Программы льготной ипотеки в 2022 году

Льготная ипотека или по-другому, ипотека с государственной поддержкой, это вид кредитования, при котором кредиторы (коммерческие банки) предоставляют заемщикам (по определенным параметрам) кредиты для покупки недвижимости по сниженной ставке. При этом сумма недостающей выгоды для банка (разница между его базовой ставкой и сниженной льготной) компенсируется за счет средств государства. 

В нашей стране существует несколько видов субсидированных за счет государства ипотечных программ. Возможность ее использования зависит от многих факторов. Например, от региона, где планируется покупать жилье. Также есть ограничения, которые зависят от состава семьи или даже от рода деятельности заемщика. Расскажем подробнее о каждой из таких программ и обратим внимание, что все они благодаря решению Правительства РФ продолжают существовать в условиях санкционного прессинга западных стран.

Программа семейной ипотеки.

Программа существует с 25.09.2019 года. Сегодня ставка для этого проекта составляет 6%, а для Дальнего Востока – 5%. Участвовать в ней могут семьи, где первый ребенок или последующие дети родились с 1.01.18 по 31.12.22 года (в том числе и усыновленные дети того же периода рождения). Также использовать такую программу могут семьи, где воспитывается ребенок с особенностями развития. Программа имеет ограниченное действие – до 31.12.23 года. Однако, если несовершеннолетнему члену семьи установлена инвалидность с начала 2023 года, то для них срок действия продлевается до 31.12.27 года. Кредит на покупку жилья можно оформить сроком до 30 лет при условии внесения по договору первого взноса не меньше 15% от цены объекта. Максимально возможный размер жилищного кредита для таких городов как Москва и Санкт-Петербург, а также их областей составляет 12 миллионов рублей. Для всех других остальных регионов эта граница установлена в 6 миллионов рублей. Программа доступна для покупки жилья в новостройке или приобретения частного дома, а также таунхауса или земли под строительство. Использовать программу можно и для покупки объекта на вторичном рынке на территории сельской местности в ДФО.

В отличие от других программ, по ней можно рефинансировать ипотечный продукт, который был взят до рождения детей под более высокий процент. Для первого взноса можно использовать родовой сертификат.

Программа «льготная ипотека».

Этим проектом может воспользоваться большая часть граждан. Действует она по всей стране, но распространяется лишь на покупку квартиры на первичном рынке и льготная ставка на данный момент по ней составляет 12%,. На протяжении всего времени существования программы ставка по ней несколько раз менялась. При этом ограничения по суммам приобретаемых объектов, срокам кредитования и первом взносе такие же, как и для семейной. Проект закроется 1 июля 2022 года, однако в правительстве не исключают возможность ее продолжения.

«Сельская ипотека».   

Этот механизм действует для строительства или покупки жилого дома в частном секторе на сельских территориях в населенных пунктах с населением не больше 30 тысяч жителей. Программа была запущена с 2020 года при поддержке Министерства сельского хозяйства РФ. Максимально допустимая ставка по ней до 3%, срок кредитования до 25 лет и начальный взнос от 10%. Предельный размер наемных средств до 5 миллионов рублей для ДФО, Ямало-Ненецкого АО и Ленобласти. Для прочих регионов – 3 млн. рублей. В этом году по решению Правительства страны условия программы могут быть пересмотрены.

«Дальневосточная ипотека».

Была создана в 2019 году для обеспечения жильем молодых семей в ДФО. Ставка по ипотечному займу до 2%. Однако, может быть и меньше – зависит от условий банка. Предельно возможная сумма покупки в кредит – 6 млн. рублей, а минимальная – 300 тысяч. Кредит на жилье можно оформить до 20 лет, при условии первого взноса от 15% (можно материнским капиталом). Продлится программа до конца декабря 2024 года.

«Военная ипотека».

Программа начинает работу в 2005 году. Чтобы стать заемщиком по ней, надо провести на воинской службе не меньше 3 лет, а после – подать заявление в накопительно-ипотечную систему. В течение следующих трех лет, на счет военнослужащего, из бюджета направляются отчисления, которые в дальнейшем можно потратить на покупку жилья. Ежегодно средства, поступающие на счет, индексируются.  Все остальные условия к ипотечному займу определяет кредитор, как правило, они идентичны стандартным.

Ипотека для ИТ-сециалистов.

Одна из последних госпрограмм, запущена весной 2022 года. Ее цель - развитие перспективной отечественной ИТ-отрасли и не допустить утечку ценных кадров. На развитие проекта было выделено более полутора млрд. рублей из бюджета страны. Ипотечное кредитование по этой программе доступно работникам высокотехнологичной отрасти под 5%. Для больших городов, где население больше миллиона жителей, размер кредита – до 18 млн. рублей, для остальных субъектов – до 9 млн. рублей. Проект разработан на два года, до 2024. Если проект будет востребован, то он может быть продлен.

Под воздействием санкций на рынке недвижимости создана неоднозначная ситуация. При текущем уровне процентных ставок на стандартную ипотеку для многих покупка недвижимости становится несбыточной мечтой. Здесь на помощь гражданам приходит государство.