В России выдача потребкредитов выросла более чем на 30 процентов за месяц

В период второй половины апреля сектор потребительского кредитования начинает набирать обороты. Это связано со смягчением кредитно-денежной политики Центробанком, началом курса которой становится 11 апреля. Тогда ключевая ставка первый раз после ее рекордного подъема до 20 процентов (норма была установлена с 28 февраля) опустилась на 3% и составила 17 процентов годовых. Затем, в конце месяца ЦБ РФ снова обнародовал информацию о снижении процента по своей норме с тем же шагом, 3 процента, и тем самым установив новый размер учетной ставки, начиная с 4 мая, в 14 процентов годовых. 

Заметим, что в течение всего марта месяца ставка регулятора была на максимальном 20-процентном уровне. Сразу после ее увеличения в конце зимы больше чем в два раза, проценты по всем видам и категориям кредитов в банках пропорционально возросли. Кредиты с небывалым и запредельно высоким уровнем процента не привлекали интереса россиян, рынок кредитования буквально был изолирован от потенциальных заемщиков своей дороговизной. Поэтому, как только тенденция на смягчение кредитной политики стала виднеться на горизонте, спрос на кредитование у россиян начинает просыпаться.

Статистика рынка розничного кредитования с марта по апрель нынешнего года.

Национальное бюро кредитных историй, консолидировав поступившие ей данные от 4 тысяч отечественных кредиторов, огласило статистику по объемам выдач, средней сумме потребительского кредита в стране и даже регионам с наибольшим спросом граждан на такие займы.

Количественное значение.

По итогам апреля на рынке потребительского кредитования было оформлено больше полумиллиона кредитных договоров, что в сравнении с мартом больше почти на 31% (в прошлом месяце выдано 0,44 млн. кредитов). При этом в апреле того года выдачи составляли 1,36 млн. займов, что на 57,4% больше, чем апрельские выдачи текущего года. Заметим, что в феврале, до того как Россия столкнулась с санкциями западных стран выдачи составляли 1,14 млн. кредитов, то есть тоже выше, чем в апреле, на 49 процентов.

Число выдач по регионам и динамика.

Наибольшим спросом потребительские займы в апреле пользовались в Москве и области – 29,7 тысячи и 25,1 тысячи кредитов соответственно. Чуть меньше займов в течение всего месяца было оформлено в Башкортостане (24,8 тысячи) и Татарстане (21 тысяча) займов. 

Что касается наибольшей динамики роста выдач необеспеченных кредитов по сравнению с прошлым месяцем, то здесь свое превосходство продемонстрировали Тюменская область и Челябинская - прирост составил 42,3 и 40,6 процентов соответственно. При этом ближе к столице рост спроса наблюдается немного меньше, чем на Урале: в Московской области – на 38,8%, а в Ленинградской - 37,6%.

Ситуация с выдачами потребительских кредитов сегодня очень схожа с пандемийной весной 2020 года (период апрель-май), когда наблюдается тенденция на плавное восстановление после первой партии ограничений. Однако эксперты объясняют столь значительный процент роста в выдачах и спроса на розничное кредитование в апреле по сравнению с предыдущим месяцем еще и за счет эффекта низкой базы. Заметим, что в марте, если сравнивать показатели с февральскими значениями, выдача упала сразу больше чем на 61 процент. С марта месяца в политике управления рисками в банках ничего не менялось, они так и придерживаются консервативной направленности, поэтому с марта по апрель одобрение по заявкам упало до 28%, а в феврале уровень одобрения был порядка 35 процентов. На выдачу нецелевого кредита в этот период мог рассчитывать только тот заемщик, у которого значение Персонального кредитного рейтинга находился на достаточно высоком уровне. 

Средняя сумма кредита.

В среднем потребительская ссуда по стране в апреле была зафиксирована на уровне 162,9 тысячи рублей и это на 4,7 процента меньше чем средний чек в марте. Стоит отметить, что апрельские значения почти достигли минимума январских цифр 2019 года, тогда средняя сумма займа составляла 155,3 тысячи рублей. 

Где берут в кредит самые дорогие товары?

Как выяснилось, максимальный размер потребительского займа в апреле выдавали в столице – 362,1 тысяча рублей, а также в Подмосковье – 262,7 тысячи рублей. Немного дешевле товары в кредит покупались в Санкт-Петербурге - 255,3 тысячи рублей и в Свердловской области – 206,5 тысяч рублей.

Как мы видим, апрельские значения гораздо лучше мартовских во всех смыслах. Однако на фоне все же общей статистики, доля обращений граждан за кредитами наличными в банк в марте-апреле этого года, сократилась больше, чем на четверть. Получается, что россияне все же свои запросы притормаживают, кредитную активность снижают и ограничивают потребление, следствием чего становится предельно осторожное отношение к оформлению новых кредитных обязательств.