Российские банки планируют повысить стоимость страховок потребкредитов

В конце лета стало известно, что финансово-кредитные организации хотят увеличить стоимость дополнительной услуги по страхованию для потребительских ссуд. Планируется ввести обновленные тарифы уже с 1 октября. Такие изменения кредиторы объясняют введением новых требований Центробанка к процессам заключения страховых полисов. Требования регулятора направлены на повышение уровня понимания клиентом самой услуги по оформлению страховок, расширение списка покрытия и поднятие уровня вероятного возмещения по ним. На данный момент информации о новой стоимости не поступало, однако аналитики предполагают, что это будет рост в 10,8-21,6%.

Скорректированные подходы. 

Осенью прошлого года от ЦБ РФ поступило предложение использовать модифицированные требования к продаваемым страховкам вместе с потребительскими ссудами. Подобная инициатива связана с тем, что в этом сегменте страхования чаще всего клиентам отказывают в выплатах, или компенсация характеризуется чрезмерно низкими суммами. Нововведения предполагают ограниченный набор страховых случаев и ситуаций, такие как смерть или установление инвалидности первой или второй групп, а кроме того, ограничивается и список исключений, которые могут фигурировать в договоре. Согласно новым подходам, страховой полис будет действителен сразу после поступления за него взноса, а выплата в случае ее наступления, должна быть произведена не позже, чем в течение 30 дней.

Как отмечают эксперты, после вступления таких правил в силу, вероятнее всего и цена на такие полисы повысится, а это отразится и на увеличении полной стоимости кредита. 

Вероятная динамика стоимости потребительских займов?

Аналитики считают, что базовые ставки в связи с этими корректировками, скорее всего, не изменятся, но в показателе ПСК это все же найдет отражение. Так, например, в «УБРиР» сообщили, что в начале октября действительно планируется увеличение полной стоимости займа. Однако при этом заемщики получают и некоторые преимущества: список вероятных рисков становится шире, а клиентам не потребуется проходить дополнительно медобследование. 

«С вступлением новых правил в силу застрахованные клиенты будут максимально защищены по базовым рискам. Только стоит учесть, что такой узкий перечень случаев просто потенциально направлен на увеличение стоимости страховки. Однако все дополнительные расходы мы можем взять на себя, чтобы на клиентах это никак не отразилось» - поясняет Дмитрий Пугашкин, руководитель отдела «Страхование» в банке «ВТБ».

Насколько дороже?

Участники рынка страхования тоже не исключают вероятного роста цен на эти продукты, но назвать какие-то конкретные цифры пока никто не готов. Тем более что в течение предыдущих двух лет убыточность страховых компаний и так значительно выросла. 

Как следует из практики, если требования к какому-то продукту ужесточаются, то это однозначно выльется и в рост его стоимости. Только аналитики поясняют, что для каждой компании ценник будет отрегулирован с учетом индивидуального подхода. Итоговая цена страхового полиса, который оформлен вместе с займом, складывается из стоимости самого продукта и комиссионных начислений от кредитного учреждения. Сами банки могут пожелать сохранить для него текущую норму комиссий или, наоборот, еще больше ее поднять. Причем во втором случае есть вероятность, что будет увеличена и та часть, которая предназначена для клиентов по выплатам, а значит, возрастет и размер премии. 

Все ли готово к реализации нововведений?

Напомним, что еще в середине лета представители из Ассоциации банков России направляли в Центробанк письмо, в котором просили перенести дату вступления новых параметров и требований при оформлении страховки на три месяца позже, объясняя это неготовностью банковской системы к функционированию по новым правилам. Однако регулятор такую просьбу АБР отклонил. 

Несмотря на это, крупные отечественные банки и страховщики заявили, что вполне готовы подстроиться под измененные требования в назначенный срок. При этом для другой части участников этого рынка действительно трудно уложиться в столь короткие сроки к новым правилам, и это притом, что в конце августа еще не было обнародовано итоговой официальной редакции указаний от Банка России. 

В последнее время все чаще возникают проблемные моменты на рынке страховых операций, которые тесно связаны с кредитованием в потребительском сегменте. Причем трудности наблюдаются по отношению к нарушениям прав заемщиков, поэтому в настоящий момент необходимость в дополнительном регулировании в этом вопросе приобретает особенную актуальность. По большей части подобные страховые продукты россиянам просто навязаны банками, при этом и большая часть страховой премии остается на счетах кредитных компаний. Своим отказом от переноса сроков Центральный банк показал всю серьезность собственного настроя в этом моменте и подчеркнул, что собирается оказать жесткое противодействие недобросовестным практикам.