Средняя запрашиваемая сумма ипотеки в России снизилась до минимума за последний год

Результаты исследования экосистемы.

Если обратиться к цифрам, которые предоставили сотрудники финансовой системы «Юником24», то по итогам марта на покупку недвижимости в ипотеку, в среднем, гражданами запрашивалась в банках сумма порядка 6,2 млн. рублей. При этом фактическая сумма выдач оказалась на 35% меньше. Банки предоставляли по факту займы на среднюю сумму около 4 миллионов рублей по стране. Исследование было проведено на основе всех направленных в банки заявок на ипотеку в марте, больше чем по 40 регионам страны.

Для сравнения, месяцем раньше, в феврале, запрашиваемая сумма на покупку жилья в ипотеку в среднем составляла 7,8 млн. рублей, а январские показатели этого параметра составляли 9,3 млн. рублей. По итогу мартовский показатель достиг минимальной отметки за первые три месяца в этом году и упал по сравнению с отметкой в начале года на 33%.

Однако обратили внимание эксперты, на фоне заметного ухудшения экономических условий, в марте желаемая сумма займа в среднем стала максимально приближена к реальной цифре. Связано это с тем, что очевидно россияне стали более адекватно оценивать свои возможности и внимательнее подошли к анализу положения экономических дел в стране в целом.

По результатам исследования и опросов выяснилось, что на сегодня и меньшее число граждан готовы произвести покупку квартиру с применением ипотечного займа. К примеру, в конце прошлого года каждый второй гражданин, уже являющийся клиентом банка, в перспективе рассматривал возможность оформления ипотеки.

По результатам мартовского опроса той же категории населения, выяснилось, что только каждый четвертый респондент готов на такую покупку, и то, при условии стабилизации экономической ситуации.

С чем можно связать такую скромность в запросах граждан?

Показатель средней суммы ипотечного займа является важный параметром при оценке этого сектора рынка кредитования. По размеру суммы можно судить о настроях заемщиков, готовы ли они покупать жилье в ипотеку при тех или иных условиях.

Согласно наблюдениям экспертов, когда заемщик уверен в завтрашнем дне, то готов взять в банке максимально возможную сумму в кредит для покупки квартиры, которую ему одобрит банк. В случаях, когда же наблюдается нестабильность в денежно-кредитной системе, средняя сумма ипотечного займа падает.

При этом сокращение кредитных сумм может происходить не только со стороны заемщиков, но и по инициативе самих кредиторов. Повышение процента по ставкам может создавать условие недостаточности личного дохода гражданина для оформления в кредит желаемой с его стороны суммы. В таких случаях кредиторы обычно не отказывают по заявкам, а просто сокращают сумму до того предела, по которому заемщику было бы комфортно производить ежемесячные платежи при его доходах.

В свою очередь, повышение процентов в марте по ипотечному кредитованию было связано с ростом ключевой ставки. Рост ставок не наблюдался только по программам льготных ипотек. Геополитическая и экономическая нестабильность послужили основанием для такого решения со стороны регулятора. В конце февраля ключевая ставка поднимается до максимальной отметки за последние несколько лет, ее уровень стал 20%.

При таком уровне ключевой ставки коммерческие банки вынуждены пересмотреть свои проценты по рыночной ипотеке, в марте в среднем базовая ипотека предлагалась под 21%.

Люди стали отказываться от ипотечных кредитов.

Граждане, кто только планировал покупку жилья с применением ипотечных программ, но не имел острой необходимости для срочного приобретения недвижимости, от такой покупки просто отказались. Ведь на фоне роста ставок наблюдались и процессы роста цен на многие группы товаров, под гнетом санкций оказалось и много предприятий, которые либо временно приостанавливают свое производство, либо вообще уходят с российского рынка.

Все это сказывается на уровне доходов граждан, многие попадают в категорию риска потери работы. На такие дорогие покупки как собственная квартира многие просто не настроены. Для тех же, у кого вопрос покупки занимает первоочередное место, как правило, планировали ее задолго до этих событий. Поэтому они в таких ситуациях стараются максимально большую часть внести в качестве первого взноса, а в ипотечный займ чтобы пошла минимально возможная сумма.

Для каждой семьи в таких условиях необходим индивидуальный подход, где будет взято в расчет материальное положение, регион проживания и возможности оформления ипотеки на льготных условиях. Со своей стороны власти страны, даже в текущих условиях и при недружественных настроях в наш адрес западных стран, сумели в качестве альтернативы сохранить льготные программы и не изменить по многим из них условия.