Путин подписал закон об ужесточении ограничений при выдаче микрокредитов

В конце декабря на официальном сайте правовой информации был опубликован документ, подписанный Президентом РФ, согласно которому вводятся некоторые ограничения для микрофинансовых компаний. Новый закон направлен на ужесточение основных нормативов для МФО в вопросах предоставления населению займов. В качестве авторов подобной инициативы выступает целая команда сенаторов и депутатов Государственной думы.

Содержание корректировок.

По тексту обнародованного документа можно понять, что теперь на законодательном уровне предусмотрено установление верхнего порога по ежедневной процентной ставке для потребительских кредитов, выдаваемых на короткие сроки, ниже, чем было прежде, на 0,2 процентных пунктов. Таким образом, нововведение предполагает максимум не 1% в день (как сейчас), а 0,8%. Вместе с тем вводится и лимит по ограничению такого параметра как полная стоимость кредита. Это означает, что вместо существующих сегодня 365 процентов, нововведение предусматривает сокращение этого параметра до отметки в 292 процента в год.

Однако это еще не все корректировки, которые были утверждены главой государства. Помимо прочего, предусматривается и сокращение максимально возможного размера в своем суммарном выражении всех платежей по договорам в сегменте потребительского кредитования, которые заключаются на период, не превышающий 12 месяцев. Данный показатель был сокращен на 20%, и по новым правилам он будет составлять не более 130%.

Также согласно подписанному закону будет в два раза уменьшен верхний предел максимально возможного значения фиксированных платежей (по сумме) для таких кредитных договоров в категории потребительских ссуд, которые подписываются между кредитором и заемщиков на период времени, не превышающий пятнадцати дней, где сумма предоставленных заимствований ограничена десятью тысячами рублей. По новым правилам этот показатель будет составлять не более 15%, вместо действующих сегодня - 30%.

«Необходимо взять проконтролировать и предусмотреть, чтобы компании МФО не начисляли проценты, а также не устанавливали никакие прочие меры ответственности по своим договорам обязательств, или другие платежи и сборы за свои услуги, которые оказываются согласно подписанному соглашению между кредитором и заемщиком. Под исключение попадают только неустойки, размер которых составляет 0,1% от просроченного долга за каждый день несоблюдения обслуживания долговых обязательств, после того, как вся сумма платежей станет достигать 15% от общего суммарного размера оформленного потребительского кредита» - такие комментарии были указаны по тексту пояснительной записки к законопроекту в материалах документа.

Отметим, что все эти изменения и дополнения вступят в законную силу с первого июля 2023 года. Сам же законопроект поступил на рассмотрение в Госдуму РФ еще ноябре 2021 года.

Чем обоснована инициатива?

Как поясняют эксперты финансового рынка, председательствующие в Государственной думе, на текущий момент проблема с невозвратностью займов в сегменте МФО зависит от множества факторов. В первую очередь в этом вопросе огромное влияние оказывает не только стоимость обслуживания для населения краткосрочных ссуд на небольшие суммы, но и в целом общая экономическая ситуация в стране, положение дел на рынке труда, уровня располагаемых доходов россиян и их динамики.

«Участие РФ в СВО и ситуация с мобилизацией тоже некоторым образом сказывается на кредитоспособности наших граждан. Напомним, что именно в связи с этим, ранее, и была реализована такая норма на законодательном уровне как кредитные каникулы для военнослужащих, являющихся еще и заемщиками коммерческих банков или микрофинансовых организаций» - разъясняет Константин Бахарев, член комитета ГД по финрынку от фракции «Единая Россия».

Стоит также отметить, что в конце 2022 года от НБКИ была опубликована статистика, согласно которой в течение года граждане нашей страны не смогли обеспечить своевременное обслуживание своих обязательств по 7,13 миллиона микрозаймов. При этом сообщается, что доля этой просроченной задолженности во всем объеме краткосрочных потребительских ссуд выросла до 43,24%, что является рекордно высоким результатом.

Эксперты считают, что введение более жестких нормативов, ограничивающих высокую стоимость ссуд этой категории для населения, поможет сократить их долговую нагрузку и увеличит способность россиян к обслуживанию ранее оформленных займов, что, несомненно, отразится на росте платежеспособности граждан в целом.