Рабочие способы сэкономить при получении кредита

Всем известно правило – берешь в долг чужие деньги, а отдавать приходится свои. Не стоит этого забывать и при оформлении кредита. Если случилось так, что без заемных средств не обойтись, то можно хотя бы постараться сэкономить на переплате банку за использование кредитных денег. Эксперты рассказали подробнее, какие существуют способы экономии при получении ссуды.

Кредит в зависимости от цели.

Сегодня на рынке банковских услуг существует широкое многообразие кредитных продуктов и в большей степени их стоимость определяется целью привлечения средств. Например, если требуется относительно небольшая сумма денег, чтобы купить мебель, технику или одежду, то необязательно оформлять кредит наличными, можно попробовать заключить договор на карту рассрочки или кредитную карту, где будет действовать льготный период без начисления процентов на сумму потраченных с нее средств. Главное следить, чтобы не выйти за временные пределы этого грейс-периода.

Если требуются деньги на обучение или ремонт, то лучше изучить специализированные предложения и программы. Конечно, во всех этих случаях потребуется подтвердить целевое использование заемных средств, однако ставка будет по таким предложениям однозначно ниже, чем при оформлении нецелевого потребкредита.

Только стоит учитывать важный нюанс – не всегда низкие проценты означают дешевый займ. Рассмотрим это на примере автокредита. Оформляя целевую ссуду на покупку нового авто из салона, обязательным условием таких программ является покупка страхового полиса КАСКО, а эта услуга стоит немалых денег, особенно для водителей с небольшим стажем вождения. Поэтому здесь следует внимательно просчитать, не перекроет ли этот вид страхования всю предполагаемую экономию от низкой ставки по автомобильному займу.

Кредитная карта.

Если выбор заемщика пал на кредитную карту, то рекомендуется для начала узнать в банке, как по ней определяется льготный период – с момента активации самого пластика или от первой покупки. Также важно понимать, сколько составляет длительность грейс-периода – 50 или 100 дней, хотя и это не стандарт, а скорее наиболее частые варианты. Стоит не забывать, что с кредитки лучше не снимать деньги, потому что за эту опцию банк взимает большую комиссию. Сам продукт ориентирован на оплату по ней товаров и услуг через терминалы продавцов.

Кроме того, используя карту при покупках, на ней можно заработать, если банк предлагает по ней программу кэшбэка. Если по карте действует такая опция, то за каждую покупку по ней на счет будет возвращаться определенная часть потраченных средств.

Объединение кредитных обязательств.

В тех случаях, когда у человека имеется несколько потребительских займов, для него существует возможность объединения их в один кредит. Как часто бывает, для каждой из этих ссуд установлены свои проценты, которые отличаются друг от друга. После же их консолидирования в один договор, процент становится единым и, как правило, более низким. Кроме того, заемщик получает возможность оплачивать обязательства один раз в месяц, в определенное число и в каком-то одном банке, что весьма удобно, а еще и экономично.

Погашение досрочно.

Сегодня в любом кредитном учреждении существует возможность досрочного погашения обязательств или, по крайней мере, частично-досрочный расчет. Каждый заемщик предпочитает при оформлении займа заключать договор на максимально возможный срок, чтобы сократить сумму ежемесячных взносов. Несмотря на то, какой период действия ссуды предусмотрен по договору, лучший способ сэкономить на переплате – это вернуть деньги раньше, чем предполагается его условиями. Внеся сумму большую, чем определяет ежемесячный взнос, разница будет засчитана в счет погашения основного долга. Поэтому проценты за пользование кредитными средствами будут пересчитаны. Здесь важно понимать, что досрочное внесение платежа подразумевает обязательное предупреждение об этом заранее своего кредитора и не освобождает от минимальной обязательной платы по кредитному соглашению в следующем месяце. После каждого такого частично-досрочного взноса необходимо в банке получить новый график платежей.

Программы рефинансирования.

Ставки по кредитным программам – это не постоянная величина, особенно в текущих экономических условиях. Кредиторы часто их пересматривают то в большую, то в меньшую сторону. Если заемщик видит, что они сползают вниз, то рекомендуется воспользоваться ситуацией и рефинансировать ранее полученный кредит. Такая программа предполагает, что новое кредитное учреждение (а иногда и тот же банк, что изначально выдал ссуду) погашает за клиента имеющийся долг, после чего заемщик будет вести расчет по обязательствам уже перед этой компанией и на более выгодных условиях.

Современный рынок кредитования предлагает обширный спектр кредитных продуктов, клиент может заранее ознакомиться с ними на официальных сайтах коммерческих банков. Только зачастую компании рекламируют максимально низкие ставки, а на деле оказывается, что условия предлагаются совсем другие – не такие привлекательные. Узнать точную информацию можно обратившись в банк лично, или используя помощь кредитных брокеров - специалистов в вопросах подбора наиболее выгодных программ кредитования.