель достигал 30%, что значительно превышает степень инфляции.
Все это происходит из-за интенсивного спада прибыли граждан. Специалисты не исключают того, что в скором времени многие граждане окажутся неплатежеспособными. Председатель Центрального Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что увеличение стоимости на жилье продолжается, именно поэтому необходимо восстановить темпы роста залогового кредита, оценить общедоступность жилья и не позволить излишнего роста долговой перегрузки.
В частности, Банк России озабочен резким увеличением займов с начальным взносом до 20%. На рынке недвижимости первичного жилья доля подобных кредитов меньше чем за год возросла на 21%.
Итог.
Нововведения должны охладить пыл граждан, которые имеют все шансы попасть в категорию неплатежеспособных заемщиков, а также ограничит рвение кредитных учреждений к привлечению подозрительных неплатежеспособных граждан после прекращения государственной программы.
Текущая мера ориентирована на стабилизацию рыночных отношений и сокращение рисков банковского сегмента. Предоставлять ипотечный займ с низким начальным взносом - весьма рискованно. Однако ряд специалистов отмечают, что текущая обстановка на рынке неопасна, а нововведения значительно подействуют на общую картину.