Российские предприниматели активно берут кредиты

Представители сегмента малого и среднего бизнеса в стране по итогам первого полугодия, как оказалось, смогли поставить своеобразный рекорд по сумме привлеченных средств. В отчетном периоде российские предприниматели проявили особенную активность в процессах оформления кредитов, ими было получено от банков 210,6 миллиардов рублей в долг. Напомним, что заимствования в данном сегменте доступны на условиях нового механизма, инициатива разработки которого принадлежит главе государства – Владимиру Путину, а сама схема была реализована еще в начале осени прошлого года в рамках национального проекта по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Насколько выросла популярность программы и спрос на нее от предпринимателей.

Количество предприятий, которые уже успели воспользоваться такой поддержкой от государства и смогли получить в кредит средства под поручительства от Института развития, с начала этого года выросло больше, чем в семь раз и сегодня составляет 15 тысяч компаний. Эксперты отметили, что такой показатель является особенным достижением для Корпорации МСП, ведь на тех объектах, которые воспользовались господдержкой, осуществляют свою трудовую деятельность, по меньшей мере, 230,58 тысяч человек. Особенный интерес наблюдается среди самых маленьких компаний – на малый бизнес (в том числе и микро-предприятия) приходится 97,2% всех кредитных договоров. Стоит отметить, что в период с января по июль доля только микро-предприятий, использовавших этот механизм, увеличилась почти в 11 раз и составила 10,8 тысяч компаний.

Аналитики провели исследования и по динамике прироста спроса вместе с объемами выдач в разрезе субъектов страны. Так, например, выяснилось, что предприниматели Краснодарского края при помощи поручительств Корпорации МСП привлекли за 6 месяцев текущего года кредитных средств на сумму 11,9 миллиарда рублей, тем самым продемонстрировав увеличение объемов привлечений в 5,4 раза. Бизнесмены Новосибирской области получили в кредит 7,72 миллиарда рублей, и этот показатель вырос в 2,5 раза. Субъекты МСП по Свердловской области с помощью подобной господдержки оформили для себя 6,5 миллиарда рублей, объем полученных в кредит средств вырос за полгода в 1,6 раз. Четвертое место в рейтинге принадлежит Нижегородской области, где предпринимательство позаимствовало в рамках проекта 6,38 миллиарда рублей, и это оказалось в 1,8 раз больше, чем 6 месяцев назад.

Если рассмотреть ситуация относительно количества компаний, получивших поддержку, то наибольшей положительной динамикой отличается республика Крым, где в начале года подобную помощь использовало только 3 предприятия, а сегодня по итогу оформлено 489 договоров. При этом в Красноярском крае количество компаний выросло в 8 раз и составляет теперь за эти полгода 379 предприятий, воспользовавшихся займами.

Повысить доступность заимствований, а также существенно увеличить число получателей посредством господдержки помог зонтичный механизм поручительства при участи Корпорации МСП. В отчетном периоде при использовании этой схемы российскими компаниями было получено 12,4 тысячи кредитов на сумму около 102,3 миллиарда рублей, которые они могут направить на собственное развитие.

Напомним, что сам механизм зонтичных поручительств предполагает, что Корпорация МСП 50% рисков, которые раньше ложились на плечи отечественного бизнеса, берет на себя. Благодаря этому, те компании, которым ранее банки отказали в кредитовании, все же смогли привлечь кредитные средства.

При помощи Программы стимулирования кредитования было увеличено число компаний, воспользовавшихся поддержкой, в 3,2 раза – до 3,3 тысячи предпринимателей. Суммарный объем привлечений по ПСК составил 83,2 миллиарда рублей (для сравнения в прошлом году это было всего 32,4 миллиарда рублей). Такую динамику эксперты связывают с ростом в конце февраля ключевой ставки до 20%, когда льготные программы кредитования фактически являлись единственной возможностью для бизнеса получить средства в кредит. Кредитные средства представители бизнеса могут направить на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств и рефинансирование других займов.

Вероятные причины подобной динамики.

С наступлением кризиса объемы кредитования рекордно сократились и по сектору МСП. Только, несмотря на высокие проценты по ставкам даже для льготных программ, предприятия просто были вынуждены оформлять ссуды, чтобы закрыть свои текущие кассовые разрывы. Инвестиционных займов стало существенно меньше, но здесь поддержку оказали гарантии от Корпорации МСП, так как требования банков выросли к заемщикам вместе с рисками, что заметно усложнило получение кредитов.

Также, эксперты связывают существенный рост спроса в этом году еще и в связи с усилением санкционного давления, когда многие предприятия стали активно приобретать оборудование и комплектующие. Кроме того, это можно связать и с ожиданием роста цен, падения курса рубля и вероятного дефицита зарубежной продукции.

Выгодность таких кредитов для российских бизнесменов понятна. Однако смогут ли они рассчитаться по обязательствам перед банками – будет зависеть от каждого предпринимателя в отдельности и его способностей выплатить долг на фоне удорожания производства.