Страховка при получении кредита совсем не обязательна

Что означает страхование при оформлении ссуды в банке.

Ни для кого не секрет, что выдавая кредит заемщику, банк заинтересован в том, чтобы долг был ему возвращен в полном объеме и согласно оговоренному условиями договора сроку. Поэтому на протяжении всего срока действия обязательств перед банком заемщику важно сохранять свой уровень платежеспособности. Однако существуют моменты, которые могут повлиять на состоятельность человека. К ним можно отнести непредвиденные обстоятельства, связанные с травмой, болезнями или даже потерей работы. Конечно, никто об этом задумывать не хочет в момент оформления кредита, но трудности могут настигнуть каждого. В случае такого происшествия на помощь заемщику как раз и приходит страховка, которую оформил клиент вместе с займом. Она поможет выполнить все обязательства перед банком в вопросе своевременной выплаты долга.

Обязательно ли приобретать страховку при кредитовании.

Согласно законодательству, кредитор может потребовать от своего клиента застраховать имущество, которое заемщик предоставляет в качестве залога по кредитному договору. Обычно таким имуществом выступает автомобиль или недвижимость. Если гражданин не желает страховать залоговый объект, то банк имеет право принять отрицательное решение по заявке и не предоставлять кредит.

Стоит отметить, что на практике такая ситуация применима только для ипотечных договоров. Логика кредиторов здесь вполне очевидна, ведь банк хочет быть уверенным, что заемные средства ему будут возвращены, даже если с объектом недвижимости случится какое-либо происшествие. Кроме того, в ипотечном кредитовании, как правило, речь идет о немалых суммах заимствований, это может быть ни один миллион рублей, а период времени для получения обратно банком своего долга в полном объеме - растягивается на многие года вперед. Разумеется, в течение такого длительного периода возрастает и вероятность возникновения непредвиденных обстоятельств. Заметим, что средний срок ипотечного договора в стране на сегодня составляет 20 лет и 3 месяца.

Если речь идет о кредите, который банк предоставляет для покупки автомобиля, то в большинстве случаев кредитные учреждения не упрямятся, и если клиент категорически против страхования приобретаемого автомобиля, при прочих удовлетворяющих требованиям банка параметрам, иногда кредит выдается без страховки залогового объекта.

Эксперты отмечают, что это два возможных варианта, где покупка страхового полиса может быть обязательной. Во всех же остальных случаях кредитования, данная услуга считается добровольной и банк не вправе отказаться принимать заявку на кредит без нее. Помимо этого, в самом бланке заявления при оформлении ссуды должны быть прописаны все возможные варианты дополнительных услуг, в частности и страховые продукты. Клиент при этом сам должен отметить, что из данного списка он считает необходимым для себя приобрести.

Как объяснили специалисты, несмотря на то, что страховка при оформлении необеспеченного кредита не является обязательным условием, в случае ее отсутствия при кредитном договоре банк вправе установить повышенные проценты по кредитной программе. Это объяснимо возрастающими рисками невозврата долга при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Можно ли отказаться от уже оформленной страховки.

В большинстве случаев страховые программы, которые приобретает заемщик вместе с кредитом, имеют так называемый период охлаждения. Длительность такого периода составляет 14 дней. Это означает, что в течение данного срока клиент может расторгнуть договор страхования и вернуть обратно сумму страховой премии. Данное правило применимо ко всем договорам по обязательствам перед банками, оформленными начиная с 1 сентября 2020 года.

Стоит понимать, что в случае, когда услуга страхования предусмотрена условиями договора по займу, то отказавшись от нее, произойдет повышение процентной ставки. Именно поэтому специалисты в этом вопросе рекомендуют заранее выяснить у кредитора вероятную разницу в увеличении процентов и, следовательно, переплаты по займу, чтобы разобраться и рассчитать, что будет для клиента наиболее выгодным.

Здесь заметим, что отказаться от оформленной страховки на недвижимый объект, который стал залогом при ипотечной ссуде, у клиента не получится. Все на что имеет право заемщик в данной ситуации – это сменить компанию страховщика. Однако и это возможно только лишь тогда, когда данный вариант указан в договоре страховщика по условиям периода охлаждения. Кроме того, эксперты рассказали, что если у клиента при таком типе договора вообще не будет страховки, то банк сможет требовать досрочного возврата всей суммы долга.

Если заемщик столкнулся с проблемой, когда кредитное учреждение отказывается выдать кредит без страховки или, не проинформировав заемщика, пытается включить ее в стоимость кредита, то гражданин имеет законное право направить свою письменную жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор. Если же случится, что со стороны страховщика не выполняются условия договора, к примеру, отказывают в выплате страхового возмещения или выплата существенно занижена, то для решения вопроса в первую очередь следует обратиться к финансовому уполномоченному.