Ставка по потребительским кредитам возвращается к уровню 2020 года

О том, что размер процентной ставки Центробанка оказывает прямое влияние на разные отрасли в экономике, эксперты отмечали и подробно об этом рассказывали уже не раз. Кроме того, эта норма также напрямую сказывается на личных финансах и каждого отдельно взятого гражданина, в том числе доступности для него привлеченных средств. Речь идет о потребительских кредитах, которые банки предоставляют гражданам на определенных условиях, а вот как раз выгодность для заемщиков этих условий будет зависеть от текущей денежно-кредитной политики регулятора и установленной им величины учетной ставки. Рассмотрим подробнее, каким образом эта взаимосвязь работает.

О ключевой ставке.

Ключевая, она же учетная ставка регулятора – это тот базовый минимальный процент, который распространяется на кредиты для коммерческих банков от Банка России. После того как кредитные учреждения получили деньги в долг от ЦБ РФ, эти суммы они в свою очередь также реализуют под уже свои установленные проценты, посредством выдачи кредитов, населению или организациям.

Здесь стоит отметить, что с середины 2020 года величина учетной ставки была установлена на минимальном уровне за всю историю наблюдений – 4,25 процента, и находилась на данном уровне больше шести месяцев. Уже с марта 2021 года Центробанк сменил политику в отношении данной нормы и проценты по ставке на каждом последующем заседанием Совета директоров только увеличивались.

Теперь вспомним, что с конца зимы Банк России ввиду особых обстоятельств, сложившихся в геополитической сфере, устанавливает норму ключевой ставки на уровень исторического максимума – до 20 процентов, в конце февраля. Весь март ставка регулятора показывала это свое рекордное значение, и только с началом второй декады апреля Центральный банк переориентировал свой курс на понижение учетной ставки. К нынешнему моменту позади уже 4 заседания ЦБ РФ, и на каждом из них сообщалось о движении процентов по ставке вниз. Причем на первых трех совещаниях шаг понижения был установлен на значительном и заметном для всех уровне в три процента. Крайнее плановое заседание членов Правления было проведено 10 июня и на нем постановили сократить данную величину до уровня 9,5 процента.

Проценты по потребительским ссудам приближаются к показателям двухлетней давности.

Понятно, когда ключевая ставка находится на низком уровне, это значит, что заимствования для населения становятся дешевле, кредиты пользуются активным спросом. Как отмечалось в официальных отчетах Центробанка, в тот момент, когда норма учетной ставки находилась на минимальном своем уровне за всю историю наблюдения, то есть в 2020 году, средневзвешенные проценты по потребительским кредитам для физических лиц в стране находились в диапазоне от 9,36 до 12,36 процента. Данную статистику регулятор предоставил в разрезе краткосрочных и долгосрочных займов. При этом эксперты отмечают, что сегодня после пиковых значений процентных ставок по потребительским займам в разгар кризиса, весной этого года, условия по кредитованию начинают возвращаться к показателям 2020 года. Уже в июне, после очередного сокращения процентов регулятором по своей ставке, большинство кредитных организаций заявили о пересмотре и понижении процентов по своим кредитным программам. Для понимания, в июне, например, по РФ нецелевой потребительский кредит для россиян предлагалось оформить в среднем по ставке от 10,5 до 12,99 процента.

Кроме того, к лету у нас в стране накопилось много факторов, которые могут оказать эффект на еще большее понижение процентов по ключевой ставке и не последнее место из списка здесь занимает отрицательная динамика розничного кредитования. Тем более, что и со стороны регулятора поступала информация о том, что вероятность снижения величины учетной ставки на предстоящих заседаниях имеет особую актуальность.