Стало известно, каким кредитным рейтингом нужно обладать для получения ипотеки

Ключевая характеристика.

В Национальном бюро кредитных историй провели подробный анализ показателей качества заемщиков, чтобы выяснить каким же минимальным требованиям сегодня должны соответствовать россияне, чтобы оформить ипотечный кредит. В частности, детально была изучена такая характеристика россиян как кредитный рейтинг.

ПКР – это комплексная оценка, которая дается каждым кредитным бюро любому заемщику. Складывается этот показатель из информации, поступающей от финансовых учреждений, перед которыми у человека ранее были оформлены кредитные обязательства. Собственно, посредством таких, поступающих от банков, данных о клиенте можно узнать, добросовестно ли он исполнял в прошлый раз условия кредитного соглашения. Кроме того, подобная характеристика кредитной ответственности россиянина может дать ему возможность самостоятельно для себя определить вероятность привлечения заемных средств. Разумеется, если показатель определяют в виде рейтингового обзора, это значит, что для уровней из числа верхних строчек этого списка популярности получить ссуду в банке, в том числе и ипотечную, будет гораздо проще, чем для клиентов с низким рейтингом.

В настоящий момент индивидуальный рейтинг клиента по истории его обязательств перед кредиторами исчисляется в баллах, диапазон которых составляет от 0 до 999. Как выяснили специалисты аналитического отдела БКИ, занимающиеся изучением данного вопроса, этим летом, чтобы получить одобрение от банка по заявке на жилищный кредит, ПКР клиента должен быть не меньше 603 баллов – это средняя норма. Примечательно, что в текущем году требования финансовых учреждений к этому параметру, как оказалось, выставляются немного ниже тех, что действовали еще в прошлом году – тогда ипотека выдавалась россиянам со средним ПКР в районе 608 баллов.

Кроме того, специалисты выяснили, что существует зависимость и между запрашиваемой и одобренной суммой кредита по договору об ипотеке и рейтингом потенциального заемщика, что в принципе вполне логично. Получается, что, чем больше человеку потребуется привлечь в долг от банка средств для покупки собственной недвижимости, тем выше должен быть его кредитный рейтинг. Понятно, что банк будет готов предоставить в займы наиболее крупные суммы лишь тем гражданам, кто отличается высокой степенью финансовой, в частности кредитной, ответственности.   

Июльские показатели в рейтингах реальных заемщиков.

Как выяснилось, по результатам исследования, ипотеку на сумму до 1 миллиона рублей в прошлом месяце от банков получили заемщики со средним ПКР на уровне 592 балла. Для тех, кто приобретал жилье в кредит на сумму от 1 до 3 миллионов рублей, имели индивидуальный рейтинг по кредитованию не ниже 604 баллов. Более крупные суммы в ипотеку, например, от 3 до 5 миллионов рублей, получили в июле заемщики, чей рейтинг был выше 606 баллов, а для ипотеки размером от 5 до 10 миллионов рублей – в среднем 611 баллов. Наиболее крупными суммами по жилищным ссудам (свыше 10 миллионов рублей) воспользовались лишь те, чей результат по таблице данного показателя превышал 621 балл.

«Отметим, что по итогу прошлого месяца рейтинг кредитной ответственности заемщиков, оформлявших ипотеку на сравнительно низкие суммы, стал ниже, чем был в прошлом году. Зато для крупной суммы в договоре – балловые значения остались неизменными. Это значит, что на фоне развития кризисных моментов качественный показатель историй по кредитам у заемщиков, которые запрашивают небольшие суммы, стал отставать от КИ тех клиентов, кто претендует на крупные займы. При этом в кризис кредиторы смягчают свои требования к клиентам, чьи запросы поступают на небольшие суммы, однако к заемщикам с крупной суммой применяют достаточно требовательную кредитную политику. На таких процессах сказываются, безусловно, сложности в экономическом плане, а также еще и существование ипотечных программ с государственной поддержкой, где большую часть возможных рисков власти страны берут под свою ответственность» - пояснил Алексей Волков, руководитель маркетингового отдела в НБКИ.

Эксперты рассказали, что относительно высокий ПКР не может гарантировать человеку, что кредитор одобрит запрос на жилищный займ. Дело в том, что сам показатель фактически никак не оказывает влияния на решение финансового учреждения по заявке. Этот параметр выступает лишь в качестве ориентира для заемщика, который позволяет ему определиться с качеством собственной кредитной истории. Коммерческий банк будет определять решение исключительно по принципу своей политики.

Ознакомиться со своим рейтингом россияне могут самостоятельно, без материальных затрат, на официальных сайтах кредитных бюро страны, где хранится вся информация, поступившая от кредитных компаний по выплаченным обязательствам. Нет необходимости проверять данные от всех БКИ, можно узнать собственный рейтинг на 2-3 сайтах самых крупных бюро, к примеру, «Эквифакс», НБКИ или ОКБ.