В России снова повышается спрос на ипотеку

Во второй половине лета активными темпами кредитные учреждения страны наращивают темпы выдачи жилищных займов. Это означает, что в России снова повышается спрос на ипотеку, причем популярностью теперь пользуются не только льготные ипотечные продукты, но и рыночные программы. На фоне сокращения процентных ставок по базовым программам кредиторов у ипотечных заемщиков появляется возможность проявить активность и на рынке вторичной недвижимости. Согласно предположениям аналитиков, в последний летний месяц, конечно, спрос должен быть немного сдержаннее, чем в предыдущие месяцы, но это всего лишь вызвано сезонным фактором, уже осенью ожидается новая волна повышения спроса на ипотечные займы.

Темпы роста спроса на жилищные займы по государственным программам.

По предоставленным отчетным данным от компании АО «ДОМ.РФ», являющейся оператором всех льготных ипотечных проектов по новостройкам, отечественные коммерческие банки в период с 28 июля по 4 августа нарастили объемы льготного ипотечного кредитования в разрезе недели с 4,9 тысячи кредитов на сумму 26,8 миллиарда рублей до 5,7 тысячи ипотечных договоров, сумма которых превышает 32,4 миллиарда рублей. Аналитики обратили внимание, что выше, чем показатели отчетной недели, были зафиксированы ранее, еще по весне, а именно, лишь в последнюю неделю марта прошлого года – тогда кредитные компании страны смогли предоставить россиянам 12,7 тысячи жилищных ссуд по льготным программам общей суммой на 32,9 миллиарда рублей. Заметим, что в среднем сумма по договору ипотеки в исследуемом периоде составляла 5,48 миллиона рублей.    

Отмечается, что начиная со второй половины лета финансовые учреждения страны, стабильно фиксируют по своим показателям еженедельные выдачи льготной ипотеки от 20,5 миллиардов и выше. Согласно анализу «ДОМ.РФ» на текущий момент средневзвешенная ставка по льготному ипотечному продукту зафиксирована на отметке в 6,59%. При этом в среднем рыночная ставка среди крупнейших российских банков составляет 10,11% на рынке новостроек и 10,21% - для вторичного рынка.

Напомним, что ипотека с господдержкой существует на рынке с 2020 года, и за это время в рамках данного продукта было оформлено 462,3 тысячи ипотек, причем из них больше 54,3% приходятся на договора, оформленные в «Сбербанке». Суммарный показатель объема выдач за все время составил порядка 2,43 триллиона рублей.

Немного ниже наблюдается спрос на программу семейной ипотеки, хоть и процентная ставка в среднем по этому механизму ниже – 5,61%. Однако в нынешнем году на фоне расширения ее условий спрос на нее уверенно шел вверх. Для сравнения, если на протяжении двух предыдущих лет количественные выдачи по семейной ипотеке были примерно в 2,6-3,8 раз меньше чем по льготной ипотеке на новостройки, то уже по итогам первых 6 месяцев в этом году число выдач по этим двум проектам практически сравнялись. Как отметил куратор льготных проектов при участии государства, на конец июля было зарегистрировано 80,4 тысячи кредитов по ипотеке с господдержкой и 73,5 тысячи договоров – по семенной программе.

В перспективе ожидается, что увеличению спроса и выдач по семейной ипотеке будет способствовать расширение условий льготного проекта. В частности, возможность применения механизма для семей с детьми, рожденными до конца 2023 года и доступность приобретения в рамках скорректированных условий программы жилых объектов на вторичном рынке для тех семей, где воспитывается ребенок с инвалидностью. Проект постановления об этом опубликовали еще 5 августа. Специалисты предполагают, что от первого дополнения по условиям (рождение детей до конца 2023 года) выдачи вырастут на 53,5-62,5 тысячи ипотечных ссуд, а от второго изменения (расширение проекта для семей с ребеноком-инвалидом) – спрос вырастет на 12,6 тысячи кредитов за 12 месяцев.

Перспективы и ожидания.

В период с мая и по настоящее время на фоне снижения ключевой ставки значительно понизились и проценты по рыночной ипотеке. В связи с этим эксперты ожидают, что спрос на жилищные ссуды будет восстанавливаться и в дальнейшем. Предполагается, что в августе интерес россиян к покупке недвижимости в ипотеку будет набирать обороты менее активно, чем, к примеру, месяцем ранее, но зато более отчетливо кредитная активность населения проявится уже с наступлением сентября и в октябре.

«Летний период по традиции никогда не выделялся активностью в плане сделок по ипотечным договорам. Напомним, что текущий рост продаж в этом году в июне и июле объясняется в основном окончанием сроков по краткосрочным депозитам, которые россияне открывали по весне. Поэтому те у кого, депозиты подошли к окончанию, просто вышли на рынок недвижимости. Следующая такая волна намечается как раз в сентябре, когда будут подходить к концу шестимесячные вклады» - поясняет Михаил Доронкин, директор рейтингового агентства «НКР».

Снижающиеся ставки по рыночной ипотеке в августе станут ключевым фактором, влияющим на увеличение спроса к ипотечным заимствованиям. Впервые с начала года ставки на этом рынке по нельготным программам достигли однозначных цифр, а это значит, что население теперь сможет проявить активность и на вторичном рынке.