Выдачи потребкредитов в России обвалились до уровней 2014-2015 годов

Итоги мониторинга.

Исследования аналитической компании Frank RG показали, что мартовские объемы выдачи почти по всем видам кредитования однозначно можно назвать провальными. За месяц было выдано лишь 76,4 миллиарда рублей. Эксперты это связывают с началом военной операции на Украине и резким ростом процентов по ставкам, в связи с чем мы и смогли увидеть откат сектора к показателям такого же кризисного 2015 года.

В двадцатых числах февраля РФ признает суверенитет Донецкой и Луганской республик в Украине, а через три дня начинает спецоперацию на территории соседнего государства. На подобные действия власти европейских стран ответили достаточно жесткими санкциям на наш счет. Ограничения были направлены не только на валютные резервы Центробанка, а также и на крупные отечественные коммерческие банки, российские компании и любые контакты с РФ. Чтобы держать ситуация под контролем и обеспечить стабильность финансовых рынков регулятор принял решение повысить ключевую ставку. Февраль заканчивается с учетной ставкой в размере 20 процентов в год. В течение месяца ситуацию удалось стабилизовать, риски находились под контролем и тогда ставка начинает регулятором пересматриваться и снижаться. Сначала до 17 процентов (11 апреля), затем до 14% - начало мая, в конце месяца - уже 11 процентов.   

Везде падение.

Сегодня экономика тоже переживает не лучшие времена, санкции давят на нее со всех сторон, состояние кризиса приходится переживать с конца февраля. По результатам марта месяца россияне оформили наличными только 454,8 тысячи кредитов и это ниже февральских результатов на 71,9 процент. Суммарный объем выдач упал на 86,4 процента за месяц и стал составлять 76,4 миллиарда рублей, что заметим в три раза ниже объемов выдач даже в первый месяц пандемии (весной 2020 года, в апреле). Необеспеченное кредитование откатилось к показателям начала 2015г. Тогда, на фоне начавшегося кризиса в конце декабря 2014 года и значительного увеличения нормы ключевой ставки, результатами выдач займов в секторе кредитования в целом стали 54,8 миллиарда рублей в январе и 75,4 миллиарда рублей в следующем месяце.

Что касается результатов выдач в сегменте кредитов для покупки автомобиля, то относительно итоговой суммы за февраль сектор просел на 80,8 процентов. За месяц оформили только 20,5 тысяч кредитных договоров на общую сумму 21,2 миллиарда рублей. Здесь падение аналитики сравнивают с провалом в апреле 2020 года, когда банки смогли предоставить лишь 14,2 миллиарда рублей в долг, что на 81,6 процента ниже результатов предыдущего месяца.

Сектор POS-кредитования тоже не видел положительной динамики в разрезе месяца. В отчетном периоде было выдано 671,6 тысячи кредитов для покупки товаров на торговых точках в магазинах, что в сумме составляет 14,5 миллиарда рублей, а это на 8,7 процента меньше, чем в феврале.

Падение не затронуло лишь сектор ипотечного кредитования, но там это объяснимо временным фактором, потому что сроки заключения сделок длиннее и в первой половине марта выдачи производились на условиях, которые действовали в середине февраля, то есть до увеличения процентов по ставкам.

Как вели себя в такой период кредиторы и заемщики?

В связи с ростом процентных ставок и неопределенностью кредитные организации были вынуждены пересмотреть проводимую политику в области оценки рисков и изменить свое отношение к потенциальным клиентам на более требовательное. Помимо этого, отрицательное воздействие на спрос клиентов оказали и возросшие проценты по займам, а также растущие цены на большинство потребительских товаров.

«В одночасье кредиторы действительно смогли столкнуться со значительным сокращением доходности своей деятельности, но по мере стабилизации обстановки в экономике и на рынке, а также плавного снижения ключевой ставки маржа снова покажет рост» - прокомментировал ситуацию Дмитрий Рышков, эксперт в рейтинговом аналитическом агентстве.

С данным наблюдением согласны многие специалисты и обозреватели этого рынка. Все понимают, что процентная доходность кредитных организаций в этот период находилась под сильным давлением и зависимостью. На этом сказывались беспрецедентные темпы роста инфляции и сокращение кредитной активности. В свою очередь на спад спроса со стороны россиян влияли не только запредельные процентные ставки по кредитам, но и та увеличившаяся разница между бытовыми тратами граждан на фоне роста цен и отсутствием повышающегося уровня их благосостояния.

В связи с оперативным реагированием регулятора на внешнеполитические и экономические изменения, сегодня ситуация выглядит относительно стабильной. Проценты по учетной ставки установлены более чем рабочие. Условия по кредитным программам кредиторы уже успели пересмотреть. Это означает, что в ближайшее время россияне станут более охотно обращаться за кредитами в банки, тем более, что уже многими экспертами отмечен намечающийся в этом плане сдвиг уже в мае.