buy-purchase-card-payment Artboard 6
Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне
Ипотека на квартиру
Ипотека на квартиру
Ставка от 4.5%
Решение за 1 час
Срок ипотеки до 30 лет
Сумма ипотеки до 100 000 000
Подробнее
г. Москва, ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «ПОЛИНОМ», 5 этаж.
Ближайшее метро «Нагатинская».
от 5000 руб.
Помощь
в получении
кредита
Ставка от 9,9%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
В России потребительские кредиты подорожали до 30,7%

В России потребительские кредиты подорожали до 30,7%

09.05.2022
Время чтения ~3 минуты

По данным, поступившим от бюро кредитных историй «Эквифакс», коммерческие банки в России предлагают населению потребительские кредиты в марте в среднем по ставке 30,7%. Это почти вдвое выше, чем действовавшие предложения в феврале. Тогда можно было оформить нецелевой кредит по средней ставке около 17%.

Чем можно объяснить подорожание потребительских кредитов?

По мнению экспертов, такие резкие изменения по предлагаемым условиям займа, у кредиторов вызваны политикой Центробанка. 28 февраля регулятор принимает решение о резком повышении ключевой ставки с 9,5% до 20%. Решение связано с чередой геополитических и экономических событий, которые напрямую связаны с Россией. Сначала это военный конфликт на Украине, а после – санкционное давление на экономику России, оказываемое недружественными государствами. После такого, больше чем двукратного, скачка ключевой ставки, коммерческие банки естественно не могут выдавать кредиты населению дешевле, чем занимают сами.

Последствия подорожания.

Разумеется, такое резкое подорожание займов сказалось и на объемах выдач. Для сравнения, за весь февраль российскими банками было выдано населению почти два миллиона потребительских кредитов. Суммарный объем займов составил почти 489 миллиардов рублей. В марте же банки одобрили 612,6 тысячи займов. Их сумма составила около 85 миллиардов рублей. Другими словами, количественная величина займов за март по сравнению с февральскими значениями упала почти на 69,5%. Общий же объем по суммам выдач всего за месяц сократился на 82,6%.

В первую неделю марта количество заявок на кредит от физических лиц упало на 53% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, а по сравнению с показателями месячной давности сократилось на 55%.

Как считает главный руководитель отдела маркетинга в НБКИ Алексей Волков:

«На фоне неопределенности и запредельного роста ключевой ставки, как заемщики, так и кредиторы, с осторожностью подходят к вопросам займа и стараются скорее переждать момент, заняв наблюдательную позицию».

Вместе с этим средняя сумма потребительского займа в стране за март упала почти в полтора раза – до 138,4 тыс. рублей. Такого предельно низкого уровня этот показатель не видел более семи лет. Столь низкий средний показатель суммы займа связан исключительно с кредитной политикой самих коммерческих банков. Сегодня их решения связаны с ориентирами на вкладчиков, их больше интересует задача сохранения средств на депозитных счетах, нежели удовлетворение потребностей заемщиков.

Одновременно с этим наблюдается и резкое сокращение срока кредитования. За март средний срок предоставленных займов снизился на 7 месяцев, и теперь этот показатель составляет 2 года и 1 месяц. Последний раз, сроки близкие к этим, наблюдались 2,5 года назад.

Специалисты предполагают, что со стороны банков ужесточение риск-политики связано еще и с ухудшением геополитической обстановки, а также экономических условий, что в свою очередь сказывается на суммах и сроках кредитования. Существует и вероятность выхода на рынок заемщиков с низкой долговой нагрузкой. Дополнительное давление на проценты по ставкам и долю одобренных заявок оказывает растущий уровень кредитных рисков. Приостановка работы некоторых компаний, уход с отечественного рынка западных предприятий – все это может привести в ближайшее время к росту числа безработных граждан, падению уровня доходов тех, кто уже оформил кредит или только направляет в банк свою заявку на его получение.

Перспектива на будущее.

8 апреля 2022 года Центробанком уже было принято решение снизить учетную ставку. С 11 апреля она составляет 17%. Такое решение было связано с падением уровня экономической активности на фоне снижения объемов кредитования практически во всех сферах, а также роста потребительских цен. На фоне действующих санкций деятельность нашей страны значительно ограничена в экономическом плане. Конечно, внешняя экономическая ситуация все еще остается сложной для нас. Однако, благодаря своевременно принятым мерам со стороны властей страны, в банковской сфере наблюдается привлечение денежных средств на срочные депозиты.

29 апреля регулятор принимает решение снизить еще на 3 процента размер ключевой ставки. Поэтому с 4 мая ее размер составляет 14%. Опять же, Банк России производит еженедельный анализ ключевых показателей экономики и результаты последней недели показали, что темп роста цен снова замедляется, а курс рубля укрепляется, что послужило благоприятным фактором для снижения учетной ставки.

Точных прогнозов по динамике ключевой ставки Центробанк не озвучивает, но в среднесрочной перспективе не исключает, что в этом году она может составлять от 12,5 до 14 процентов. Принимая решение в отношении величины этого показателя, регулятор будет ориентироваться на фактический и целевой показатель уровня инфляции, анализ процесса структурной перестройки в отечественной экономике. При этом будут оцениваться и риски со стороны внешних условий. В свою очередь, прямая зависимость между учетной ставкой ЦБ и ставками на все виды кредитных продуктов в банках, в том числе и потребкредиты, говорит о том, что предпосылки для их понижения существуют.

Помощь в получении кредита!
Ставка от 9,9%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
Проложить маршрут
Офис: Варшавское шоссе, д.42,
Бизнес-центр «Полином»
От метро «Нагатинаская»
Ваше сообщение успешно отправлено. 🙂 Спасибо!
Что-то пошло не так 😥
Поиск почти готов, заработает меньше чем через месяц 🤙