Спрос на льготную ипотеку в России вырос в три раза

Какие выгодные предложения существуют сегодня.

Куратор ипотечных льготных программ от государства, компания «Дом.РФ» рассказала о том, как за год интерес и спрос россиян на программы льготных ипотек подскочили даже больше чем в 3 раза. Согласно мнению экспертов в перспективе ожидается лишь увеличение интереса заемщиков к такому типу жилищных займов.

В компании заметили, что доля всех проектов льготного кредитования при государственной поддержке выросла с 25 до 40 процентов. Специалисты связывают такую популярность со значительным увеличением процентов по рыночным ставкам на ипотеку.

«Сегодня мы наблюдаем, как спрос населения направлен в основном на такие предложения. В прошлом году ипотекой с господдержкой воспользовалось только 25 процентов рынка жилищных ссуд, а уже в марте этого года ее доля возросла до 40 процентов. По прогнозам, этот показатель в будущем ждет аналогичная положительная динамика» - поделился Виталий Насонов, руководитель отдела «Госпрограммы в жилищной сфере» АО «Дом.РФ».   

Сегодня предельно популярна у россиян программа семейной ипотеки. За март с помощью этого проекта воспользовались покупкой жилья больше 26,5 тыс. российских семей с детьми и это на 40 процентов больше, чем февральский показатель. Тогда программой воспользовалось 18,8 тыс. семей. Отметим, что количество выдач в марте этого года в 3,5 раза больше, чем за этот месяц в прошлом году (тогда было выдано 7,5 тыс. ипотек).

В апреле россияне продолжили интересоваться программой ничуть не меньше. Согласно последним данным, в первые 3 недели в рамках этой инициативы оформлено 10600 кредитов, их сумма составляет чуть больше 50 миллиардов рублей. Одним из преимуществ этой программы является ее направленность. Ею можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке или оформить займ для индивидуального жилищного строительства, а также рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит.

Кроме этого, для россиян, кто не проходит по условиям для приобретения жилья по семейной ипотечной программе, действует другой механизм. До конца года граждане могут воспользоваться для покупки недвижимости ипотекой по льготной ставке 9%. Так же как и по семейной программе, здесь есть ограничения по сумме субсидируемого лимита в зависимости от региона (это 12 или 6 миллионов рублей). Однако сумму самого займа, который может пойти в кредит, согласно подписанному постановлению, вступившему в силу с первого мая, увеличили до 30 и 15 миллионов, в зависимости от региона, соответственно. Вся та сумма, которая идет в кредит выше субсидируемого лимита, предоставляющегося под 9%, будет выдана либо по базовым ставкам на ипотеку, либо по ставке, субсидируемой застройщиком.

Существует и еще одна программа, в рамках которой можно приобрести уже готовое жилье или построить новое, но только на сельской территории. Зато процент по проекту здесь значительно ниже рыночного или других льготных – от 0,1% до 3%. Проект будет функционировать до конца года и лимит займа по программе составляет 5 млн. рублей для субъектов ЯНАО, ДФО и Ленобласти, а во всех других регионах – до 3 млн. рублей.

Также и в отдельности для жителей дальневосточного региона или желающих туда переехать, доступен до конца 2024 года, проект дальневосточной ипотеки под 2 процента годовых. Сумма жилищного кредита не должна превышать 6 миллионов рублей.

Динамика процентов по ставкам.

Стоит напомнить, что начало всех изменений в этом году связано с масштабными санкциями Запада, которые начинают сыпаться в наш адрес с конца февраля. Чтобы успокоить обстановку на финансовом рынке и сдержать инфляционный рост, регулятор принял решение об увеличении учетной ставки до 20%.

Разумеется, это сказывается и на процентах по ставкам на собственные кредитные продукты в коммерческих банках.  Что касается именно ипотечных ссуд, то уже со второй половины марта базовые ипотечные ставки составляют порядка 24%.

По мере становления стабильности в секторе экономики и финансов Банк России начинает снижать процент по ключевой ставке. Так, уже с начала мая ее норма составляет 14 процентов. В след за этим кредитные организации свои проценты тоже пересмотрели. Однако сравнивая ставки с уровнем прошлого или началом текущего года, они все еще остаются высокими.

Эксперты считают, что перспектива смягчения кредитно-денежной политики Центробанка существует и это поможет в дальнейшем снизить проценты по ипотечным рыночным ставкам. Отметим, что стоимость жилья на сегодня продолжает расти, однако темпы подорожания заметно спадают.

Санкционное давление и изменение экономических условий сменили направленность интереса россиян в сторону льготных ипотечных проектов. Сегодня, когда базовая ипотека выдается от 15% годовых, субсидированные программы для населения имеют особую привлекательность. Тем более их условия охватывают все большую часть потенциальных покупателей. Считается, что ипотечный рынок в перспективе напрямую будет зависеть от льготных программ. Причем зависимость будет вызывать не только кредитные лимиты и ставки, но и категории самих жилых объектов. Благоприятность исхода будет зависеть от решения Правительства по распространению льготной ипотеки на вторичный рынок.