В России предложили отменить штрафы за просрочки по ипотеке до конца 2022 года

Суть предложения.

В адрес руководителя Центрального Банка РФ было направлено сообщение с инициативой об отмене штрафных санкций за несвоевременную ежемесячную оплату по ипотечным договорам до конца года. Направил текст письма Антон Орлов – кандидат политических наук и директор Института исследования проблем современной политики.

«Беря в расчет сложившиеся обстоятельства в экономике страны на сегодня, чтобы оказать поддержку россиянам с кредитными обязательствами за приобретенную недвижимость, прошу разобрать совместно с представителями банковской сферы вопрос рациональности исключения штрафов за несвоевременную оплату ежемесячных взносов до конца 2022 г.» - сказано в обращении политолога.

Какие меры поддержки для заемщиков существуют сегодня.

В конце февраля – начале марта в связи с чередой событий на Украине западные страны в адрес России вводят поочередно несколько пакетов санкций. Все они получили отражение на разных сферах экономики РФ, но одной из самых уязвимых групп в текущей ситуации все же остается простое население, обычные граждане, а в особенности те, кто имеет на себе обязательства по ипотечным займам. Конечно, Правительство поддерживает всевозможными способами эту категорию россиян. Так, например, согласно действующему законодательству, заемщик может воспользоваться кредитными, в том числе и ипотечными каникулами. Это дает возможность сократить сумму ежемесячного платежа или вовсе приостановить расчеты по ипотеке в течение следующих шести месяцев, если гражданин попал в трудную жизненную ситуацию и упал уровень его доходов. Однако воспользоваться каникулами можно только один раз за весь период действия ипотечного договора.

С началом весны были внесены поправки в действующем законодательстве. Теперь граждане, кто уже успел воспользоваться каникулами в первый пандемийный год, могут снова ими воспользоваться, согласно ФЗ-№106 от 08 марта 2022г. Подать заявление на послабление можно до 30 сентября. Несмотря на это, льготным периодом можно воспользоваться, если размер кредита не превышает установленные Правительством лимиты.

Постановление о предельных размерах заемных средств.

Премьер-министром было подписано соответствующее постановление о предельных размерах заемных средств, по которым существует возможность обращения к кредиторам с просьбой об отсрочке. Для потребительских займов физических лиц порог ограничения составляет 300 тыс. рублей, для индивидуальных предпринимателей – на 50 тыс. рублей больше. Для автокредита максимальная сумма займа составляет – 700 тыс. рублей, а по кредитным картам лимит выставили в 100 тыс. рублей. По ипотеке в столице – 6 млн. рублей; Подмосковье, Санкт-Петербург и область, а также на Дальнем Востоке – 4 млн. рублей. Для всех оставшихся субъектов предел ограничен тремя миллионами рублей.

Однако, несмотря на действующее постановление, от заемщиков все же поступают жалобы на кредиторов, которые отказывают в предоставлении каникул сразу по нескольким займам. Четких указаний об этом в законе не прописано, но Центробанк уже подтвердил незаконность факта отказа. Если заемщик столкнулся с такой ситуацией, то ему следует направить свою жалобу через интернет-приемную Центрального банка.

Прогнозы о платежеспособности россиян.

По расчетам аналитиков национального института ВЭБ.РФ, в конце этого года доходы населения упадут на 12%. Санкционное давление скажется на уровне безработицы в стране, по прогнозам она составит 6,2%, когда в декабре прошлого когда этот показатель был не больше 4,3%. На конец года инфляционные процессы достигнут предела 19,3%.

Конечно, прежде чем брать займ, любой гражданин должен объективно оценить текущие реалии, свои возможности и просчитать предполагаемые риски. С одной стороны стоят те, кто оформлял жилищные займы задолго до текущего положения экономики в стране и сейчас семейный бюджет таких заемщиков находится в весьма критическом состоянии. Здесь исключить лишний пункт трат (например, штраф за несвоевременную, но все же произведенную ежемесячную плату) – весомый плюс для семейного бюджета. С другой стороны системы стоят уже не те сознательные граждане, у которых нет возможности производить своевременную оплату, а те – кто не хочет этого делать. Для них возможность отмены штрафных санкций лишь послужит основанием для разложения платежной дисциплины.

Для купирования процессов падения доходов, роста безработицы и инфляции государством уже принимаются необходимые меры. К ним относятся: индексация пенсий, увеличение социальных пособий, повышение размеров сумм материнского капитала и другие. Будет ли необходимость в дополнительном пакете мер – установит регулятор.