В правительстве не поддержали рефинансирование льготной ипотеки

В середине мая на заседании в Правительстве РФ поднимался вопрос о возможности введения механизма рефинансирования для программы льготной ипотеки «Господдержка», которая сегодня доступна россиянам по ставке 9 процентов в год. Однако инициатива не была поддержана. Об этом сообщил заместитель министра финансов, выступая на заседании в Государственной думе. 

«Вопрос, как и обещали ранее, был рассмотрен. Однако Министерство финансов РФ идею о распространении процесса рефинансирования на льготные ипотечные займы в новостройках, которые россияне оформляли в апреле по ставке 12% в год, теперь уже по скорректированной до 9 процентов ставке, не поддержало» - рассказал Алексей Моисеев, отвечая на вопрос Анатолия Аксакова.

Также, он отметил, что изначальные условия этой льготной программы не предусматривали по ней рефинансирования. Данная возможность существует только для рыночных программ и, если нарушить этот пункт правил, разрешив пересматривать процент по кредитному договору со льготной ставкой задним числом, то это послужит открытием своего рода «ящика Пандоры».

Об истории льготного проекта.

Стоит отметить, что в апреле, когда ставка по этой программе составляла еще 12% в год, льготной ипотекой при покупке жилья в новостройках воспользовалось несколько тысяч россиян и, по существующим тогда и сейчас правилам этой программы, рефинансирование этих договоров не предусмотрено. В начале мая по распоряжению Правительства условия по программе были скорректированы и ставка установлена на уровне 9 процентов. При этом по сообщению от председателя думского комитета, от участников рынка и пользователей программы стали поступать предложения с просьбой о возможности рефинансирования ранее оформленных договоров по новой скорректированной ставке.

Напомним, что сама программа существует на рынке с 2019 года. За время существования льготного механизма условия по проекту изменялись несколько раз. Изначально, ее условиями предусматривалась ставка в 6 процентов в год. С начала июля прошлого года норму увеличили на 1 процент, и снизили доступные по кредиту лимиты до 3 млн. рублей для любого субъекта страны.

Особую значимость имеют последние две корректировки. В апреле процент по продукту было решено поднять с 7 до 12 процентов сразу. Тогда это объяснялось сложными экономическими условиями и установлением ключевой ставки ЦБ РФ на максимальном в истории страны уровне в 20 процентов. Вместе с тем увеличили лимит по кредиту, субъекты страны разделили на 2 категории, как и было предусмотрено изначально, и установили для них лимиты по сумме кредита до 12 и 6 миллионов рублей.

Позже, когда регулятор в апреле снизил свою норму до 17%, размер ставки и по льготной ипотеке в правительстве пересмотрели и решили понизить до 9 процентов. Стоит учесть, что на протяжении всех лет существования этой льготной программы ею воспользовалось 764,4 тысячи россиян. Им было предоставлено жилищных займов на 2,28 триллиона рублей. Только в этом году банки уже успели выдать 85,6 тысячи жилищных кредитов на общую сумму порядка 213,3 миллиарда рублей. Самим же кредиторам от государства было компенсировано 69,6 миллиарда рублей. Из них уже в этом году – 35,2 миллиарда, а годом ранее – 23,4 миллиарда рублей.

Инициатива от риелторов.

После крайнего изменения условий по ипотечному продукту со льготной субсидируемой ставкой в мае, в Правительство РФ и в Центральный банк поступило сообщение с предложением разрешить рефинансировать процент по ней. Направило подобную инициативу крупное российское агентство недвижимости «Этажи». Как отметил ее директор, Ильдар Хусаинов, многие граждане откладывают покупку квартир, находясь в ожидании уменьшения процентов по ставкам в ближайшей перспективе. Застройщики при этом также высказались с поддержкой в адрес данного предложения. По их мнению, инициатива такая окажет прямое воздействие на увеличение спроса и объемов продаж не меньше, чем на 25 процентов.

Со стороны крупнейших отечественных коммерческих банков также последовало одобрение и поддержка предложения о разрешении рефинансировать ранее выданные жилищные кредиты по льготной программе. В «Газпроме» например, сказали, что введение такой возможности положительно скажется на поведении предполагаемых заемщиков и конечно уже действующих клиентах банка. В «ВТБ» в свою очередь отметили, что в случае введения поправок они готовы будут рефинансировать ранее выданные ипотечные ссуды. В отделе управления сегментом розничного кредитования ПАО КБ «Центр-инвест» добавили, что данная мера не подразумевает под собой никаких рисков для кредитной организации.

Даже, несмотря на то, что предложение о рефинансировании льготной ипотечной программы не было поддержано в стенах Правительства, на текущий момент существует достаточно много рычагов для стимулирования спроса и продаж в этом сегменте. Стоит отметить постоянное расширение списка самих льготных программ, корректировку условий по ним, сопоставимых с общей экономической обстановкой и так далее.