«Сбербанк» поддержал снижение ставки по льготной ипотеке

В конце апреля российский лидер Владимир Путин предложил снизить процент по ставке для программы льготной ипотеки с господдержкой до 9 процентов, сразу после снижения ключевой ставки, а также продлить срок ее действия.

Как менялись условия по программе с начала ее запуска.

Напомним, что сам проект был запущен для поддержки строительной сферы в начале пандемии в 2020 году. Изначально, жилищные займы на первичном рынке по нему выдавали под 7% годовых и сумма займа ограничивалась тремя миллионами рублей.

В конце февраля Центральный банк, на фоне кардинального изменения внешних условий для отечественной экономики, принимает решение об увеличении ключевой ставки до 20%. Уже в апреле, после рекордного скачка этого показателя, Правительство вынуждено пересмотреть условия этой программы ипотечного займа. Параметры проекта были скорректированы таким образом, что увеличен был не только процент по займу на 5%, но и кредитные лимиты (до 12 миллионов – в столичных регионах, Ленобласти и Санкт-Петербурге, а во всех оставшихся субъектах страны предельную сумму займа увеличили в два раза, что составило 6 млн. рублей). По подсчетам аналитиков, с учетом возросших цен даже под увеличенные лимиты во многих крупных городах подходит не больше 78% недвижимости в новостройках.  

Однако 25 апреля на заседании, которое было посвящено экономическим вопросам, президентом страны было поручено понизить процент ставки по льготной ипотеке и увеличить срок действия программы (изначально ее существование было рассчитано до 1 июля).

«Центробанк уже приступил к плавному снижению уровня ключевой ставки. Мы видим, как на этом фоне происходит удешевление разного типа кредитов в стране. Исходя из существующих реалий, считаю, что в этой сфере есть и другие варианты стимулирования сферы кредитования, в том числе и ипотечного сектора, так как наблюдаемая здесь динамика проигрывает прогнозу, но это уже прерогатива регулятора» - отметил Владимир Путин на совещании.

Что думают в «Сбербанке» о предложении.

«Инициативу президента со своей стороны мы поддерживаем. На сегодня ипотечный займ – это один из основных способов для россиян прибрести собственное жилье или улучшить жилищные условия. При этом важную роль здесь играет поддержка со стороны государства. Ведь благодаря субсидируемой льготной ставке еще больше российских семей имеют возможность оформления ипотечного кредита с приемлемым уровнем процента» - сообщают в директории банка.

За все два года существования программы льготной ипотеки с господдержкой, «Сбербанк» оформил больше, чем 403 тысячи ипотечных кредитов по ней, общая сумма этих займов составила больше 1 трлн. рублей.

После повышения процентной ставки по программе, безусловно, спрос на нее заметно сократился. Аналогичная тенденция наблюдается и с объемами выдач. При этом стоит отметить, что именно «Сбербанк» является лидером по выдаче ипотеки с использованием этого типа льготного проекта.

Так, например, за две недели апреля (в расчет банк взял период с 7 по 21 число) еженедельная выдача ипотечного льготного кредита при государственной поддержке упала ниже тысячи штук. Такого рекордно низкого показателя еженедельной величины выдач в «Сбербанке» в этом году еще не было отмечено, и это притом, что самим банком ставка по продукту установлена чуть ниже предписанной самой программой (не 12%, а 11,7%).

Какие условия предлагаются по «Льготной ипотеке» в новостройках с 1 мая?

Согласно подписанному премьером РФ Мишустиным от 30 апреля постановлению №806, по поручению Президента России, процентная ставка по проекту «Льготная ипотека» снижена до 9 процентов, и срок действия продлевается до 31 декабря 2022 года.

Остальные параметры программы остаются без изменений. Предел кредита по льготной ставке, которую субсидирует государство – это 12 или 6 миллионов, в зависимости от региона нахождения приобретаемого жилья. Однако общая сумма кредита, который банк может предоставить для покупки теперь становится больше.

Так, например, для первой группы регионов, где лимит по субсидируемой ставке составлял 12 млн. рублей - остается, но жилье можно приобретать на сумму до 30 млн. рублей. Просто по льготной ставке банк предоставит только те же 12 млн., а все остальное идет в кредит по рыночной ставке. Для второй группы субъектов, куда входили все оставшиеся регионы ситуация аналогичная. Льготный процент по займу государство просубсидирует для суммы займа до 6 миллионов рублей, но квартиру в новостройке можно купить до 15 млн. рублей, вся та сумма, что пойдет в сумму кредита свыше 6 млн. рублей, банком будет предоставлена под процент своей базовой ипотечной программы.

Принятое решение об изменении процента по льготной ставке, а также комбинирование льготной ипотеки с базовой программой позволит не только повысить спрос и доступность ипотеки для россиян, но и поддержит строительную отрасль. Повышенный спрос среди населения будет стимулировать застройщиков для строительства новых объектов. При этом известно, что установленные параметры программы могут корректироваться, и в случае снижения ключевой ставки ЦБ, процент по проекту льготной ипотеки тоже может быть снижен.