Страховщики отказываются возвращать деньги заемщикам, досрочно погасившим кредит

Необязательный продукт – нет необходимости и средства возвращать.

Поступила информация о том, что на протяжении последних нескольких месяцев все больше россиян жалуются на страховые фирмы, которые отказываются возвращать им частично сумму страховой премии, когда заемщик досрочно возвращает кредит в банк. Кроме того, особенную актуальность носит эта проблема, когда страховой продукт по факту не имеет абсолютно никакого отношения к кредиту, а просто был навязан менеджерами банка при заключении кредитного договора. Опытные юристы объяснили, что отчасти такая практика имеет законные основания, однако и здесь вернуть средства возможно.

Уже несколько десятков жалобных обращений поступило от клиентов таких страховых компаний как «Согаз», «Альфа Страхование – Жизнь» и «Согласие». Потребители недовольны тем, что эти СК отказываются возвращать часть средств за покупку страхового полиса, когда кредитные обязательства были закрыты раньше срока.

Эксперты рассказали, что в первой половине года россияне снимали со счетов наличные, чтобы этими средствами досрочно погасить имеющиеся займы. Уже через несколько недель после подобных процессов, и до настоящего времени ЦБ РФ регулярно стал фиксировать поступающие от населения обращения на тему проблем с получением выплат от неиспользованной страховки при досрочном закрытии долга перед кредитной организацией. При этом сам Банк России уточняет, что при условиях, когда по договору займа предусматривалось несколько видов рисков, часть из которых принималась во внимание именно по займу, а другая – нет, то страховщики не должны их разделять. Страховые компании обязаны в таких случаях производить возврат части денежных средств, уплаченных за страховую премию, даже если кредит был закрыт раньше срока, предусмотренного изначально по договору.

В свою очередь страховые агенты уверяют всех, что их действия вписываются в рамки российского законодательства. Учреждения со своей стороны добросовестно исполняют все предписанные договором обязательства. При этом возврат части суммы, уплаченной за страховой полис, производится при досрочном закрытии кредита в строгом соответствии закону. Здесь же и высококвалифицированные юристы отмечают, что формально такой подход страховых фирм действительно законен.

При каких условиях возврат возможен.

Кроме того, некоторые эксперты рассказали, что следует внимательно изучать условия страхового соглашения. Так, к примеру, в зависимости от его содержания, страхователь может, как рассчитывать на частичный возврат средств, так и наоборот - не претендовать.

«Бывают и такие условия, когда страховая сумма не меняется в течение всего срока, на который заключен договор добровольного страхования, при этом срок действия соглашения и сумма страховой выплаты не имеют зависимости от закрытия кредитных обязательств раньше времени или привязки к остаточной сумме долга. Поэтому здесь факт досрочного возвращения ссуды не останавливает актуальность страхового договора, в связи с чем часть страховой премии обязательному возврату не подлежит» - пояснила Екатерина Токарева, партнер коллегии адвокатов.

В случаях, когда параметры договора о личном добровольном страховании предусматривают выплаты в зависимости от размера оставшегося долга по займу, то погасив эти обязательства перед кредитором досрочно, клиент имеет право и на досрочное прекращение договора страхования, а, следовательно, и возврат части средств за покупку страховки, из пропорционального расчета за неиспользованный период ее действия.

Также, юристы сообщают, что потребителю могут вернуть часть денежных средств за покупку страховки, если он сможет доказать факт навязывания ему этой услуги или ее прямое отношение к кредитному договору. Сделать это можно, если представить суду доказательства о том, что сам кредитор не предоставил клиенту альтернативу. Потребуется приложить к материалам дела переписку с менеджерами кредитной компании или аудиозапись разговора.

Зачастую дополнительная опция страхования выставляется для потребителя в свете безальтернативного, обязательного условия в комплексе с договором по ссуде, но по факту вообще не имеет к займу никакого отношения. Подобная практика должна быть взята на контроль Центробанком и ее следует исключить. Одно из поступивших предложений – это увеличение штрафов за многократные подобные нарушения прав заемщиков, что поможет сдержать рост числа обращений с жалобами от них.