Средняя ставка по потребительским кредитам в России упала до 18,66 процента годовых

С началом июля эксперты отметили значительное сокращение ставок в сегменте потребительского кредитования, почти на 4 процента. Подобную динамику аналитики связывают в первую очередь с отменой послабления для кредиторов, распространяющегося на ограничение по ПСК.

На сколько дешевле и почему?

Уже в первой декаде июля крупные банки страны приступили к рекордному смягчению условий по кредитованию для россиян. За первую неделю месяца средняя ставка по потребкредитам в стране снизилась на 3,92% и составляет она теперь 18,66 процента. За этот период 11 ведущих банков страны пересмотрели условия по своим кредитным продуктам. Кроме того, средний процент по необеспеченным нецелевым ссудам сократился на 4,25% и зафиксирован сегодня на отметке в 19,4%. Залоговые ссуды за неделю подешевели в среднем на 2,45% и на данный момент предоставляются по стране под 16,25 процента в год. Отметим, что ключевая ставка при этом была пересмотрена регулятором еще с 14.06 и установлена на отметке в 9,5% годовых. 

Аналитики отметили важный момент. Такое значительное сокращение процентов произошло впервые с конца весны, а именно с началом расчетов индекса по розничным кредитам. Даже в конце мая, когда регулятор на внеплановом собрании снижает ключевую ставку до одиннадцати процентов, стоимость потребительских ссуд в среднем понижается лишь на 0,26-0,72% за неделю.

Законодательно предусмотрено, что лимит по процентам для разных категорий ссуд, выдаваемых физическим лицам, не должен быть выше 1/3 части того процентного уровня, который устанавливает ежеквартально ЦБ РФ. Этот расчет производит регулятор на основе данных от кредиторов, поступивших за прошедший отчетный период, и поскольку информация от банков поступает с небольшими задержками, то и значение ПСК Центробанк устанавливает с опозданием. Если ключевая ставка растет слишком быстрыми темпами, как это было в феврале, то кредитные организации не могут также резко вслед за регулятором менять свои условия. Такое расхождение для банков увеличивает уровень процентного риска, в связи с чем Банк России ограничение на ПСК в конце февраля и отменил, но временно. С конца зимы и вплоть до июля регулятор поэтапно снижал свою норму, корректировки ключевой ставки производились с того момента уже 4 раза, поэтому с 1.07 ЦБ снова вводит регулирование на итоговую стоимость кредита.

Кроме того эксперты отмечают, что на сокращение индекса кредитов оказала влияние и учетная ставка ЦБ (ее июньская корректировка и перспектива дальнейшего сокращения), а также стабилизация обстановки в экономике и необходимость возобновления активных темпов кредитования.

Что может ждать ставки в этом сегменте кредитования в дальнейшем.

Аналитики схожи во мнении, что стоимость заимствований для россиян может продолжить сокращение вслед за движением учетной ставки, однако теперь не с таким быстрым реагированием.

«Проценты по кредитам для граждан страны в краткосрочной перспективе могут показать разнонаправленность движения. Так, например, после сокращения ключевой ставки может случиться корректировка процентов от кредиторов не только вниз, но и вверх. Влияние на это могут оказывать сезонные факторы. Разумеется, наблюдая стабильность в ситуации с экономикой, банки будут понижать свои проценты, но только плавно» - пояснил Игорь Алутин, руководитель финансового проекта Московской биржи.

Согласно предварительным расчетам, в начале июля показатель среднего значения ПСК в сегменте потребительского кредитования составил 23,2 процента. Заметим, что это однозначно меньше уровней данной нормы за последние месяцы, однако выше показателей первых двух месяцев в начале года. В период с января по февраль среднее значение нормы отмечено в диапазоне 16,5-17,2 процента. Поэтому о снижении стоимости заимствований для населения в перспективе ближайших месяцев следует говорить осторожно.

Вероятность сокращения процентов по ставкам на горизонте ближайших шести месяцев будет зависеть от многих факторов, в частности и от макроэкономических показателей, а также от увеличившихся за последние несколько месяцев кредитных рисков. Напомним, что с начала кризиса доля просроченных потребительских займов по стране выросла на 4,68 процента. Кроме того существует вероятность и увеличения рисков по уже выданным займам, что отразится на стоимости новых ссуд. С учетом комплекса этих факторов ожидается заметное снижение темпов смягчения условий по кредитованию в этом сегменте.