Кредитная история содержит в себе все сведения, которые касаются Ваших кредитов. В ней также находятся данные о судебных решениях и взысканиях, к примеру, алиментные обязательства. Вся эта информация хранится в Бюро кредитных историй.

Бюро, на основании этой информации, присваивает гражданину личный кредитный рейтинг. Он формируется в виде баллов, и чем их больше, тем надежнее потенциальный заемщик.

Кредитный рейтинг, в силу своей значимости, может повлиять на решение банка и процентную ставку. Чем надежнее клиент, тем выгоднее будут предложения для него.

Зачастую, даже работодатели запрашивают кредитный рейтинг потенциального сотрудника, чтобы изучить его ответственность и благонадежность.

Для того чтобы понять как нам улучшить состояние кредитного рейтинга, необходимо изучить критерии его формирования.

• Срок кредитной истории. Если Ваша КИ была открыта совсем недавно, то и вероятность отказа будет выше, так как у Вас нет действующего кредита, или Вы его приобрели совсем недавно, и банк не сможет оценить Вашу надежность в полном объеме.
• Количество запросов. Это распространяется как на количество обращений в банк за ссудой, так и на частые запросы сведений в БКИ. У финансовых учреждений подобные действия вызывают подозрения по платежеспособности заемщика.
• Просрочки. Если Вы один раз пропустили платеж, то, скорее всего, это никак не повлияет на Ваш рейтинг, что нельзя сказать о регулярных задержках оплаты.
• Действующие кредитные обязательства. Количество действующих кредитов, так или иначе, влияет на формирование кредитного рейтинга. Если у заемщика высокая долговая нагрузка, то банк, с большей вероятностью, откажет в новом займе.

Кредитный рейтинг растет следом за улучшением кредитной истории. Есть несколько действенных способов, но так или иначе, они все сводятся к одному – это своевременное внесение ежемесячных платежей.

1. Наличие недостоверных сведений. Это происходит, когда заемщик предоставляет некорректные данные при формировании заявки на кредит. Но еще чаще, когда к мошенникам попадает Ваша информация. Злоумышленники действуют настолько скрытно, что заемщик может не заметить, как на нем висит еще один кредит, и узнает об этом только тогда, когда приходит письмо из судебного органа. Необходимо оперативно обратиться в банк, где был получен займ, или БКИ, и решить проблему. Как только проблема будет решена, с Вас снимут просрочки по этому займу и вернут прежний кредитный рейтинг.
2. Рефинансирование. Соединение нескольких действующих займов в один поможет снизить Вам показатель долговой нагрузки, так как условия по договору будут изменены, и Вы сможете выбрать для себя оптимальную сумму ежемесячного платежа, которая не будет сильно бить по бюджету.
3. Отсутствие просрочек. Если Вы когда-то допустили просрочку или даже несколько просрочек по кредиту – не стоит отчаиваться. Если Вы перестанете их допускать, то Ваш кредитный рейтинг начнет постепенно улучшаться, и для этого даже нет необходимости прибегать к радикальным мерам с новыми кредитами.

Отдельно мы решили рассмотреть случай, когда заемщик только начал свой кредитный путь, и его история – нулевая, то есть не имеет как действующих кредитов, так и уже погашенных.

Для многих финансовых учреждений, нулевая кредитная история приравнивается к плохой, так как кредитору неизвестна Ваша благонадежность.

Исправить ситуацию и повысить кредитный рейтинг, помогут рассрочки и кредитные карты.

К рассрочке, как правило, необходимо прибегать в том случае, если у Вас есть потребность в определенном товаре. Вы приходите в торговую точку, выбираете нужный товар и оформляете кредит. Данный кредитный продукт содержит в себе сразу несколько преимуществ: 

• Нет необходимости посещать филиал кредитного учреждения. Кредит заключается в торговой точке на месте.
• Отсутствие справок. При заполнении заявления от Вас не потребуют справок с места работы, единственное, что может сделать банк, это позвонить работодателю, номер которого Вы оставляете при формировании заявки, и узнать, в действительности Вы работаете у него или нет.
• Быстрое решение по заявке. Как правило, оформление подобных сделок не превышает 20 минут.
• Нет необходимости покупать что-то дорогое. Зачастую финансовые учреждения ставят минимальные лимиты по кредитам, к примеру, в Сбербанке, минимальная сумма кредита составляет 30 тыс. рублей. В рассрочку Вы можете приобрести товар даже за 5000 рублей.

Можно также оформить кредитную карту. В силу высокой конкурентной борьбы, банки предоставляют кредитные карты с беспроцентным периодом. Оплата ежедневных покупок картой, и внесение средств в течение льготного срока, повысит Ваш кредитный рейтинг – бесплатно. Так как за время действия льготного периода Вы не переплачиваете банку ничего.

Таким образом, повысить свой кредитный рейтинг – можно. Главное определить для себя алгоритм действий, который зависит от исходной ситуации. Иногда будет полезным оформить новый кредит, чтобы погасить уже действующий. А в некоторых случаях можно прибегнуть к рассрочке.