Минэкономразвития запустило льготную программу кредитования для малых и средних предприятий. В соответствии с ее условиями, малый бизнес вправе приобрести субсидированный кредит на инвестиции, а также пополнить объемы оборотных средств компании. Стоимость кредитного продукта рассчитывается исходя из формулы - ключевой показатель Центрального Банка России плюс 2,75%.

Программа была настолько востребованной среди заемщиков, что уже к апрелю-маю субсидированные средства закончились, и многие финансовые учреждения прекратили выдачу.

Для того чтобы высвободить некую часть субсидий и увеличить количество получателей, кабинет министров подготовил соответствующие изменения.

В связи с этим обсуждалось исключение из кредитного портфеля несколько категорий заемщиков:

• дочерние компании крупных холдингов;
• физические лица и компании, которые утратили статус малого и среднего бизнеса или самозанятого;
• заемщики, которые владеют более 25% уставного капитала в крупных компаниях.

Главным критерием, для получения кредита на льготных условиях, является присутствие предпринимателя в едином реестре субъектов МСП на момент заключения договора с финансовой организацией.

Однако специалисты пояснили, что согласно проведенному анализу, значительная часть организаций не соответствует критериям малых компаний, либо соответствует только формально, а по факту является дочерним предприятием крупного холдинга.

На текущий момент обсуждается инвентаризация всего реестра кредитных соглашений, с целью обнаружения таких заемщиков и вынесения их за рамки льготной программы. После исключения, которое, с большой вероятностью, пройдет уже осенью, они будут выплачивать остаток задолженности на условиях рыночной ставки.

Средний размер кредита по данной программе составляет порядка 44 млн. рублей, при этом отдельные банки-партнеры предоставляют сведения, в которых данный показатель достигает 116 млн. рублей.

В то же время на рынке МСП данный показатель составляет почти 18 млн. рублей, то есть средний чек на льготных условиях в несколько десятков раз выше рыночного.

При этом Минэкономразвития сообщил, что произойдут изменения KPI. Если раньше обращали внимание только на объем заемных средств, то теперь будут и на их количество.

Изменения в программе льготного кредитования затронули не только заемщиков, но и финансовые учреждения. Для них с августа текущего года планируют усилить дисциплину, а именно ввести несколько новых условий:

• запрещается взимать с заемщика платежи за дополнительные услуги, к примеру, в виде страховки, которые напрямую не связаны с кредитованием, но существенно увеличивают итоговую стоимость кредита;
• условия кредитного договора не могут изменяться на протяжении всего срока действия;
• в обязательном порядке размещать на официальном сайте финансовой организации всю необходимую информацию для заемщика о льготной программе.

В Минэкономразвития отметили, что зачастую к ним поступают жалобы от предпринимателей, которые утверждают, что финансовые учреждения партнеры не предлагают им льготные условия и не информируют о действующих программах, а также навязывают дополнительные продукты, к примеру, страховой полис.

Все эти факторы так или иначе сказываются на итоговой стоимости кредитного займа для заемщика. Обратившись за льготными условиями, для того чтобы сэкономить на издержках, бизнесмен в результате получает непосильный платеж, что, в свою очередь, создает дополнительные барьеры.

"Известия" провели опрос среди крупных финансовых организаций, для того чтобы оценить их позицию по данным изменениям. В Сбербанке заявили, что данные изменения вполне логичны, так как организации, которые не являются МСП, не должны получать меры поддержки в рамках данной программы и выбирать лимиты.

Руководитель банка "Зенит" Дмитрий Дьяков сообщил, что данные изменения не затронут их динамику кредитования, добавив, что программа продолжает предоставлять займы в рамках программы.

Итог.

Измененные требования могут уменьшить средний размер кредита и увеличить объемы предпринимателей по ней, что, в свою очередь, будет способствовать росту объемов кредитования малого и среднего бизнеса. ПСБ, в связи с востребованностью программы уже к началу отпускного сезона исчерпал свой лимит, именно поэтому с середины июня текущего года приостановил прием заявок. На текущий момент кредитное учреждение предоставляет денежные средства только по ранее заключенным соглашениям.

В целом, за все время действия, программа показала свою эффективность в качестве антикризисной меры, которая успешно исключила риски сжатия рынка.