«Сбербанк» снижает ставки по потребкредитам и ипотеке

Предпосылки и причины для снижения.

Напомним, что началом всех изменений послужило решение Банка России на проводимом не первый раз в этом году внеплановом заседании. Совещание проводилось 26 мая, на нем принято решение со следующего дня понизить норму своей ключевой ставки с тем же вычитаемым (три процента). Получившееся значение в одиннадцать процентов становится с 27 мая, действующей и на данный момент, учетной ставкой Центробанка.

Ключевыми моментами, подтолкнувшими регулятор на такое внеочередное решение, сам ЦБ обозначил как замедление инфляции и темпов кредитования, крепкий рубль и низкая кредитная активность населения. Для Центрального банка РФ важным аргументом для экстренного понижения нормы становится продолжающийся спад в секторе потребительского, ипотечного и корпоративного кредитования. Для понимания, обратимся к последним официальным цифрам.

 ЦБ сообщил, что розничное кредитование россиян, начиная с марта, лишь сокращает свои объемы выдач. В первом месяце весны сокращение наблюдалось на уровне 1,9%, в апреле практически также, 1,8%. Выдачи по ипотеке за апрель упали более чем в три раза - с 521 миллиарда (значение марта) до 162 миллиардов рублей. Корпоративный портфель в этом периоде особых изменений на себе не ощутил, но небольшое снижение все же было, как в марте (0,3%), так и в апреле (0,03%).

Чем такие темпы сжатия грозят экономике страны и почему регулятор так внимательно контролирует эти процессы? Все достаточно очевидно. Сжатие необеспеченного потребительского кредитования препятствует росту ВВП и не позволяет в полной мере восстановиться импорту. Резкий спад на рынке ипотечного кредитования, в том числе и по льготным программам при субсидировании части процентной ставки государством, становится угрозой для развития сектора жилищного строительства, способствует его замедлению или вовсе остановке. Стагнация на рынке корпоративных кредитов, говорит о том, что займы для бизнеса стали невыгодными. Если продолжать вести чрезмерно жесткую КДП, то это приведет к череде корпоративных банкротств и к спаду активности в секторе инвестирования.  

Реакция «Сбербанка» на новые проценты по учетной ставке ЦБ.

Этот коммерческий банк уже не в первый раз показывает свою моментальную реакцию на снижение Центробанком учетной ставки. Так случилось и в этот раз. Сразу же на следующий день после начала действия новой нормы от регулятора, то есть с 28 мая, в банке понижают ставки по необеспеченным займам для населения, а именно, минимальный процент по этому продукту начинается от 15,9% в год.

Также банк анонсировал и смягчение своих условий по ипотечным базовым программам. С 30 мая рыночная норма ставки в финансовом учреждении для этого вида займов устанавливается в размере от 10,9 процентов в год.

Банковская организация снижает проценты по программам розничного кредитования за последний месяц уже второй раз. Шаг снижения и в первом, и во втором случае был одинаков, это 2%, следовательно, только за май в банке снижение произошло на 4 процента. Также, в организации отметили, что кредиты с минимальной ставкой в 15,9% станут доступны лишь тем клиентам, кто получает заработную плату в «Сбере».

Процент по ипотечным займам на базовые программы для покупки жилья уменьшается на максимум 3,3%. Процент снижения будет зависеть от самой программы жилищного займа. В целом же за месяц, так как это уже вторая корректировка в течение мая, банк снизил проценты больше чем на 5% по кредитам этого сектора. Сегодня здесь ставки начинаются от 10,9 процентов. Помимо этого, в банке заявили, что пересматривают условия по поводу размера первого взноса для покупки недвижимости. Теперь по ряду программ первоначальный взнос начинается от пятнадцати процентов стоимости объекта.

«Центральный Банк России в очередной раз понижает проценты по ставке. Для нас это прекрасная возможность смягчить условия по своим программам потребительских и ипотечных проектов для всех категорий граждан. Нас радует факт повышения доступности кредитов для россиян, ведь это сказывается в первую очередь и на наших клиентах. Теперь они смогут гораздо эффективнее решить свои вопросы, где существует необходимость использования заемных денежных средств. В нашей компании существует абсолютная уверенность в том, что данные мероприятия помогут большому числу граждан повысить качество жилищных условий. Кроме того, снижение ставок послужит дополнительным стимулом и основанием для развития многих секторов экономики страны, в том числе и жилищного строительства» - поделился мнением зампред Правления в «Сбербанке».

Помимо кредитов, в банке заявили и о снижении процентов по рублевым депозитам. Максимальная годовая доходность теперь по вкладам в «Сбербанке» составляет не 12, а 9,5 процента. Как отметили эксперты, следом за «Сбером» многие кредитные организации, скорее всего, в ближайшее время также сообщат о смягчении условий по своим кредитным программам, тем более что по вкладам в других банках уже поступала информация о грядущих в ближайшей перспективе изменениях на понижение.