Россияне стали реже интересоваться покупкой жилья в ипотеку

В этом году доля граждан, кто при покупке собственной жилой недвижимости обращается в коммерческие банки с целью получения ипотечных займов, упала до 33,2 процента. Подробно об этом рассказал Ильдар Хусаинов, директор и основатель международного агентства недвижимости «Этажи».

«Заметим, что по результатам прошлого года, покупателей недвижимости в ипотеку было порядка 54%. Конечно, в этом году рынок недвижимости попал под удар со всех сторон. Однако сегодня ситуация медленно, но стабилизируется, рынок проходит период адаптации к текущим условиям» - заявил Хусаинов. 

Такой спад спроса, если в расчет взять период пяти лет, наблюдается впервые. При этом значительное снижение спроса аналитики этого сектора кредитования заметили со второго квартала года. Процесс вполне закономерный, ведь произошло это из-за взлета процентов по ипотеке на фоне западных санкций и ужесточения монетарной политики регулятором. Такой вывод сделали специалисты и эксперты сектора, проанализировав текущие показатели на этом рынке.

Критические показатели начала апреля.

В частности именно первые три недели апреля стали максимально сложными для ипотечного рынка. Интерес на ипотеку существенно упал в связи с ростом ипотечных ставок. Также, можно заметить, что после кратковременного ажиотажного спроса на объекты жилой недвижимости в начале весны, который вызвала турбулентность на валютном рынке в связи с разворачивающейся обстановкой на Украине, наблюдается его резкий спад. Такая закономерность связана с закрытием ипотечных сделок, которые были одобрены ранее еще на прежних условиях, до повышения ставок. Как отметили многие риелторы, в первой половине апреля бывали дни, когда даже количество консультаций по ипотечным сделкам за день было в три раза меньше, чем в конце марта.

Восстановление ипотечного спроса с конца апреля – в начале мая.

После заявления Президента РФ о необходимости снизить процент по льготной ипотеке, продлить срок действия программы и увеличить допустимые суммы в кредит по ней, постановление об этом, начинающее действовать с начала мая, подписывается Мишустиным. Помимо этого, из-за снижения ключевой ставки в середине апреля (до 17 процентов - с 11 числа, а позднее и до 14 процентов - с 4 мая), снижаются проценты и по рыночной ипотеке. Поэтому на рынке недвижимости степень напряженности в какой-то степени начинает сглаживаться. Однако как предостерегают эксперты, о полноценном восстановлении рынка недвижимости и кредитования на нем после таких шоковых ударов пока говорить рано.

Уже в последнюю апрельскую неделю россияне стали больше интересоваться покупкой жилья в ипотеку. За этот период количество консультаций клиентов по данным, поступившим от агентства недвижимости «Этажи», возросло на 45 процентов, по сравнению с первыми тремя неделями месяца. Специалисты считают, что к росту интереса в значительной степени приводит несколько факторов. К ним относится плавное снижение ставок по рыночной ипотеке и анонсирование изменений по льготной ипотечной программе.

Напомним, что с 1 мая Председатель Правительства подписал постановление, в котором содержится ряд изменений в условиях программы льготной ипотеки. Согласно этим изменениям, норма по ставке снижается на 3% и с начала мая программой можно воспользоваться под 9 процентов в год. Также увеличен и период действия этого проекта - до конца текущего года. Еще одно нововведение по проекту, которое повысит его популярность, это увеличение общей суммы по кредиту. Теперь разрешается объединять льготную ипотечную программу с рыночной или другой субсидируемой. Причем такой механизм распространяется и для семейной ипотечной программы.

Всплеск по ипотечным консультациям в конце апреля продиктован не только снижением ставок, увеличением сумм по льготным программам, но и стартом ведущими застройщиками программ с субсидированной ставкой от 0,1%.

В крайнюю неделю апреля максимальный интерес к ипотечному кредитованию проявляют жители столицы. Второе место по количеству консультаций занимает Ростов-на-Дону и третье место – жители города Тюмень.

Уже в первые дни мая количество консультаций граждан, планирующих воспользоваться ипотечным займом, если сравнивать с первой апрельской неделей, выросло почти в два раза. В то же время, если сравнивать период майских праздников, то в этом году спрос на 72 процента ниже, чем в прошлом. Наименьший спад наблюдается в Москве и составляет показатель этот в текущем году 34%. Больше всего москвичи проявляют интерес к субсидированным ставкам от застройщика и к ипотечным программам при государственной поддержке с увеличенным лимитом.

На данный момент главной проблемой рынка недвижимости становится отсутствие у потенциальных покупателей видения перспектив дальнейшего развития ситуации с процентами по ставкам. Сегодня только те россияне покупают жилье в ипотеку, которые уверены, что в ближайшем будущем смогут рефинансировать свою ипотечную ссуду на более выгодных условиях. Однако это наименьшая часть среди потенциальных клиентов банков. Поэтому, как считают эксперты, в ближайшие пару месяцев рынок будет пребывать в процессе стагнации и вероятнее всего процесс активного восстановления его настигнет ближе к середине лета.