Сколько кредитов может оформить один человек?

Можно ли получить новый кредит, если у человека уже имеются действующие долговые обязательства перед финансовой компанией, это вопрос, который интересует многих россиян. Какое же количество кредитных договоров может быть у одного заемщика и как к этому относятся сами кредиторы, рассказали подробнее специалисты.

Кредитная политика финансовых учреждений.

Внутренние правила коммерческого банка, исходя из которых, кредитор принимает решение, для кого из клиентов и на каких условиях он может одобрить заявку на привлечение займа, а кому в запросе отказать, и являются его кредитной политикой. Поэтому, чтобы рассчитывать на второй или последующие займы, гражданин обязан соответствовать условиям этой политики. При этом к самим заемщикам может применяться достаточно много разноплановых требований. В их числе, к примеру, возрастные параметры клиентов, его профессиональная деятельность и стаж работы, а также уровень его личных доходов за месяц или даже формат его трудоустройства на текущий момент. Кроме прочего может быть выставлено требование и к его регистрации, которая должна иметься в регионе присутствия банковских филиалов. Это только основные моменты, на которые кредитор может опираться, принимая решение о выдаче займа. Причем, если какой-то из параметров заемщика не будет соответствовать даже одному из обязательных пунктов, которые предусмотрены кредитной политикой банка, то по заявке может быть принято отрицательное решение. Отметим, что с 1 марта 2015 года кредиторы обязаны указывать причину, по которой отказали в выдаче ссуды, в КИ клиента, однако оповещать лично человека о причинах своего решения они не обязаны. Этот момент заемщик может уточнить сам, сделав выписку по истории своих обязательств. В течение года информация для физических лиц два раза предоставляется об этом бесплатно по соответствующему запросу в БКИ.

Положительная история кредитных обязательств и низкий уровень кредитной нагрузки.

До того как принять решение по заявке, финансовое учреждение обязательно изучает КИ клиента. В случаях, когда в истории обязательств присутствуют негативные записи, указана информация о принятии статуса банкрота, то в кредитовании с большой долей вероятности откажут.

Напомним, что сегодня при определении решения по заявке на кредит любой банк будет ориентироваться на показатель долговой нагрузки, который рассчитывается в отдельности для каждого клиента. При расчетах используется соотношение ежемесячных платежей в сумме по всем имеющимся займам у человека к его персональным доходам за этот же период. В тех случаях, когда сумма всех месячных платежей по текущим обязательствам будет превышать половину от дохода клиента, то в кредите будет отказано. Тем более сегодня, когда в экономике и в геополитическом плане существуют некоторые трудности, многие кредиторы ужесточают свои подходы к оценке потенциального заемщика.

Следовательно, вероятность оформления еще одного кредита зависит и от размера доходов заемщика, а также от финансовой нагрузки, которая на нем уже имеется. Когда уровень долговой нагрузки у человека составляет свыше 50%, то кредитная компания несет повышенные риски и, очевидно, что клиент получит отказ.

Эксперты в таких случаях рекомендуют клиентам снизить норму ПДН. Для этого следует по возможности максимально закрыть открытые займы, кредитные карты. Кроме этого, можно попробовать увеличить свой доход, который можно документально подтвердить, например, от сдачи недвижимости в аренду.

По факту какого-то строго ограничения по числу кредитов для одного человека нет, главное, чтобы он был стабилен в финансовом плане и мог обеспечить по всем этим займам выплату в срок. Важно понимать, что при оформлении любой ссуды от заемщика потребуется заранее продумать, как он будет обслуживать долг. Необходимо просчитать, позволит ли ему уровень его доходов делать это комфортно, не в ущерб своему семейному бюджету. Поэтому если уже имеются открытые кредиты в банке, оформлять другой займ следует лишь тогда, когда появляется абсолютная уверенность в том, что возвращать человек сможет долг по всем этим ссудам. Если же для заемщика становится финансово трудно обслуживать все свои кредиты, то имеет смысл обратиться к кредитору за рефинансированием. Это поможет объединить все текущие кредиты в один займ и сократить процентную ставку по ним.