buy-purchase-card-payment Artboard 6
Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне
Ипотека на квартиру
Ипотека на квартиру
Ставка от 4.4%
Решение за 1 час
Срок ипотеки до 30 лет
Сумма ипотеки до 100 000 000
Подробнее
г. Москва, ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «ПОЛИНОМ», 5 этаж.
Ближайшее метро «Нагатинская».
от 5000 руб.
Помощь
в получении
кредита
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
В правительстве РФ допускают ипотеку под 0,1% годовых, но опасаются рискам экономики

В правительстве РФ допускают ипотеку под 0,1% годовых, но опасаются рискам экономики

10.01.2023
Время чтения ~4 минуты

Выгода там, где ее нет.

Напомним, что с начала этого года в сегменте жилой недвижимости стала весьма популярна ипотека с субсидированными ставками от застройщиков. Причем не только федеральные, но и региональные девелоперские компании стали активно предлагать населению жилье в кредит по максимально низким ставкам – порядка 0,1% в год. Эти проекты направлены на избавление заемщиков от такой проблемы как крупная сумма ежемесячного платежа, а также помочь россиянам с легкостью решить свой квартирный вопрос в текущих, весьма сложных, обстоятельствах в экономике.

Отметим, что даже, несмотря на кажущуюся, на первый взгляд, выгодность и привлекательность таких предложений, со стороны Центрального банка неоднократно высказывались опасения по этому поводу. Там отметили, что аномально низкая стоимость жилищных ссуд в рамках программ от застройщика является не чем иным, как обычным маркетинговым ходом, который только вводит потребителей в заблуждение. Задумались об этом и в Правительстве.

О подводных камнях.

Эксперты рассказали, что какой бы не показалась заманчивой ставка, близкая к нулю, для покупателей, которые рассчитывают погасить ипотеку досрочно, такие программы не несут под собой выгоды. Связано это с тем, что объекты в кредит с околонулевыми ставками изначально продаются по завышенной цене. Удобство обслуживания задолженности за счет приемлемого обязательного платежа в месяц – это главное преимущество, но если покупатели рассчитывают погасить ипотеку досрочно, то экономии под собой такие программы не подразумевают, опять же из-за удорожания изначального ценника.

Следующий неудобный нюанс вскроется, если купленное по такой ипотечной программе жилье будет перепродаваться. Учитывая общероссийский тренд роста ценника на квартиры, даже через десяток лет стоимость сделки с продажей объекта вряд ли сможет дотянуть до той цены, по которой жилье приобреталось в ипотеку почти под 0%. По факту выходит, что собственник, реализовав свое жилье, долг по кредиту не закроет, а начальный взнос точно потеряет, еще и в должниках перед кредитором останется.

Исключить такие неприятности можно, если грамотно и с ответственностью подойти к выбору кредитной программы. Заемщику сразу нужно определиться, в течение какого срока оп планирует выплатить жилищный займ. Если как можно скорее, то целесообразнее было бы воспользоваться рыночными ипотечными продуктами или госпрограммами. Только на длительных временных дистанциях ипотека от застройщика будет оптимальным вариантом для потребителей.

Какие могут быть риски от «чрезмерно дешевой ипотеки» для экономики?

В связи с тем, что досрочно такие ссуды гасить невыгодно, то средний срок для выплат по этим продуктам должен составлять не меньше тридцати лет. Очень долгий период возвратности долга – это лишние риски для кредиторов и заемщиков, ведь в долгосрочных ссудах финорганизации могут неверно просчитать комиссии, а это приведет их к маленькой или вовсе минусовой доходности.

В рамках таких программ банки могут допустить ошибки при расчете и прибыли от заемщика, в период сотрудничества с ним. Вследствие этого существует опасность некорректной оценки рисков и макропруденциальных надбавок. Как считают в ЦБ, если субсидирование осуществляется не из бюджета, то банки не защищены и от вероятных колебаний по ставкам, а это увеличивает процентные риски.

При такой ипотеке девелоперы выплачивают кредиторам их недополученную прибыль. Пока жилье не выведено в эксплуатацию, денежные средства дольщиков размещены на спецсчетах (эскроу), поэтому застройщикам приходится оформлять бридж-кредиты, что тоже выливается в рост рисков для всех участников схемы.

Главное, что от всего этого может проиграть федеральный бюджет. Искусственное завышение стоимости недвижимости и слишком долгий период для возвратности ссуд может привести к увеличению трат на выплаты по госсубсидированию, а это выльется в рост рисков для бюджетной политики в такой кризисный период, как сейчас, чего нельзя допустить. Последний, но немаловажный момент – такие проекты негативно отражаются на всем рынке недвижимости – и без того раздутые цены на рынке новостроек растут еще больше.

Отменить или оставить?

Стало известно, что Минстрой и крупнейшие застройщики нашли компромисс - поэтапный уход от таких низких ставок по ипотеке и ввод более высоких процентов на данные программы. Категоричного «нет» для такого механизма не прозвучало ни от Банка России, ни от Правительства. Получается, что в ближайшее время полностью такие проекты с рынка не уйдут точно, ведь если такой востребованный инструмент полностью исчезнет - это заметно сократит покупательский спрос в сегменте новостроек. Кроме того, девелоперы и сами осознают все риски, поэтому, очевидно, что по мере восстановления рынка они же сами и начнут уменьшать число таких предложений, так как сегодня они являются лишь вспомогательным инструментом для стимулирования продаж.

Эксперты убеждены, что полный запрет на жилищные займы с низкими ставками лишит большую часть россиян возможности покупки своего жилья за счет кредитных средств. Понятно, что ЦБ и власти страны беспокоятся о рисках для банковского сектора. Однако с точки зрения потребителей, сверхнизкие ставки только увеличивают шансы россиян на покупку жилья в ипотеку.

Помощь в получении кредита!
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
Проложить маршрут
Офис: Варшавское шоссе, д.42,
Бизнес-центр «Полином»
От метро «Нагатинаская»
Ваше сообщение успешно отправлено. 🙂 Спасибо!
Что-то пошло не так 😥
Поиск почти готов, заработает меньше чем через месяц 🤙