Россияне начали массово отказываться от уже одобренных кредитов

Статистику в этом вопросе предоставили сотрудники НБКИ. В прошлом месяце, как следует из анализа данных от кредитных компаний, граждане стали чаще отказываться от заключения кредитных договоров после того, как банк уже выдал положительное решение по заявке. Сообщается, что доля выданных займов по отношению к общему числу одобренных заявок по итогам июля составила 38,9%. Это значение практически вернулось к уровню, которого достиг показатель в начале года. Также напомним, что еще в апреле данный параметр составлял 49,8%, что являлось максимальным результатом за последние два года.

Такие данные лишь подтверждают, что россияне стали снова избирательны по отношению к условиям, предлагаемым кредитными учреждениями и, разумеется, неохотно берут в долг по высоким ставкам. Данный подход, как полагают эксперты, подтверждает факт стабилизации на рынке потребительского кредитования после того периода ажиотажа, когда граждане, предполагая существенное ухудшение положения в экономике, готовы были взять кредит по любой ставке. Специалисты попытались разобраться, верен ли сегодня подход выжидательной позиции в надежде на еще более выгодные условия по ссудам, или сегодня настал самый оптимальный момент, чтобы рефинансировать те дорогие кредиты, которые оформлялись в пиковый период кризиса.

Если дают – стоит ли брать?

Термин Take Rate показывает долю выданных кредитов к числу получивших одобрение заявок от потенциальных клиентов. При этом уменьшение данного показателя в целом является положительным сигналом для всего рынка кредитования, тем более, когда на нем наблюдается небольшое оживление, как в последние несколько месяцев. Относительно апрельского показателя (49,8%) снижение до уровня в 38,9% говорит о том, что граждане стали осмотрительнее в вопросах оформления на себя долговых обязательств. Здесь также стоит учитывать, что зачастую люди направляют свои заявки на кредит в несколько разных банков, а уже после, исходя из предлагаемых условий кредиторами, выбирают для себя наиболее оптимальный вариант.

После рекордного роста процентов по ключевой ставке в марте, стоимость кредитов в начале весны также максимально выросла. В крупных кредитных компаниях с базовыми требованиями к заемщикам ставки выросли до 25,5-31,5%, а у кредиторов, специализирующихся на упрощенных подходах к выдачам – до 51,3-54,6%. Причем практически в 50 процентах случаях россияне, которые подали заявку и получили одобрение, соглашались на эти предельно невыгодные для них условия. По традиции высокие ставки должны были охладить желание кредитоваться, но люди ожидали, что дальше будет только дороже, и торопились получить займ. При этом и кредиторы проявляли весьма консервативные подходы в одобрении заявок.

Сегодня же специалисты отмечают отсутствие ажиотажа на заимствования в банках со стороны населения. Ключевая ставка вернулась в свое рабочее состояние и даже стала ниже уровня, установленного в начале года. Ставки по кредитам стали достаточно привлекательными, а банки спокойнее одобряют заявки. На данный момент клиенты не придерживаются принципа «взять любой ценой», они выбирают для себя те предложения, которые посчитали выгодными для себя.

Есть ли смысл подождать?

Специалисты отметили, что даже на фоне сокращений процентов по учетной ставке, финансовые организации не особенно торопились сокращать стоимость своих кредитных программам, в отличие от доходности по депозитам. Такой принцип объясняется тем, что банки ориентируются в вопросах корректировок по условиям кредитования не только на ключевую ставку, но и руководствуются политикой рисков. Однако в настоящее время многие кредиторы обещают предельно низкие ставки, которые начинаются от 4,8% годовых. Только эксперты напоминают, что этот процент относится больше к некой базе, которая берется за основу при расчете индивидуальной стоимости для каждого клиента, а уже дальше, в зависимости от вероятных рисков, процент может быть увеличен в 2-3 раза. Также следует помнить и про страховые продукты, за счет которых кредит может стать для заемщика заметно дороже. При этом отказавшись от страхования, ставка опять же станет выше базовой в несколько раз.

В настоящий момент приоритетным направлением для регулятора и властей страны служит тренд на стабилизацию в экономической среде и рост объемов выдач во всех сегментах кредитования. Текущая ситуация на этом рынке все еще далека от идеальной, поэтому специалисты рекомендуют россиянам оформлять кредиты исходя из реальных потребностей и с учетом собственных возможностей. Что касается рефинансирования дорогих займов, оформленных по весне, то сегодня подходящее время подумать об этом, и если в перспективе стоимость кредитов станет еще ниже, то это не исключает еще одной попытки получить кредит под низкий процент.